Dans le monde du chiffrement, que vous soyez un Débutant ou un utilisateur expérimenté, s'inscrire sur une Plateforme d'échange Centralisée implique une étape clé : la vérification KYC. Bien que cette exigence puisse parfois sembler fastidieuse, elle constitue un important rempart contre les activités illégales dans le système financier mondial.
Alors, qu'est-ce que le KYC ? Pourquoi est-il si important ? En particulier d'ici 2025, avec l'implémentation de politiques KYC et anti-blanchiment (AML) plus strictes par des organismes de régulation comme la SEC des États-Unis, son importance devient de plus en plus évidente.
Qu'est-ce que le KYC ?
KYC, qui signifie "Know Your Customer", se traduit en chinois par "了解你的客户". Il s'agit d'un ensemble de procédures de conformité que les institutions financières doivent mettre en œuvre, dont l'objectif principal est de prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le vol d'identité, la fraude financière et d'autres activités illégales.
Le KYC n'est pas une invention de l'industrie des cryptoactifs, il trouve ses origines dans la déclaration de 1988 du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire sur "la prévention de l'utilisation du système bancaire pour le blanchiment d'argent", qui est désormais devenu le système de base de la lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale.
Un mécanisme KYC relativement complet comprend généralement plusieurs parties : identification des clients, diligence raisonnable des clients, diligence raisonnable approfondie et diligence raisonnable simplifiée.
Les quatre étapes clés de la vérification d'identité
Les institutions financières mettent en œuvre un "méthode de vérification en quatre étapes" progressive pour effectuer la KYC, afin de s'assurer qu'elles comprennent bien leurs clients et l'origine de leurs fonds.
Identification du client : c'est le point de départ de la KYC. La banque ou la plateforme d'échange collectera et vérifiera vos informations d'identité de base, telles que le nom, la date de naissance, l'adresse de résidence et le numéro de pièce d'identité, pour s'assurer que vous êtes bien la personne que vous prétendez être.
Diligence raisonnable des clients : Après avoir confirmé votre identité, l'institution procédera à une évaluation supplémentaire de votre niveau de risque. Ils s'informeront sur votre parcours, votre situation financière, l'utilisation de votre compte et la source des fonds, et évalueront un niveau de risque faible, moyen ou élevé en fonction de votre profession, de la nature de votre activité, etc.
Renforcer la diligence raisonnable : Pour les clients à haut risque (comme les fonctionnaires gouvernementaux, les personnes provenant de pays ou de régions à haut risque), l'institution lancera des examens plus stricts. Cela peut exiger de fournir des preuves plus détaillées de la provenance des richesses et de mener des enquêtes de fond plus approfondies.
Surveillance continue : KYC n'est pas une action unique. Pendant toute la durée de la relation client, l'institution surveillera en permanence les comportements de transaction, mettra à jour régulièrement les informations des clients et signalera toute activité suspecte.
Différents niveaux de KYC
Sur une plateforme d'échange de cryptoactifs, vous pourriez rencontrer des vérifications de niveau comme KYC1, KYC2, KYC3, qui correspondent à différents niveaux de permissions d'opération et de profondeur de vérification.
KYC1 : le niveau de base. Il suffit généralement de fournir des informations de base telles que le nom, le téléphone, l'e-mail, etc., adapté pour consulter les tendances du marché et d'autres fonctionnalités de base.
KYC2 : exigences plus strictes. Il est nécessaire de soumettre une preuve d'identité (comme une carte d'identité, un passeport), une preuve d'adresse (comme une facture d'eau ou d'électricité) ainsi qu'une photo avec le document en main. C'est la vérification généralement requise pour effectuer des transactions, des retraits, etc.
KYC3 : vérification de niveau supérieur. En plus des documents requis pour KYC2, il peut également être nécessaire de fournir des preuves de revenus, des dossiers fiscaux et d'autres documents financiers, généralement utilisés pour effectuer des transactions de grande valeur ou à haut risque.
Pourquoi KYC est-il si important ?
L'importance de la KYC se manifeste principalement à travers plusieurs aspects tels que la conformité, la sécurité, la confiance et le contrôle des risques.
Exigences obligatoires de conformité mondiale : de nombreux organismes de réglementation dans différents pays et régions (comme la SEC aux États-Unis) obligent les institutions financières à appliquer le KYC. Pour les plateformes d'échange de cryptoactifs, se conformer au KYC est une condition préalable à une opération légale, sinon elles peuvent faire face à des amendes considérables. En 2025, une plateforme non conforme a été condamnée à une amende de 500 millions de dollars.
Protéger la sécurité des actifs des utilisateurs : en vérifiant l'identité des utilisateurs, la vérification KYC peut efficacement prévenir les faux comptes et les fraudes, ajoutant une couche de protection à la sécurité de vos actifs. Tous les utilisateurs doivent compléter la vérification d'identité, ce qui permet de prévenir efficacement le blanchiment d'argent et la manipulation des transactions.
Construire la confiance et la réputation dans l'industrie : une plateforme qui applique une vérification KYC stricte donne généralement une impression plus professionnelle et plus fiable, ce qui aide à attirer plus d'utilisateurs et à favoriser le développement sain de l'ensemble de l'industrie.
Les principales mesures de contrôle des risques : pour les plateformes d'échange et les autorités de régulation, le KYC est un outil important pour identifier et prévenir les activités financières illégales potentielles telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Les défis et l'avenir de la vérification KYC dans l'industrie des cryptoactifs
Bien que la vérification soit essentielle, elle fait également face à certains défis lors de sa mise en œuvre, tels que les préoccupations des utilisateurs concernant la divulgation de la vie privée, le processus de vérification pouvant être fastidieux et les différences dans les normes réglementaires entre les différentes juridictions.
Pour ce faire, de nombreuses plateformes d'échange renforcent la protection des données (en utilisant des technologies de chiffrement), simplifient les processus de vérification (comme l'utilisation de la technologie OCR pour reconnaître automatiquement les informations d'identification) et recherchent des services professionnels tiers pour faire face à ces défis.
À l'avenir, avec les progrès de la technologie de régulation, nous pourrions voir le processus KYC devenir plus efficace et convivial. En même temps, le champ de la régulation continue de s'élargir, avec l'émergence du concept de KYCC, c'est-à-dire « connaître le client de votre client », qui exige des institutions financières qu'elles comprennent plus en profondeur les contreparties derrière leurs clients, afin de lutter plus efficacement contre les chaînes de criminalité financière complexes.
Perspectives d'avenir
D'ici août 2025, la SEC a mis en place des exigences KYC et AML plus strictes pour les plateformes d'échange de cryptoactifs, et des plateformes d'échange comme Gate ont déjà activement suivi en renforçant les protocoles de vérification.
La vague de réglementation ne peut être évitée, KYC est justement le pont qui relie le monde des Cryptoactifs et la réglementation financière traditionnelle. Bien qu'il entraîne quelques inconvénients, il a établi la pierre angulaire de la légitimité, de la sécurité et de la prospérité de l'ensemble de l'écosystème.
Voir l'original
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
Qu'est-ce que le KYC ? Pourquoi est-il si important dans l'industrie du chiffrement ?
Dans le monde du chiffrement, que vous soyez un Débutant ou un utilisateur expérimenté, s'inscrire sur une Plateforme d'échange Centralisée implique une étape clé : la vérification KYC. Bien que cette exigence puisse parfois sembler fastidieuse, elle constitue un important rempart contre les activités illégales dans le système financier mondial.
Alors, qu'est-ce que le KYC ? Pourquoi est-il si important ? En particulier d'ici 2025, avec l'implémentation de politiques KYC et anti-blanchiment (AML) plus strictes par des organismes de régulation comme la SEC des États-Unis, son importance devient de plus en plus évidente.
Qu'est-ce que le KYC ?
KYC, qui signifie "Know Your Customer", se traduit en chinois par "了解你的客户". Il s'agit d'un ensemble de procédures de conformité que les institutions financières doivent mettre en œuvre, dont l'objectif principal est de prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le vol d'identité, la fraude financière et d'autres activités illégales.
Le KYC n'est pas une invention de l'industrie des cryptoactifs, il trouve ses origines dans la déclaration de 1988 du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire sur "la prévention de l'utilisation du système bancaire pour le blanchiment d'argent", qui est désormais devenu le système de base de la lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale.
Un mécanisme KYC relativement complet comprend généralement plusieurs parties : identification des clients, diligence raisonnable des clients, diligence raisonnable approfondie et diligence raisonnable simplifiée.
Les quatre étapes clés de la vérification d'identité
Les institutions financières mettent en œuvre un "méthode de vérification en quatre étapes" progressive pour effectuer la KYC, afin de s'assurer qu'elles comprennent bien leurs clients et l'origine de leurs fonds.
Différents niveaux de KYC
Sur une plateforme d'échange de cryptoactifs, vous pourriez rencontrer des vérifications de niveau comme KYC1, KYC2, KYC3, qui correspondent à différents niveaux de permissions d'opération et de profondeur de vérification.
Pourquoi KYC est-il si important ?
L'importance de la KYC se manifeste principalement à travers plusieurs aspects tels que la conformité, la sécurité, la confiance et le contrôle des risques.
Exigences obligatoires de conformité mondiale : de nombreux organismes de réglementation dans différents pays et régions (comme la SEC aux États-Unis) obligent les institutions financières à appliquer le KYC. Pour les plateformes d'échange de cryptoactifs, se conformer au KYC est une condition préalable à une opération légale, sinon elles peuvent faire face à des amendes considérables. En 2025, une plateforme non conforme a été condamnée à une amende de 500 millions de dollars.
Protéger la sécurité des actifs des utilisateurs : en vérifiant l'identité des utilisateurs, la vérification KYC peut efficacement prévenir les faux comptes et les fraudes, ajoutant une couche de protection à la sécurité de vos actifs. Tous les utilisateurs doivent compléter la vérification d'identité, ce qui permet de prévenir efficacement le blanchiment d'argent et la manipulation des transactions.
Construire la confiance et la réputation dans l'industrie : une plateforme qui applique une vérification KYC stricte donne généralement une impression plus professionnelle et plus fiable, ce qui aide à attirer plus d'utilisateurs et à favoriser le développement sain de l'ensemble de l'industrie.
Les principales mesures de contrôle des risques : pour les plateformes d'échange et les autorités de régulation, le KYC est un outil important pour identifier et prévenir les activités financières illégales potentielles telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Les défis et l'avenir de la vérification KYC dans l'industrie des cryptoactifs
Bien que la vérification soit essentielle, elle fait également face à certains défis lors de sa mise en œuvre, tels que les préoccupations des utilisateurs concernant la divulgation de la vie privée, le processus de vérification pouvant être fastidieux et les différences dans les normes réglementaires entre les différentes juridictions.
Pour ce faire, de nombreuses plateformes d'échange renforcent la protection des données (en utilisant des technologies de chiffrement), simplifient les processus de vérification (comme l'utilisation de la technologie OCR pour reconnaître automatiquement les informations d'identification) et recherchent des services professionnels tiers pour faire face à ces défis.
À l'avenir, avec les progrès de la technologie de régulation, nous pourrions voir le processus KYC devenir plus efficace et convivial. En même temps, le champ de la régulation continue de s'élargir, avec l'émergence du concept de KYCC, c'est-à-dire « connaître le client de votre client », qui exige des institutions financières qu'elles comprennent plus en profondeur les contreparties derrière leurs clients, afin de lutter plus efficacement contre les chaînes de criminalité financière complexes.
Perspectives d'avenir
D'ici août 2025, la SEC a mis en place des exigences KYC et AML plus strictes pour les plateformes d'échange de cryptoactifs, et des plateformes d'échange comme Gate ont déjà activement suivi en renforçant les protocoles de vérification.
La vague de réglementation ne peut être évitée, KYC est justement le pont qui relie le monde des Cryptoactifs et la réglementation financière traditionnelle. Bien qu'il entraîne quelques inconvénients, il a établi la pierre angulaire de la légitimité, de la sécurité et de la prospérité de l'ensemble de l'écosystème.