Infrastructure de paiement alimentée par des agents AI : le perturbateur de la vague d'innovation de l'industrie du chiffrement

Introduction

Au cours du siècle dernier, l'unité fondamentale d'activité économique a toujours été l'humain. Cependant, l'émergence des technologies IA est en train de remodeler ce paysage, faisant des machines des "sujets économiques actifs" - les agents IA.

Récemment, USDT a annoncé son intégration dans l'écosystème Bitcoin, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une révolution est en train de se préparer : une infrastructure de paiement propulsée par des agents IA pousse l'industrie du chiffrement à entrer dans une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus de Bitcoin à la couche d'exécution des contrats intelligents, jusqu'à la couche d'application alimentée par l'IA, l'industrie du chiffrement pourrait très bien connaître une innovation de paradigme avec l'infrastructure AI + Pay Fi + BTC, forçant Web2 à une auto-réforme vers Web3 - l'avenir de l'adoption à grande échelle devient progressivement une réalité.

1. Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiements mondiaux

La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et un cadre réglementaire de plus en plus clair devraient en faire la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'éclaircissement progressif des cadres réglementaires sur les cryptomonnaies, les cas d'utilisation des stablecoins continueront de s'étendre. Au cours des 10 prochaines années, les paiements en stablecoins pourraient présenter les tendances suivantes :

Court terme (1-3 ans) : Les stablecoins domineront les transferts de fonds transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins chère que les systèmes traditionnels. Les cartes de paiement liées au chiffrement simplifieront la consommation, construisant un pont entre la richesse sur la chaîne et les transactions du monde réel.

Moyen terme (3-7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoins en raison de leurs faibles frais, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les sociétés pourront effectuer des conversions sans faille entre cryptomonnaies et monnaies fiduciaires, offrant aux clients des options de paiement à double voie.

À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront la monnaie fiduciaire dominante, largement acceptés pour les paiements et même pour le paiement des impôts, bouleversant complètement les infrastructures financières traditionnelles.

En plus de la commodité des paiements, les stablecoins jouent également un rôle actif dans d'autres domaines : ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus accessible pour développer de nouveaux produits de paiement, sans intermédiaire, solde minimum ou SDK propriétaire. On estime que l'adoption de solutions de stablecoins par des entreprises de taille moyenne à grande pourrait augmenter les bénéfices d'environ 2 %. De plus, certains pays ont essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce international, afin de contourner les systèmes de règlement traditionnels. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins s'approchent progressivement de leur positionnement optimal sur le marché.

2. Agents IA : une nouvelle couche d'expérience utilisateur pour les applications de demain

Actuellement, l'IA ne se limite plus à exécuter une seule tâche, mais devient un participant autonome sur le marché. Ce changement concerne les transactions financières pilotées par l'IA, la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, ainsi que l'IA générative qui offre des services aux créateurs de contenu, aux développeurs et aux entreprises. De plus, les agents IA sont capables de négocier, de trader, de régler des transactions de manière autonome et d'optimiser leur propre utilisation des ressources.

À la fin de l'année dernière, nous avons déjà vu les Agents IA redéfinir le paysage des applications décentralisées. Les pionniers de cette tendance peuvent promouvoir de manière autonome les tokens qu'ils émettent, tandis que les Agents IA apparus plus tard peuvent encore utiliser les tokens pour effectuer des transactions, générer du contenu, et même gérer leur propre portefeuille de chiffrement et leurs actifs. Cette évolution des capacités a donné naissance à un récit d'innovation dans le domaine du chiffrement, où certains protocoles permettent de "spéculer" sur divers Agents IA.

La capacité évolutive continue des agents IA, combinée à une plateforme de distribution pratique, ouvre d'énormes opportunités de marché pour la combinaison des agents IA et du chiffrement. L'IA devient un participant actif de l'écosystème en chaîne, poussant les applications de la blockchain à passer d'une approche utilitaire à une approche écologique.

À l'avenir, l'IA deviendra la couche d'expérience utilisateur de la technologie blockchain, reliant la couche d'application et l'infrastructure blockchain. Par exemple, l'IA peut, en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs, combiner des informations de marché en temps réel pour recommander et exécuter de manière proactive des opérations de finance décentralisée sur la chaîne. Les utilisateurs n'ont pas besoin de comprendre les détails techniques sous-jacents pour profiter de services financiers sans couture. Dans la vie quotidienne, un assistant financier personnel alimenté par l'IA pourrait gérer de manière autonome les impôts, les assurances et les recettes de loyer, optimiser dynamiquement les portefeuilles d'investissement, voire exécuter automatiquement des transactions en fonction des fluctuations du marché.

Pour garantir la sécurité, l'environnement d'exécution de confiance (TEE) est devenu une infrastructure clé, assurant que le comportement de l'Agent IA suit entièrement la logique prédéfinie et n'est pas manipulé par des forces externes grâce à l'isolation de l'environnement de calcul. L'Agent IA fonctionnant dans le TEE peut à la fois générer des revenus par la création de contenu et garantir son contrôle absolu sur les clés d'actifs grâce à des techniques de chiffrement. De plus, l'IA peut opérer des nœuds d'infrastructure physique décentralisés ou valider des données, devenant ainsi l'exécuteur central des systèmes distribués.

Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie machine" : des joueurs de jeux aux gestionnaires d'infrastructure, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème sur la chaîne.

3. Les dilemmes du système de paiement actuel : les chaînes invisibles de l'économie AI

À l'avenir, les agents IA remplaceront partiellement les humains et deviendront des participants indépendants sur le marché. Cependant, cette révolution économique des machines fait face à des défis en matière de paiement. La réalisation de la révolution IA nécessite un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé basé sur la technologie de chiffrement, offrant aux agents IA des capacités d'interaction économique sans couture.

3.1 L'économie déséquilibrée des micropaiements

Imaginez un agent IA exécutant des stratégies de trading haute fréquence, devant effectuer 1000 transactions par seconde, chaque transaction d'un montant de seulement 0,0001 dollar. En utilisant des réseaux de paiement traditionnels, chaque transaction doit payer au moins 0,30 dollar de frais, ce qui signifie qu'une transaction de 0,0001 dollar entraîne des frais 3000 fois supérieurs. Cette structure de coûts rend l'économie IA impossible à fonctionner sur les systèmes de paiement existants.

3.2 Défaut mortel de la vitesse de règlement

Pour les agents d'IA, le trading est un processus de flux continu. Cependant, le mode de règlement des réseaux de paiement traditionnels est extrêmement lent :

• Paiement par carte de crédit : généralement 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
• Transfert international : peut prendre 2 à 5 jours.
• Paiement en chiffrement : en moyenne 10 minutes voire plus.

L'économie de l'IA nécessite un règlement en millisecondes, mais le système de paiement actuel ne peut pas répondre à cette exigence.

3.3 Les limitations de l'architecture centralisée

L'agent AI est essentiellement mondial, sans limites géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont limités par des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité aux monnaies fiduciaires et les règles de paiement régionales.

• Dépendance à un compte bancaire : La plupart des systèmes de paiement exigent que les parties à la transaction disposent d'un compte bancaire, ce qui n'est pas possible pour un agent AI.
• Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent de l'approbation de quelques institutions financières, les transactions par agents d'IA peuvent être refusées en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
• Barrières de paiement internationales : Les agents IA rencontrent des exigences de conformité complexes lors des transactions transfrontalières, ce qui augmente les coûts et la complexité opérationnelle.

Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera contrainte par des limitations imposées artificiellement, ne pouvant vraiment libérer son potentiel.

3.4 Les cinq besoins fondamentaux du système de paiement de l'économie AI

Le système de paiement destiné à servir l'IA à l'avenir doit posséder les cinq capacités essentielles suivantes :

• Capacité de micro-paiement : garantir des frais de transaction extrêmement bas, voire proches de zéro.
• Règlement des transactions en millisecondes : prise en charge du règlement en temps réel.
• Décentralisation et résistance à la censure : Les agents d'IA doivent trader de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
• Disponibilité mondiale : prend en charge les transactions transfrontalières, évitant la dépendance aux comptes bancaires.
• Protocole de paiement intelligent : interaction transparente avec des agents AI, prenant en charge le règlement automatique, le routage intelligent des transactions, l'optimisation de la liquidité, etc.

4. Les espoirs et les limites des paiements par chiffrement

La technologie blockchain apporte de l'espoir à l'économie de l'IA, mais les blockchains grand public sont toujours confrontées aux problèmes suivants :

4.1 Coût élevé des paiements sur un réseau de chaîne publique connu

En tant qu'infrastructure principale de la finance décentralisée, les coûts de transaction élevés d'une certaine blockchain bien connue rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, des transactions simples peuvent nécessiter des frais de 10 à 50 dollars, le débit des transactions est limité et la vitesse de traitement est lente, ce qui rend difficile la prise en charge des besoins de trading à haute fréquence des agents AI.

4.2 Problèmes de vitesse et de centralisation des autres blockchains haute performance

Les chaînes de blocs publiques à haute performance offrent une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais présentent un degré de centralisation plus élevé, ce qui pose des risques pour la sécurité. Certaines chaînes publiques ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. La plupart des chaînes publiques dépendent de peu de nœuds de validation, ce qui peut affecter la propriété de décentralisation des systèmes de paiement.

4.3 Le goulot d'étranglement de l'évolutivité du réseau principal Bitcoin

Le Bitcoin, en tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, offre une sécurité inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le volume de transactions sur la chaîne principale est très faible (seulement 7 transactions/seconde), et lorsque le nombre de demandes de transactions est élevé, les frais de transaction explosent, ce qui le rend inadapté aux paiements de petite taille par des agents IA.

4.4 Réseau Lightning : une nouvelle scène pour les paiements en stablecoins

Le réseau Lightning, en tant que première solution d'extension de couche deux pour Bitcoin, repose sur la sécurité du réseau Bitcoin et permet des transactions instantanées, à faible coût et extensibles à l'infini grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Ce chemin technologique est hautement adapté aux scénarios de paiements fréquents et à faible montant, tout en correspondant à l'idéal des amateurs de chiffrement traditionalistes. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15 000 nœuds et plus de 50 000 canaux, montrant un potentiel écologique puissant.

Cependant, le réseau Lightning n'est pas sans défauts. Avant l'apparition d'un certain protocole, le réseau Lightning ne supportait que le Bitcoin comme monnaie de paiement, ce qui limitait ses cas d'utilisation. Aujourd'hui que le Bitcoin est devenu "l'or numérique", la plupart des gens ne souhaitent pas dépenser facilement le Bitcoin qu'ils détiennent. À ce stade, l'importance des stablecoins va sans dire : seule une monnaie ayant une valeur stable peut être largement acceptée et utilisée dans des scénarios de paiement quotidiens.

Une stablecoin émise par une certaine entreprise est désormais le leader du monde du chiffrement. À ce jour, son volume total d'émission dépasse 140 milliards de dollars, ce qui est plus de deux fois celui de la deuxième plus grande stablecoin. L'intégration de cette stablecoin au réseau Lightning revêt une signification particulière. Cet acte marque la reconnaissance de la sécurité et de la facilité d'utilisation du réseau Lightning. Plus important encore, les utilisateurs réels en chaîne et les revenus des frais de transaction apportés par cette stablecoin sont des ressources recherchées par toutes les blockchains. Cela marque également l'arrivée d'une époque où le réseau Lightning, après des années de construction, montre véritablement son potentiel.

5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.

La croissance explosive des agents IA est en train de donner naissance à une économie machine de l'ordre des trillions, mais les réseaux de paiement traditionnels et les solutions blockchain existantes ont du mal à soutenir cette demande. L'intégration d'un certain stablecoin dans le réseau Lightning semble fournir une pièce clé au secteur - un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité du stablecoin, s'adaptant parfaitement aux micro-paiements et aux transactions en temps réel des agents IA.

Ainsi, un projet est né en réponse à la situation. Ce n'est pas seulement une simple superposition de technologies, mais un "système d'exploitation financier" conçu sur mesure pour l'économie AI, permettant à l'économie AI de se libérer véritablement des chaînes de paiement et d'entrer dans un avenir d'interaction autonome. L'économie AI de demain n'a pas besoin d'attendre - le paiement est efficacité, la transaction est intelligence.

6. Un projet : la fusion ultime entre le réseau Lightning, les stablecoins et les agents AI

6.1 L'architecture technique à quatre niveaux d'un projet

L'architecture d'un projet est divisée en quatre niveaux clés qui travaillent en synergie, permettant aux agents IA d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.

a. couche de règlement

Réseau sous-jacent basé sur : réseau Bitcoin (L1) + réseau Lightning (L2). L'avantage clé de sa couche de règlement réside dans :

• Sécurité : reposant sur le mécanisme de preuve de travail de Bitcoin et un réseau décentralisé (plus de 57 000 nœuds dans le monde).
• Efficacité : confirmation des transactions en millisecondes, frais de transaction proches de zéro, résolvant complètement le problème des micro-paiements à haute fréquence de l'IA.

b. Couche de paiement

• Support multi-chaînes : compatible avec plusieurs chaînes publiques, l'agent IA peut librement choisir la chaîne optimale.
• Intégration des stablecoins : le stablecoin natif émis par un projet circule comme monnaie de paiement sur le réseau Lightning en conjonction avec d'autres stablecoins principaux via un protocole spécifique.

c. couche de paiement intelligent

• Protocole natif AI : conférer aux agents AI la capacité de prise de décision autonome.
• Routage dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction, de la congestion du réseau, et changement automatique de chemin de paiement.
• Micro-paiements automatisés : règlement à la demande (par exemple, paiement de 0,0001 dollar par appel API), sans intervention humaine.
• Gestion de la liquidité : L'agent IA peut allouer dynamiquement des fonds aux pools de liquidités, optimisant ainsi l'efficacité des paiements.

d. Niveau de gouvernance

• Mécanisme d'organisation autonome décentralisée : gouverné par les détenteurs de jetons, déterminant la mise à niveau du protocole, la répartition des frais, etc.
• Mécanisme d'incitation : les fournisseurs de liquidité mettent en jeu des jetons pour obtenir des revenus (partage des frais de transaction