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Le Département du Travail des États-Unis (DOL) a annulé ses directives de 2022, qui décourageaient les fiduciaires d'inclure des investissements en cryptomonnaies dans les plans de retraite 401(k), citant un « excès de pouvoir » de l'administration précédente.
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Mercredi, l'Administration de la sécurité des avantages des employés du Département du Travail (EBSA) a annulé son communiqué de conformité de 2022. Les directives avaient été émises en mars 2022 à la suite de l'ordre exécutif de l'ancien président américain Joe Biden qui exigeait que le gouvernement évalue les risques et les avantages des cryptomonnaies.
Il a dirigé les fiduciaires du plan en vertu de la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) à exercer "une extrême prudence" avant d'ajouter des actifs numériques à leurs menus d'investissement, affirmant que la phase précoce de l'industrie des actifs numériques pourrait poser des risques significatifs.
À ce stade précoce de l'histoire des cryptomonnaies, le Département a de sérieuses inquiétudes quant à la prudence de la décision d'un fiduciaire d'exposer les participants d'un plan 401(k) à des investissements directs dans des cryptomonnaies, ou d'autres produits dont la valeur est liée aux cryptomonnaies. Ces investissements présentent des risques et des défis significatifs pour les comptes de retraite des participants, y compris des risques importants de fraude, de vol et de perte.
Le communiqué de l'EBSA a noté que le personnel de la Securities and Exchange Commission (SEC) avait averti que les investissements dans les actifs numériques étaient "hautement spéculatifs". Il a également cité des préoccupations concernant la garde, la tenue de registres et l'évaluation comme faisant partie des raisons de l'avertissement.
De plus, il a été allégué que l'évolution de l'environnement réglementaire rendait les investissements en actifs numériques pour les plans de retraite difficiles à respecter pour les fiduciaires. "Les règles et réglementations régissant les marchés de la cryptomonnaie peuvent évoluer, et certains participants au marché peuvent fonctionner en dehors des cadres réglementaires existants ou ne pas s'y conformer," indique le guide.
En 2023, Reuters a rapporté qu'un juge fédéral américain a rejeté l'affaire d'une société de conseillers en investissement contre le DOL. ForUsAll a poursuivi l'agence au sujet de la publication de conformité de 2022, alléguant que les orientations étaient "illégales", avaient omis illégalement le processus d'élaboration des règles et éloignaient les clients des offres de crypto.
Cependant, le juge a estimé que, même si cela était annulé, cela n'aurait pas changé l'avis du DOJ sur les cryptomonnaies.
Une approche neutre des actifs numériques
Selon le communiqué du DOL du 28 mai, le langage utilisé dans les directives de 2022 « s'écartait des exigences de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés et marquait un départ de l'approche historiquement neutre et fondée sur des principes du département en matière de décisions d'investissement fiduciaires.
Le DOJ a souligné qu'il avait une approche neutre vis-à-vis de certains types d'investissements et de stratégies avant la publication de conformité de 2022. En tant que tel, il restaure son approche historique en n'approuvant ni en désapprouvant les fiduciaires de plan qui ont conclu que les investissements en actifs numériques sont appropriés pour le menu du plan.
« En annulant les orientations de 2022, le département réaffirme sa position neutre, n'approuvant ni désapprouvant les fiduciaires de plan qui concluent que l'inclusion de la cryptomonnaie dans le menu d'investissement d'un plan est appropriée », indique le communiqué.
De plus, la secrétaire au Travail des États-Unis, Lori Chavez-DeRemer, a critiqué l'administration précédente pour avoir outrepassé ses prérogatives avec les directives de 2022, affirmant que « le ministère du Travail de l'administration Biden a choisi de fausser le résultat. »
« Nous revenons sur cette portée excessive et indiquons clairement que les décisions d’investissement doivent être prises par des fiduciaires, et non par des bureaucrates de DC », a conclu Chavez-DeRemer, semblant soutenir les efforts de l’administration Trump pour mettre fin à l’approche précédente de « réglementation par l’application » et faire des États-Unis « la capitale mondiale de la cryptomonnaie ».
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Le guide Crypto de 2022 du DOL américain pour les plans 401K a été annulé
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Mercredi, l'Administration de la sécurité des avantages des employés du Département du Travail (EBSA) a annulé son communiqué de conformité de 2022. Les directives avaient été émises en mars 2022 à la suite de l'ordre exécutif de l'ancien président américain Joe Biden qui exigeait que le gouvernement évalue les risques et les avantages des cryptomonnaies.
Il a dirigé les fiduciaires du plan en vertu de la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) à exercer "une extrême prudence" avant d'ajouter des actifs numériques à leurs menus d'investissement, affirmant que la phase précoce de l'industrie des actifs numériques pourrait poser des risques significatifs.
Le communiqué de l'EBSA a noté que le personnel de la Securities and Exchange Commission (SEC) avait averti que les investissements dans les actifs numériques étaient "hautement spéculatifs". Il a également cité des préoccupations concernant la garde, la tenue de registres et l'évaluation comme faisant partie des raisons de l'avertissement.
De plus, il a été allégué que l'évolution de l'environnement réglementaire rendait les investissements en actifs numériques pour les plans de retraite difficiles à respecter pour les fiduciaires. "Les règles et réglementations régissant les marchés de la cryptomonnaie peuvent évoluer, et certains participants au marché peuvent fonctionner en dehors des cadres réglementaires existants ou ne pas s'y conformer," indique le guide.
En 2023, Reuters a rapporté qu'un juge fédéral américain a rejeté l'affaire d'une société de conseillers en investissement contre le DOL. ForUsAll a poursuivi l'agence au sujet de la publication de conformité de 2022, alléguant que les orientations étaient "illégales", avaient omis illégalement le processus d'élaboration des règles et éloignaient les clients des offres de crypto.
Cependant, le juge a estimé que, même si cela était annulé, cela n'aurait pas changé l'avis du DOJ sur les cryptomonnaies.
Une approche neutre des actifs numériques
Selon le communiqué du DOL du 28 mai, le langage utilisé dans les directives de 2022 « s'écartait des exigences de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés et marquait un départ de l'approche historiquement neutre et fondée sur des principes du département en matière de décisions d'investissement fiduciaires.
Le DOJ a souligné qu'il avait une approche neutre vis-à-vis de certains types d'investissements et de stratégies avant la publication de conformité de 2022. En tant que tel, il restaure son approche historique en n'approuvant ni en désapprouvant les fiduciaires de plan qui ont conclu que les investissements en actifs numériques sont appropriés pour le menu du plan.
« En annulant les orientations de 2022, le département réaffirme sa position neutre, n'approuvant ni désapprouvant les fiduciaires de plan qui concluent que l'inclusion de la cryptomonnaie dans le menu d'investissement d'un plan est appropriée », indique le communiqué.
De plus, la secrétaire au Travail des États-Unis, Lori Chavez-DeRemer, a critiqué l'administration précédente pour avoir outrepassé ses prérogatives avec les directives de 2022, affirmant que « le ministère du Travail de l'administration Biden a choisi de fausser le résultat. »
« Nous revenons sur cette portée excessive et indiquons clairement que les décisions d’investissement doivent être prises par des fiduciaires, et non par des bureaucrates de DC », a conclu Chavez-DeRemer, semblant soutenir les efforts de l’administration Trump pour mettre fin à l’approche précédente de « réglementation par l’application » et faire des États-Unis « la capitale mondiale de la cryptomonnaie ».
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