Fermsy

Llamé a un fontanero por lo que creía que era un atasco sencillo. Entró, lo observó durante dos minutos, lo desatascó y me entregó una factura de 385 $.
Le pregunté por qué una reparación de dos minutos costaba tanto.
«La furgoneta es una caja de herramientas ambulante: 60.000 $ para equiparla como es debido. El seguro de responsabilidad civil me cuesta 2.200 $ al mes, porque una sola reclamación por una inundación grave puede llevar a la quiebra a un profesional que trabaja por su cuenta. Licencias, horas de formación continua cada año y la gasolina solo para llegar hasta aquí».
Luego añadió:

ESTO ES TRANQUILAMENTE UNA LOCURA Y NADIE ESTÁ HABLANDO DE ELLO…
Tasa promedio actual de los préstamos para autos nuevos: 9.8%, según Edmunds.
Con un préstamo de $41,000, eso representa un pago de aproximadamente $857 al mes durante 72 meses.
Con la tasa promedio de 2021, del 4.1%, el mismo préstamo costaría alrededor de $650 al mes.
Eso supone $2,484 EXTRA cada año, por un auto que vale menos de lo que debes por él en el momento en que sales del concesionario.
Nadie presupuestó que el financiamiento costaría más que la depreciación.

Solía pensar que los contratistas cobraban precios absurdos.
pero cuando empecé a fijarme en lo que cuesta operar un negocio de contratación.
el camión no es gratis.
las herramientas no son gratis.
el seguro no es gratis.
el combustible no es gratis.
las licencias no son gratis.
los empleados no son gratis.
y tampoco lo son las horas dedicadas a preparar presupuestos, conducir entre trabajos, comprar materiales, responder llamadas y solucionar errores.
así que cuando alguien cobra $800 por un trabajo que lleva 3 horas, eso no significa que esté ganando $267 por hora.
esos $800 tienen que mante

Mi vecina trabaja $140k como gerente de producto. En la fiesta del vecindario se quejó de que está «a un sueldo de la ruina».
Su mes en realidad:
• Batido de proteínas de $6 del café del gimnasio boutique, 5 días a la semana
• Arrendamiento de $920 al mes por un SUV completamente nuevo
• Apartamento de dos habitaciones por $3,200 al mes con portero
• DoorDash para cenar la mayoría de las noches, «demasiado cansada para cocinar»
Me dijo directamente: «$140k ya apenas cubre lo básico. La clase media está desapareciendo».
No lo dije en la fiesta, pero lo diré aquí:
No tienes un problema de ingres

El 37% de los padres mayores de 60 años les ha dado dinero a sus hijos adultos durante el último año, un promedio de 7.000 $ por hijo, y a menudo han tenido que recurrir a sus ahorros para la jubilación para hacerlo.
Mi padre es uno de ellos. Le dio 15.000 $ a mi hermana para comprar un coche después de que el suyo quedara siniestro total y la indemnización del seguro no cubriera uno de reemplazo.
No me preguntó si era una decisión inteligente. No lo consultó con un asesor. Simplemente dijo: «¿Qué se suponía que debía hacer, dejar que caminara hasta el trabajo?».
Tiene 64 años. Esos 15.000 $ e

REGISTRO DE PRÉSTAMO ESTUDIANTIL, 11 AÑOS DESPUÉS:
2013: Se pidieron prestados $32,000
2014-2024: Se pagaron $420 al mes × 132 meses = $55,440
2024: Saldo actual = $28,900
Capital realmente amortizado: $3,100
«Comisiones por el privilegio de pedir prestado»: $52,340
A este ritmo, liquidar el préstamo por completo requiere otros 68 meses de pagos.
Costo total durante la vigencia de un préstamo de $32,000: aproximadamente $83,000.
No estoy pidiendo compasión. Estoy pidiendo que alguien explique qué servicio cuesta $51,000 más que aquello en sí.

Con préstamos para autos al 7% sobre un activo que se deprecia, le estás garantizando al banco un rendimiento que el propio auto jamás se acercará a generar, y además pueden simplemente recuperarlo si no haces un pago.
Bastante absurdo cuando lo piensas. A menos que lo necesites para ir al trabajo, ahora mismo es difícil justificar financiar cualquier cosa con ruedas.

Cosas de las que nadie te advierte sobre los 30 y los 40:
•Tus padres necesitarán ayuda antes de que tú dejes de necesitarla
•No todos tus hermanos tendrán la misma cantidad para aportar
•«La familia ayuda a la familia» suena hermoso hasta que alguien tiene que decir la cifra en voz alta
•No hay una manera justa de repartir una emergencia entre personas con ingresos diferentes
•Todos sentirán que dieron demasiado o que no dieron lo suficiente, exactamente al mismo tiempo
Nunca nos enseñaron a hacer esto. Simplemente nos pasaron la llamada.

Ella: oye, ¿puedo preguntarte algo un poco vergonzoso?
Yo: claro
Ella: ¿podrías cubrir mi mitad del alquiler este mes? $1,150. Te lo devolveré el día 15, lo juro
Yo: ¿qué pasó?
Ella: me redujeron las horas. Otra vez. Ahora trabajo unas 24 horas a la semana
Yo: es la tercera vez este año
Ella: lo sé. Lo sé. No quiero ser una carga
Yo: no lo eres. Es solo que tengo $1,400 en ahorros y mi coche necesita frenos
Ella: olvídalo. Ya se me ocurrirá algo
Yo: no hagas eso
Ella: no, está bien. No debí haberlo pedido
Yo: puedo darte $600
Ella: está bien. Gracias. Te lo devolveré
Se los envié. Luego me que

Mi esposo y yo tenemos 58 y 56 años. Hemos ahorrado $410,000 para la jubilación, y nuestro asesor dice que nos faltan aproximadamente $200,000.
Nuestra hija tiene 31 años, está comprometida y encontró una casa que le encanta. Nos está pidiendo $40,000 para el pago inicial. Dice que, sin ese dinero, tendrán que seguir alquilando durante otros cinco años mientras los precios continúan subiendo.
Mi esposo dice: «La ayudamos con la universidad y no nos ha pedido nada desde entonces. ¿Cómo podemos decirle que no?»
No dejo de pensar en lo que pasaría si se lo damos y el mercado cae el año en que nos

Tu vecino compró a $300K y al 3% en 2021. Pago: $1,265.
Esa misma casa ahora se vende por aproximadamente $420K al 6.5%. Pago: $2,655.
La misma calle. La misma puerta principal.
Su pago es menos de la mitad del tuyo.

Los boomers con $2M pueden pasarse a bonos, asegurar un 5,5% y retirar $170k/año, además de Medicare gratis y una casa pagada.
La persona promedio de 30 años tiene $15k ahorrados, no tiene pensión y solo tiene una opción: mantenerse en acciones y esperar.
El mismo mercado. Dos juegos completamente distintos.

HICE LAS CUENTAS DE MI «BUEN TRABAJO» Y NO PUEDO DEJAR DE PENSAR EN ELLO.
Salario de 82,000. Licencia de enfermería. Diez años de estudios y certificaciones para llegar hasta aquí.
Después de impuestos, 401k y seguro médico: 4,650 netos.
Alquiler: 1,900. Auto: 420. Préstamos estudiantiles: 480. Seguro: 210.
Eso son 3,010 antes de haber comido siquiera una sola comida.
Me quedan 1,640, y trabajo turnos de 12 horas que regularmente se convierten en 14.
No solo «conseguí un trabajo».
Obtuve una licencia. Una certificación. Una especialidad. Una década de mi vida.
La misma cuenta que alguien que n

¿Soy el imbécil por decirle a mi hermano que no voy a dividir con él las deudas médicas de papá después de que fallezca?
El patrimonio de papá es básicamente cero. $40,000 de deuda médica, un auto valorado en $6,000 y ninguna casa.
Mi hermano quiere que «repartamos la diferencia» y que cada uno pague $15,000 de su bolsillo para saldar la deuda de papá con las agencias de cobranza antes de que cierre el proceso sucesorio.
Le dije que, en la mayoría de los estados, las deudas médicas generalmente mueren con la persona, y que el patrimonio paga lo que pueda con sus bienes, y eso es todo. Legalmen

Hermana: «Mamá necesita un cuidador a domicilio. $4,800 al mes. Lo dividimos entre tres, serían $1,600 cada uno».
Yo: «No tengo $1,600 al mes disponibles. Tengo dos hijos en la guardería».
Hermana: «Entonces, ¿qué? ¿Simplemente dejamos que la ingresen en una residencia?»
Yo: «Yo no dije eso. Dije que no puedo pagar $1,600».
Hermana: «Yo me estoy encargando de toda la coordinación. Lo mínimo que puedes hacer es pagar tu parte».
Yo: «Nunca dije que no ayudaría. Dije que no puedo ayudar con esa cantidad».
Hermana: «Entonces, ¿cuál es tu cantidad?»
Yo: «$400. Tal vez $500 si recorto algunos gastos

Mi hermano quiere que firmemos conjuntamente un préstamo de $45,000 para que su hijo pueda terminar la carrera sin tener que pedir préstamos privados al 12 %.
Yo tengo 44 años y él 47. Cada uno tiene unos $30,000 ahorrados y ninguno de los dos tiene otras deudas.
A su hijo le queda un año. Sin el aval, tendría que pedir préstamos privados abusivos o abandonar los estudios a un semestre de graduarse.
Mi hermano dice: «A nosotros nos ayudaron a empezar. ¿Cómo podemos permitir que él cargue con una deuda que lo seguirá durante 20 años cuando podríamos evitarlo?»
Lo entiendo.
Pero no dejo de pensa

Sinceramente, a los 35 años, ¿qué me impide simplemente dejar que mis préstamos estudiantiles entren en mora?
Mi crédito ya está destrozado por una factura médica que no pude pagar.
De todos modos, nunca me aprobarán una hipoteca con estas tasas.
El embargo salarial tiene un límite federal de alrededor del 15 %, y es menos de lo que ya me quita cada mes un plan de pago «responsable».
Al menos así dejo de pagar intereses sobre una deuda que, de todos modos, nunca disminuía.

Pago $2,400 al mes de alquiler.
Mi arrendador exige un seguro para inquilinos además de eso.
Son $28,800 al año antes de que sea dueño de un solo pie cuadrado del lugar por el que estoy pagando.
Luego, una «tarifa de mudanza» de $500, independientemente del estado en que lo deje.
No estoy alquilando una vivienda.
Me cobran por adelantado el privilegio de terminar yéndome sin nada.

$40,000 en préstamos estudiantiles.
Con un interés del 7.1% y un plazo de amortización estándar de 20 años, pagas $312.53 al mes.
Total reembolsado durante 20 años: $75,006.03.
El préstamo de $40,000 te costó $75,006.03. Eso equivale a $35,006.03 en intereses puros, casi el monto total del préstamo original, otra vez.
Los préstamos estudiantiles federales se originan con dinero que el gobierno pide prestado o con la autoridad que crea para prestar, a un costo real esencialmente nulo para el prestamista.
Si los estudiantes tuvieran que pagar la matrícula por adelantado en efectivo, los precios