DeFiWarhol

Por desgracia, 2026 fue el año de los exploits.
Estos fueron los incidentes más importantes:
→ Más de 100 millones de dólares en pérdidas
• LayerZero | Kelp: ~$292M
• Drift Protocol: ~$285M
• ColdCard wallet: ~112,7 millones de dólares
→ De 25 millones de dólares a $100M
• Step Finance: ~$40M
• Humanity Protocol: ~$32M
• Truebit Protocol: ~26,6 millones de dólares
• Resolv: ~$25M
→ De 10 millones de dólares a $25M
• AFX: ~24,2 millones de dólares
• Rhea Finance: ~18,4 millones de dólares
• Ostium: ~$18M
• Grinex : ~13,7 millones de dólares
• SwapNet: ~13,4 millones de dólares
• Verus Bridge: ~

La parte más ignorada de la automatización son las salvaguardas.
¿Por qué? Porque la automatización sin límites claramente definidos puede crear sus propios problemas.
@MultyrProtocol lo deja bastante claro.
Su asignador puede mover USDC entre los principales mercados de préstamos DeFi, pero solo dentro de límites predefinidos para la exposición, la liquidez, las pérdidas y los costes de ejecución.
Más importante aún, esos límites no pueden cambiarse caprichosamente.
Los cambios de parámetros pasan por un bloqueo temporal onchain de 48 horas. Una wallet de veto independiente puede cancelarlos,

Cosas que me gustaría ver en más neobancos de criptomonedas:
1. Elegir el activo del cashback (USD/BTC/XAU, etc.)
2. Informes de gastos por semana, mes y categoría
3. Herramientas fiscales y de exportación más sencillas
4. Límites diarios de cajeros automáticos más altos y comisiones más bajas
5. Más niveles de tarjetas premium (Visa Signature, Infinite, Metal, etc.)
6. Integración directa con la infraestructura de pagos local
7. Cuentas multidivisa con comisiones de cambio más bajas
8. Tarjetas familiares o de equipo compartidas con controles de permisos
9. Sistemas de reembolsos para usuario

10 métodos para convertir criptomonedas en dinero fiat:
• P2P
• Mesas OTC
• Cajeros de criptomonedas
• Tarjetas de criptomonedas y neobancos
• Comprar activos con criptomonedas y revenderlos por dinero fiat
• Gastos directos en comercios
• Tarjetas regalo compradas con criptomonedas
• Préstamos respaldados por criptomonedas
• Venta directa a contrapartes de confianza
• Brókeres de criptomonedas regulados
¿Qué más?

La CLARITY Act no cubre claramente:
→ futuros perpetuos
→ préstamos descentralizados
→ bóvedas de préstamos
→ emparejamiento, compensación y liquidación onchain
Así que, incluso si se aprueba, la expansión en EE. UU. de plataformas como @HyperliquidX y @Morpho sigue siendo incierta. Aún necesitarían aprobaciones de la SEC y la CFTC, exenciones, cartas de no acción o reglas completamente nuevas.
Estos también son algunos de los principales productos que impulsan el volumen onchain en este momento, así que estaré atento para ver cuándo los reguladores empiezan a abordarlos.

Estoy a punto de ahorrarles horas de investigación a los fundadores de neobancos.
Aquí tienes una lista de 30 firmas de capital riesgo que están invirtiendo activamente en fintechs y neobancos en fase inicial:
@8vc
@Accel
@btv_vc
@circle
@Ripple
@tether
@sequoia
@galaxyhq
@paradigm
@ralicapvc
@1kxnetwork
@a16zcrypto
@cbventures
@CommerceVC
@fintech_io
@GreylockVC
@leftlanecap
@variantfund
@ycombinator
@lightspeedvp
@QEDInvestors
@animocabrands
@dragonfly_xyz
@paraficapital
@RibbitCapital
@SaisonCapital
@CastleIslandVC
@Maven11Capital
@PanteraCapital
@generalcatalys

Las hot wallets pueden quedarse sin fondos.
Los proveedores de cold wallets pueden filtrar tu identidad.
Los CEX pueden congelar los retiros.
Las bóvedas de DeFi pueden ser explotadas.
Las frases semilla pueden ser objeto de phishing.
Las copias de seguridad en la nube pueden ser vulneradas.
¿Dónde se supone que debemos guardar nuestras criptomonedas ahora?