Cometí Estos Errores de Ahorro para la Jubilación en Mis 20s para que No Tuvieras que Hacerlos

Conozco a mucha gente que no ahorró ni un solo dólar para la jubilación en sus 20 años. Y no puedo culpar necesariamente a todos ellos.

Algunos de mis amigos se graduaron de la universidad con préstamos estudiantiles, como yo. Es difícil encontrar dinero para ahorrar para la jubilación cuando estás intentando pagar tu educación con un salario inicial.

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El hecho de que lograra ahorrar una cantidad decente de dinero en mis 20 años es algo de lo que me siento orgulloso, a pesar de haber tomado algunas malas decisiones en el camino. Aquí hay dos errores que lamento profundamente y que deberías intentar evitar cometer.

1. Elegí una cuenta de jubilación tradicional en lugar de una Roth

Mi primer trabajo después de la universidad no ofrecía un 401(k) de inmediato, así que opté por destinar mis ahorros para la jubilación a una IRA tradicional. Pero eso fue un error.

Elegí la IRA tradicional porque me gustaba la idea de proteger legalmente parte de mis ingresos de los impuestos. En realidad, en ese momento mis ingresos eran tan bajos que habría tenido mucho más sentido financiar una IRA Roth.

Sí, habría renunciado al descuento fiscal inmediato. Pero a cambio, lo que habría ganado es un crecimiento libre de impuestos en mi cuenta y retiros libres de impuestos durante la jubilación.

2. Elegí efectivo y bonos en lugar de acciones

Como alguien que anima a la gente a invertir en acciones desde una edad temprana, me duele compartir que yo en realidad no empecé a invertir en acciones hasta que casi cumplí los 30. Y aunque tuve mis razones, evitar las acciones definitivamente me hizo perder ganancias potencialmente grandes.

Ahora, para ser justos, mis objetivos financieros iniciales después de la universidad eran pagar mi deuda estudiantil y crear un fondo de emergencia de 12 meses. (Y sí, algunos podrían decir que 12 meses es excesivo, pero después de ver a varias personas en mi vida afectadas por despidos, es lo que necesitaba para tener tranquilidad.)

Una vez que cumplí ambos objetivos, ya no había ninguna razón para no invertir en acciones: excepto que estaba intentando comprar una casa, lo que habría hecho que las acciones fueran más riesgosas. Opté por bonos para generar algunos ingresos mientras acumulaba el pago inicial. Y como estaba invirtiendo mi dinero que no era de jubilación en bonos, decidí que también tenía sentido mantener mis ahorros a largo plazo en bonos.

Pero si en su momento hubiera comprado participaciones de un fondo índice del S&P 500, potencialmente hoy estaría sentado en mucho más dinero para mis ahorros de jubilación. Y invertir en el S&P 500 requiere muy poco esfuerzo. No había ninguna razón para no hacerlo, salvo la pereza y un poco de miedo infundado.

En este punto, ya tengo claro que el mercado de valores puede ser una bestia volátil. Pero también sé que los vaivenes bruscos son normales, y que mantenerse invertido pase lo que pase es una buena forma de salir mejor financieramente incluso a pesar de los contratiempos a corto plazo. Ojalá mi yo de los 20 hubiera entendido eso mejor.

Todos cometemos errores

El hecho de que pasara mis 20 años pagando préstamos estudiantiles, construyendo un fondo de emergencia de 12 meses y ahorrando para el pago inicial de una vivienda significa que claramente tenía la cabeza bastante bien puesta. Créeme cuando te digo que tuve muchos amigos que cerraron esa década de vida con una pila enorme de deuda de tarjetas de crédito y, como mucho, unos pocos cientos de dólares en ahorros.

Al mismo tiempo, no puedo evitar lamentar las decisiones que tomé sobre ahorros para la jubilación al principio. Y aunque no puedo corregirlas, las comparto con la esperanza de que aprendas de mis errores y manejes tu dinero de manera diferente.