Qué hacer si te estás quedando atrás en el ahorro para la jubilación a los 60 años

Para cuando cumplas 60 años, quizá empieces a pensar en poner fin a tu carrera y en abrazar la jubilación. Y con un saldo sólido en un IRA o 401(k), eso podría ser posible. Pero si no estás contento con la cantidad que has ahorrado a los 60, es posible que seas menos optimista sobre tus perspectivas de jubilación.

Eso es comprensible. Pero tampoco tiene que ser un obstáculo definitivo. Estos son algunos pasos que puedes tomar si vas atrasado con tus ahorros para la jubilación y no estás seguro de que tengas tanto tiempo para ponerte al día.

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1. Aumenta tu tasa de ahorro todo lo que puedas

A los 60, es posible que estés ganando un sueldo más alto que hace 10 o 20 años. Aunque la mayor parte de ese sueldo se destine a gastos continuos, un examen minucioso de tu gasto puede revelar que tienes margen para recortar en áreas clave. Hacerlo podría ayudarte a aumentar tu tasa de ahorro de forma sustancial.

Recuerda también que si tienes 60 años y un 401(k), puedes hacer una contribución de actualización de $11,250 en lugar de los $8,000 estándar para personas de 50 años o más. Si estás dispuesto a hacer cambios más grandes, como renunciar a unas vacaciones a favor de unas vacaciones en casa (staycation), podrías descubrir que puedes aumentar tus ahorros para la jubilación de manera sólida antes de que termine tu carrera.

2. Considera una fecha de jubilación más tardía

Quizá tu objetivo sea retirarte a los 65, que es cuando comienza la elegibilidad para Medicare. O quizá lo estás posponiendo hasta los 67, cuando puedes reclamar el Social Security sin reducción si hoy tienes 60 años.

Si tus ahorros no son tan sólidos como esperabas y no ves que puedas alcanzar tu número objetivo, una opción es trabajar un poco más de lo planeado. Si puedes extender tu carrera por dos o tres años, te permite realizar algunas contribuciones adicionales de último minuto a tu IRA o 401(k), mientras le das a tu dinero un poco más de tiempo para crecer.

Además, si te jubilas más tarde, no necesitarás que tus ahorros duren tanto. Y si puedes retrasar tu solicitud de Social Security más allá de la edad de jubilación completa, podrías asegurar cheques mensuales mucho más grandes.

Cada año que retrasas tu solicitud de Social Security más allá de los 67 años (edad de jubilación completa), tus cheques mensuales aumentan un 8%. Este incentivo se agota cuando cumples 70 años, pero si puedes esperar incluso un solo año más allá de la edad de jubilación completa, podría marcar una gran diferencia en tus finanzas.

3. Replantea cómo se ve la jubilación

Es posible que hayas imaginado la jubilación como un tiempo para pasar tus días persiguiendo pasatiempos y viajando por todo el mundo. Si tus ahorros no pueden sostener ese estilo de vida, puede que necesites sumarte a un compromiso.

Eso no necesariamente significa que tengas que trabajar otros cuatro o cinco o 10 años para llegar al nivel de ahorros que quieres. Más bien, quizá necesites ser más flexible con tus planes.

Eso podría significar hacer un viaje al año durante la jubilación en lugar de varios, o limitar tus viajes a destinos o ciudades de bajo costo donde puedas quedarte con familiares y amigos. También podría significar estar dispuesto a trabajar a tiempo parcial, ya sea en un empleo estable o a través de la economía gig.

Quedarte atrás con los ahorros para la jubilación a los 60 puede ser estresante y frustrante. Pero eso no significa que estés condenado a una jubilación con falta de efectivo. Si das lo mejor de ti para impulsar tu IRA o 401(k) en el último momento y ajustas tus planes, podrías descubrir que puedes disfrutar tus años de mayor edad aunque no necesariamente hayas alcanzado tu meta final de ahorros.