¿Vuelves a invertir tu RMD como jubilado? Esto es lo que necesitas saber.

Si no anticipas necesitar tus distribuciones mínimas requeridas (RMDs) a los 73 años (o 75 si naciste en 1960 o después), reinvertir tiene sentido. Al hacerlo, le das a tu dinero más margen para crecer.

Los RMDs no tienen por qué ser una espina en tu costado mientras tengas un plan para sacarles el mayor provecho.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Tres cosas importantes a tener en cuenta

No hay nada especialmente complicado al reinvertir los RMDs. Sin embargo, es importante tener en mente los detalles pequeños. Por ejemplo:

• No tomar tus RMDs cuando corresponden puede conllevar costosas penalizaciones.
• No puedes evitar los RMDs reinvirtiendo el dinero de vuelta en una cuenta con impuestos diferidos.
• Una vez que se retira el dinero, se convierte en ingreso imponible. Eso significa que estarás usando dólares ya gravados para reinvertir.

Consideraciones fiscales

Es difícil ganarle a los impuestos durante la jubilación. Y como los RMDs aumentan tu ingreso imponible, pueden:

• Empujarte a un tramo impositivo más alto.
• Afectar cuánto impuestos pagas por los beneficios de la Seguridad Social.
• Aumentar tus primas de Medicare.
• Incidir en tu elegibilidad para créditos o deducciones fiscales específicos en el momento de la declaración.

Formas de reinvertir RMDs

Una vez que se retira el RMD y se pagan los impuestos, estas son algunas de las formas en que los RMDs pueden reinvertirse:

Aportaciones a una cuenta Roth IRA (si cumples los requisitos de elegibilidad)

Si tienes ingresos por trabajo y cumples los límites de aportación, considera usar dinero en efectivo para financiar una Roth IRA y así obtener un crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos más adelante.

Cuentas de corretaje sujetas a impuestos

Otra opción es comprar acciones, fondos cotizados (ETFs) o fondos mutuos. Serás responsable de pagar impuestos sobre intereses, dividendos y ganancias de capital realizadas, pero por lo general los fondos son fáciles de acceder y pueden ofrecer potencial de crecimiento a largo plazo.

Anualidades o productos de seguros

Cada opción implica comisiones y puede ser increíblemente compleja, pero si puedes atravesar esos desafíos, también pueden proporcionar ingresos garantizados.

Ahorros o certificados de depósito (CDs)

Ambas son opciones adecuadas si te preocupa más la preservación del capital y la liquidez que el crecimiento.

Cualquiera que elijas, asegúrate de que tenga la posibilidad de crecer más rápido que la inflación.

Mantenlo simple

Estos tres pasos pueden ayudarte a mantener el control sin dar vueltas:

2. Automatiza: Al igual que automatizas tus facturas mensuales, configura transferencias automáticas desde tus cuentas con impuestos diferidos a tu corretaje o banco cuando se deban los RMDs.
3. Revisa: Dedica tiempo para revisar tu plan cada año, especialmente si tus RMDs crecen o si cambian las reglas fiscales.
4. Busca asesoría: Reúnete con un asesor financiero fiduciario para determinar la(s) mejor(es) manera(s) de reinvertir tu dinero.

Reinvertir los RMDs puede convertir un retiro obligatorio en una herramienta para sostener la riqueza, ayudándote a aprovechar al máximo las cuentas que tanto te esforzaste por construir.