Impulsar la financiación para empresas: Aion Financial Technologies

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Los avances tecnológicos continúan transformando el panorama de las finanzas empresariales. Banking as a Service (BaaS) ha creado nuevas oportunidades para la innovación bancaria y la integración sin fisuras de soluciones adicionales de software financiero. El Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP) y el Machine Learning (ML) están allanando el camino para la automatización que antes no existía.

En este artículo, escuchamos a Deepesh Sunku, director de ingeniería y cofundador de la fintech con sede en San Francisco, Aion. Aion se estableció en 2017 como una plataforma moderna de finanzas todo en uno para empresas. Aion facilita que las compañías gestionen sus finanzas, liberen capital a partir de sus activos y vuelvan a centrarse en hacer crecer su negocio. Al reunir banca en línea conveniente, software financiero inteligente y capital asequible, Aion se está posicionando como el socio financiero del futuro para pequeñas y medianas empresas que buscan impulsar su crecimiento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh se graduó en RNS Institute of Technology en Bangalore, India, con una licenciatura en Ingeniería, Ingeniería Electrónica y de Comunicaciones. Luego obtuvo un máster en Gestión de Telecomunicaciones en la Universidad de Maryland, graduándose en 2012. Fue en el Dingman Center for Entrepreneurship, parte de la escuela de negocios de la Universidad de Maryland, donde Deepesh obtuvo por primera vez experiencia como emprendedor en etapa inicial.

Cuéntanos un poco sobre tu trayectoria profesional antes de Aion Finance?

Antes de incorporarme a Aion, tuve una variedad de roles de ingeniería, principalmente desarrollando soluciones de software en los ámbitos del marketing en redes sociales y la atención médica, y para agencias federales. Mi trayectoria en fintech comenzó primero fundando una plataforma de pagos peer-to-peer llamada “WalletBuddies”. Fue mi primera incursión en el mundo fintech. Basándonos en las redes de pagos ACH, agrupábamos automáticamente fondos de distintas fuentes y realizábamos pagos en el calendario establecido por el usuario. Aunque decidimos no comercializar el producto, para mí fue una gran experiencia de aprendizaje para comprender el sector bancario y puso en marcha mi carrera en ingeniería fintech.

Fue en el área de ingeniería donde trabajé por primera vez con Satish Palvai. Poco después, Satish fundó Aion y me pidió que me uniera a él en el camino para empoderar a pequeñas y medianas empresas con una plataforma de finanzas inteligente y fácil de usar.

Qué te llevó a la decisión de dirigir ingeniería en Aion?

Cuando Satish me pidió que me uniera a él como cofundador y director de ingeniería en Aion, aproveché la oportunidad. Satish y yo trabajamos extremadamente bien juntos y compartíamos una pasión por agilizar operaciones financieras manuales y engorrosas. Identificamos algunos retos centrales que enfrentaban las empresas:

*   82% de las empresas se enfrentan a brechas de flujo de caja 
*   60% de los propietarios no se sienten seguros gestionando sus finanzas 
*   25% usan productos de software redundantes y   
*   es un mercado de un billón de dólares

Había una oportunidad real de marcar la diferencia para las pequeñas y medianas empresas. Y teníamos ganas de hacerlo.

Cómo te has desarrollado como profesional a lo largo de tu tiempo en Aion?

Construir un negocio fintech es difícil. En esencia, empiezas con un lienzo en blanco y trabajas para crear algo que no se ha hecho antes — y, como todas las startups, con recursos limitados. Trabajar en un entorno así significa que debes combinar >

*   creatividad 
*   resolución de problemas 
*   pensamiento fuera de la caja y 
*   paciencia 

Fintech, en particular, añade otra capa: el cumplimiento. Es fundamental que el cumplimiento y la seguridad estén siempre en la mente de todo el equipo — desde ingeniería hasta ventas. Todos deben estar altamente familiarizados con el cumplimiento, los riesgos de fraude y las regulaciones bancarias.

En startups anteriores, era fácil lograr cosas rápidamente. Si teníamos una idea que tenía sentido, la construíamos y aprendíamos sobre la marcha. En fintech es diferente.

Tenemos que considerar cuidadosamente el cumplimiento en cada paso y asegurarnos de que nada de lo que hacemos implique algún riesgo. Estamos trabajando con las finanzas de las empresas, así que todo debe hacerse bien desde la primera vez. Esta experiencia ha sido invaluable, especialmente al comunicarnos con otros miembros del equipo técnico sobre la importancia de la regulación y los procesos que debemos seguir para mantenernos en cumplimiento. Esto es tan importante para nuestro éxito continuo mientras construyo y hago crecer la parte de ingeniería de la empresa.

Dado todo lo que exige el cumplimiento y las regulaciones bancarias - cómo te sientes con respecto a la seguridad?

La seguridad es fundamental cuando hay tantos actores malintencionados intentando eludir nuestros sistemas. Realizamos pruebas de penetración periódicas y todos nuestros sistemas están configurados con los estándares de la industria correspondientes para garantizar que estemos completamente en cumplimiento. Además, estamos en proceso de que nuestro software sea validado por terceros, como SOC2. Constantemente estamos construyendo herramientas de Inteligencia Artificial (IA) y otros procesos inteligentes para asegurarnos de que sigamos cumpliendo con todo lo que hacemos. La seguridad, por supuesto, es un proceso continuo: seguimos regularmente las mejores prácticas de la industria para mantenernos por delante.

Qué es una cosa clave que has aprendido en tu carrera?

Es crucial ser un jugador de equipo. El éxito en el trabajo surge de crecer como equipo. Puede que tengas responsabilidades propias, pero el éxito del grupo es lo que impulsa el negocio hacia adelante. Los proyectos grandes necesitan más de una perspectiva para tener éxito. Si trabajas solo de forma constante, podrías descubrir que lo que parecía mejor en el vacío no necesariamente resulta exitoso a largo plazo. La colaboración es buena tanto para el crecimiento personal como para el desarrollo del producto.

Cómo manejas la tensión de siempre entre las necesidades cambiantes de los clientes y las realidades del desarrollo?

Con el tiempo hemos ajustado finamente nuestros procesos internos. Mediante una planificación cuidadosa, discusiones retrospectivas y líneas de comunicación abiertas y continuas, intentamos ser más proactivos que reactivos. Si te vuelves reactivo, significa que puedes empezar a quedarte atrás respecto de las necesidades del negocio. En general, es un equilibrio muy delicado. Es importante que todo el trabajo que estamos haciendo se conecte con nuestros objetivos empresariales más amplios. Nuestro proceso actual asegura que nuestros objetivos de negocio estén en el centro de todo lo que hacemos. Nuestro equipo es ágil y puede lanzar nuevas funciones rápidamente. Esto mantiene alineados y satisfechos tanto a los equipos de desarrollo del negocio como de ingeniería.

Cómo estás abordando la IA dentro de la Plataforma Aion

Cuando estás construyendo sistemas de IA, tienes que evaluar qué características en un conjunto de datos contribuyen a establecer un patrón en el dataset. Luego preguntamos cómo entrenar ese modelo de IA para detectar las anomalías. Lo más difícil es tener acceso a un conjunto de datos limpio que ya esté entrenado. Esto es genial en teoría, pero también implica mucha intervención humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) están proporcionando cada vez más modelos de datos gratuitos y de código abierto, por lo que se está haciendo más fácil resolver ciertos problemas. Para nuestro negocio en particular, el fraude financiero es siempre una preocupación, así que utilizamos constantemente herramientas de IA para mejorar el monitoreo y la detección temprana de transacciones en tiempo real. Es un área que está evolucionando constantemente y que estamos adoptando activamente.

Si pudieras darle un consejo a otro director de ingeniería, especialmente en la fase de startup, cuál sería?

La velocidad de iteración y la experimentación son cruciales para crear productos de software que los usuarios van a amar. En industrias altamente reguladas, pon el cumplimiento en el centro de todo lo que haces. Si no, no permitas que la burocracia y procesos innecesarios se interpongan.

Cuál es uno de tus mayores logros?

Ser parte del equipo fundador en Aion y crear la plataforma desde cero. Empezamos sin clientes: solo con la misión de construir una plataforma financiera todo en uno para pequeñas y medianas empresas. Uno de mis mayores logros es haber tenido un papel instrumental para convertir esa misión en una realidad. Cuando comenzamos Aion, yo era un equipo de una sola persona responsable de:

*   crear la arquitectura de la plataforma — configurando nuestra pila tecnológica basada en la nube 
*   escribir la primera línea de código sin otros recursos de ingeniería y 
*   lanzar nuestro MVP mediante una app de iOS para clientes cuidadosamente seleccionados. 

A partir de ahí, iteramos con el tiempo, con comentarios de clientes y socios por igual. Hice crecer nuestro equipo de ingeniería a 7 personas en todo el mundo, y creamos una nueva plataforma robusta con aplicaciones orientadas tanto a móvil como a la web. Agregamos herramientas de IA y una plataforma de microservicios basada en una API que es capaz de atender a cientos de miles de pequeñas y medianas empresas en EE. UU. Esta parte ha sido realmente gratificante y hay mucho más por hacer. Es satisfactorio ver las cifras y darme cuenta de que tenemos más de 50 millones de dólares en facturas siendo procesadas y que hemos proporcionado más de 90 millones en capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas. Hay mucho más por hacer, ya que apenas hemos tocado la superficie.

Entonces, cuál es tu visión para el futuro de Aion?

Construir software inteligente, escalable y de autoservicio que se expandirá a otras industrias y atenderá a una amplia gama de pequeñas y medianas empresas. Estamos trabajando hacia una suite integral de software financiero que ofrezca una solución bancaria sólida, capital de trabajo, todo impulsado por Inteligencia Artificial/Machine Learning (ML) con un costo bajo de propiedad. Como director de ingeniería, quiero seguir invirtiendo en las tecnologías más recientes para proporcionar una automatización incomparable en las operaciones financieras. Quiero que construyamos sistemas y procesos inteligentes para eliminar la complejidad de varios sistemas aislados, reducir el fraude y brindar una experiencia de usuario excepcional que deleite a los clientes.

Cómo ves a Aion desempeñando un papel en el panorama fintech en 5 años? 10 años?

Planeamos estar a la vanguardia en la agrupación de productos y servicios financieros, como una plataforma verdaderamente todo en uno que pueda servir a cualquier tamaño de empresa. Nuestro objetivo es ser el líder en ofrecer productos financieros transparentes, manteniéndonos al mismo tiempo nativos digitalmente. También planeamos poner a disposición proyectos de código abierto, especialmente en cumplimiento, fraude, banca y préstamos, y elevar el estándar de experiencia de usuario en el espacio B2B fintech.

Dónde ves la tecnología emergente en fintech durante los próximos 10 años?

Una de las tecnologías que se me viene a la mente es la web 3.0. Impulsar soluciones financieras descentralizadas, con liquidaciones en tiempo real mediante blockchain. La IA y el ML y el aprendizaje profundo seguirán desempeñando un papel importante para abordar el fraude y la automatización. En última instancia, bancos nativos digitales, préstamos basados en cripto, aplicaciones financieras no-code o low-code. Todas estas tecnologías ya están aquí; pero el mayor desafío serán los reguladores y el proceso de respaldar/reemplazar los sistemas existentes.

Entrevista de Tim Lea

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