Cómo las herramientas de gestión de procesos de negocio están transformando el sector financiero

La creciente demanda de servicios más rápidos, una seguridad más estricta y experiencias de cliente sin fisuras ha dejado poco espacio para procesos ineficientes. Ahí es donde entran las herramientas de gestión de procesos de negocio. Como parte de los esfuerzos de transformación digital liderados por empresas centradas en la innovación como Dassault Systèmes, las herramientas de gestión de procesos de negocio están reconfigurando la forma en que bancos, fintechs y aseguradoras abordan la excelencia operativa.

La necesidad de procesos más inteligentes en el sector financiero

Los servicios financieros no son una industria simple. La normativa de cumplimiento, el procesamiento de crédito, la detección de fraude y la gestión del ciclo de vida del cliente son operaciones complejas y multifacéticas. Requieren el apoyo de muchas partes interesadas, tanto dentro como fuera de la empresa. Ninguna compañía quiere ejecutar estos procesos con herramientas obsoletas o flujos de trabajo ineficientes, pero muchas todavía lo hacen.

Ese es el problema, pero no es un problema exclusivo de TI o de la transformación. Es un problema de negocio. Las ineficiencias implican más riesgo, ciclos de decisión más largos y, sobre todo, menos agilidad. Esperar incluso unos minutos de más para detectar una transacción fraudulenta, tramitar un préstamo o tomar una decisión estratégica puede costar millones.

Aquí entran las soluciones de software de gestión de procesos de negocio, diseñadas para resolver ese problema y varios más.

¿Qué son las herramientas de gestión de procesos de negocio?

El software de gestión de procesos de negocio (BPM) permite a las organizaciones mapear, ejecutar, monitorear y mejorar procesos empresariales dentro de un entorno definido y escalable. A diferencia de proyectos individuales de automatización, las plataformas BPM se enfocan en los ciclos de vida del proceso: miran el trabajo de principio a fin y supervisan el progreso antes de volver atrás para añadir refinamientos.

Para los servicios financieros, estos proyectos podrían incluir automatizar la incorporación de clientes con verificaciones de KYC (Know Your Customer), por ejemplo, dar seguimiento al proceso de aprobación de préstamos y automatizar auditorías internas. Cada acción es rastreable, lo que ayuda a mejorar la supervisión de pasos individuales, reducir riesgos de error del usuario y asegurar que las operaciones cumplan con las regulaciones de seguridad.

La automatización se encuentra con la rendición de cuentas

El mayor beneficio de los suites de gestión de procesos de negocio para Finanzas proviene de combinar automatización con rendición de cuentas. Con todo el respeto debido a la automatización de procesos robóticos (RPA), la automatización basada en reglas que ofrece BPM es más que simplemente ejecutar tareas repetitivas: se trata de hacerlas en el contexto correcto.

Para ilustrarlo, un BPM puede automatizar el proceso de recopilar todos los documentos necesarios para una solicitud hipotecaria. Pero también se encarga de registrar todas las aprobaciones necesarias, marcar discrepancias y asegurarse de que cada paso y todos los pasos cumplan con las regulaciones financieras vigentes. Esto es especialmente crítico en una industria donde la transparencia y la trazabilidad son esenciales.

De acuerdo con un informe de McKinsey & Company, las instituciones financieras que adoptan automatización y gestión de procesos a escala pueden reducir costos hasta en un 30% y, al mismo tiempo, mejorar las puntuaciones de satisfacción del cliente.

Analítica en tiempo real y decisiones basadas en datos

Al digitalizar cada proceso y gestionarlo de forma centralizada, la tecnología BPM crea un tesoro de datos que puede servir como base para la toma de decisiones. Un CFO puede consultar un panel con los tiempos de respuesta de los préstamos, o ver las condiciones que generan una alerta roja por fraude, o el tiempo promedio que tarda en incorporar a un nuevo cliente, todo en tiempo real.

Estos datos no solo ayudan internamente con la gestión del desempeño. También se alimentan a auditorías de cumplimiento, relaciones con inversores y perspectivas estratégicas. En un mundo donde los datos son la nueva moneda, BPM ofrece a las empresas un activo completamente nuevo para monetizar cada uno de sus indicadores operativos.

Cumplimiento y gestión del riesgo, integrados

Sin importar dónde te encuentres, los servicios financieros siguen estando fuertemente ponderados hacia las preocupaciones de cumplimiento. Desde GDPR hasta Dodd-Frank, el panorama regulatorio es a la vez más matizado y menos tolerante.

Los BPM permiten a las empresas incorporar el cumplimiento en sus operaciones diarias, con estructuras de gobernanza y control que viven dentro de sus cajas. Las reglas pueden exigir o negar acceso según el rol, rastrear flujos de documentos e historiales de transacciones, y llamar ayuda de forma automática si un proceso supera cierto umbral o cruza cierta línea. Este enfoque no solo mantiene a las firmas activamente del lado correcto de la ley, sino que también facilita la confianza en sus relaciones con clientes, proveedores y agencias.

Por qué las herramientas de BPM encajan en el ADN de las fintech

Las empresas fintech se mueven naturalmente con rapidez. Están creadas para un crecimiento acelerado, al tiempo que interrumpen las herencias de ladrillo y cemento y atienden a audiencias de todo el mundo. Pero cuando las fintech escalan, sus operaciones se vuelven más complejas, y ahí es cuando las herramientas de BPM surgen para afrontar el desafío.

Estos suites están diseñados para permitir que las startups fintech crezcan y evolucionen sin perder el brillo de su marca versátil. Ya sea que una empresa esté integrando procesos de cumplimiento en distintas jurisdicciones o encaminando solicitudes de atención al cliente de forma fluida, una solución BPM puede ayudar a estabilizar el proceso sin volverse rígida.

Como estas herramientas se conectan con tantas otras herramientas y servicios que usan las compañías fintech modernas —APIs, servicios de chat, servicios en la nube, motores de predicción impulsados por IA— son el stack adecuado para un ADN que nació digital.

BPM como ventaja competitiva

Hoy, las instituciones financieras innovadoras ya no piensan en BPM como una implementación de TI y de back office. Lo ven como una ventaja competitiva. Con el sistema BPM adecuado, puedes:

*   Llevar nuevos productos financieros al mercado más rápido
*   Mejorar la retención con una incorporación y atención más rápidas y fluidas
*   Reducir tu carga de trabajo y tu exposición al riesgo operativo y al cumplimiento
*   Crecer hacia arriba o hacia afuera a medida que te expandes a operaciones locales y líneas de negocio

No importa si eres un banco global que emprende un viaje de transformación central o una startup fintech de 100 años buscando simplificar tus procesos internos, una herramienta BPM es clave para lograr procesos mejores, más rápidos y más resilientes.

De cara al futuro

A medida que los ecosistemas financieros se vuelven más complejos y las expectativas de los clientes siguen aumentando, la inteligencia de procesos separará a los líderes de los rezagados. Las herramientas de gestión de procesos de negocio ofrecen la infraestructura necesaria para adaptarse al cambio constante, mejorar la eficiencia e incorporar el cumplimiento en cada capa de la operación.

Para las instituciones que buscan liderar en este panorama en evolución, las herramientas BPM ya no son opcionales. Son la base.