Proveedores de Fintech: Dejen de Almacenar Datos de Clientes de Bancos Comunitarios

Adam Turmakhan es el CEO y COO de TurmaFinTech, una startup fintech con sede en Florida que ofrece plataformas de datos de clientes personalizadas para bancos comunitarios y cooperativas de crédito en todo Estados Unidos.

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La saga de la banca abierta en Estados Unidos ha estado en pleno apogeo durante los últimos meses, y los proveedores fintech han estado entre las voces más ruidosas de todas. Estaban furiosos ante la posibilidad de que se les cortara el acceso a los datos de los clientes de los que dependen, pero honestamente, no puedo evitar encontrar esto completamente hipócrita.

Han estado haciendo exactamente lo mismo con los bancos comunitarios durante años.

Desde hace un tiempo, algunas fintechs han estado ganando contratos con pequeñas instituciones financieras, incrustándose profundamente en los sistemas de estos bancos y construyendo plataformas que bloquean la entrada a cualquier otro proveedor, y a los propios bancos. Para nuestro sector de banca comunitaria, esto ha sido absolutamente catastrófico – y ya era hora de que se señalara a estos proveedores.

Pero, dejando de lado la ética de todo esto, la consecuencia más grave de estas acciones es que han impedido que los bancos comunitarios se digitalicen. Y lo que es más importante, hacerlo en sus propios términos.

Los datos son vitales para que los bancos comunitarios obtengan un conocimiento más profundo de las necesidades y comportamientos de sus clientes. Son la clave para construir relaciones cercanas con los consumidores en la era digital, abriendo oportunidades de venta cruzada y reforzando los procesos de riesgo – pero al cortar el acceso, algunas fintechs han privado a los bancos comunitarios de estas oportunidades de crecimiento.

Y el daño no se detiene ahí. La digitalización no es un proceso único para todos – y las malas prácticas como esta están impidiendo que los bancos comunitarios construyan las pilas tecnológicas personalizadas que necesitan desesperadamente. Una de las mejores cosas de estos proveedores comunitarios es que aportan color al ecosistema bancario de Estados Unidos – son increíblemente diversos, y eso se aplica también a sus necesidades tecnológicas.

Para algunos, la eficiencia de costos será la prioridad, mientras que otros buscarán plataformas de datos más caras y avanzadas. Algunos implementarán tecnología que les ayude a comprender mejor sus bases de clientes, mientras que otros buscarán aumentar sus carteras de préstamos comerciales.

En pocas palabras, los bancos comunitarios necesitan la libertad de superponer diferentes plataformas de diferentes proveedores – y cambiar si descubren que una plataforma determinada no funciona para ellos. Las prácticas abusivas del sector fintech que, en resumen, obligan a los bancos comunitarios a seguir renovando contratos costosos no encajan exactamente con eso.

No hay duda de que esto está frenando a los bancos comunitarios y, desafortunadamente, parecen ser una audiencia cautiva para las fintechs que emplean estas tácticas dañinas. Más del 90% de los bancos comunitarios quieren iniciar transformaciones digitales, pero no necesariamente saben cómo. Del mismo modo, menos del 20% de estas instituciones consideran que tienen experiencia en análisis de datos.  Teniendo en cuenta su falta de conocimiento tecnológico, no es de extrañar que estas instituciones hayan sido como corderos llevados al matadero.

Lo frustrante es que sé cuánta diferencia positiva pueden hacer los socios fintech en los bancos pequeños. Cuando trabajan mano a mano e implementan plataformas que se integran perfectamente en los sistemas de los bancos comunitarios, pueden ayudar a los bancos a realizar todo su potencial.

También sé lo críticas que son para estas instituciones más pequeñas las asociaciones productivas con fintechs. No pueden contratar los equipos de ciencia de datos de cientos de personas que sus competidores sí pueden, por lo que tienen que depender de asociaciones – especialmente cuando los gigantes del sector se están volviendo cada vez más dominantes y continúan asignando miles de millones a sus presupuestos tecnológicos anuales.

La gran mayoría de la industria fintech fue muy rápida en destacar que eliminar las reglas de banca abierta y limitar su acceso a los datos de los clientes podría llevar a la quiebra a algunos proveedores – y, no me malinterpreten, estoy de acuerdo en que sería un resultado terrible. Abolir las regulaciones sería un paso en la dirección equivocada, pero eso no cambia el hecho de que su furia reveló una hipocresía fundamental.

Sí, los datos de los clientes son el alma de los proveedores fintech, pero si hay algo que sé que es cierto, es que también son el combustible para la digitalización de los bancos comunitarios. Nunca se debe cortar el acceso a ellos – y si el sector fintech no deja atrás sus prácticas dañinas, temo que podría acabar para siempre con el desarrollo digital de los bancos pequeños.