¿Puedes jubilarte a los 62 sin tocar el Seguro Social? Aquí están las matemáticas.

Los objetivos de jubilación de cada persona son diferentes. Algunos quieren viajar, otros dedicarse a un nuevo pasatiempo, y algunos quieren pasar el mayor tiempo posible en casa. En cualquier caso, el objetivo número uno debería ser estar lo más cómodo posible. Y una de las mejores maneras de lograrlo es siendo financieramente estable.

Muchas personas consideran jubilarse a los 62 años porque es la edad más temprana para solicitar los beneficios de jubilación del Seguro Social. Sin embargo, ¿es posible jubilarse a los 62 años sin reclamar el Seguro Social? Veamos qué dicen las matemáticas.

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Un ejemplo de cómo podrían funcionar las matemáticas

El primer paso es calcular cuánto necesitarás anualmente para vivir cómodamente. Para este ejemplo, supongamos $48.000 ($4.000 mensuales). Si te jubilas a los 62 y retrasas el cobro de los beneficios del Seguro Social hasta los 70 (la edad más tardía para reclamarlos), necesitarás $384.000 para financiar tu estilo de vida durante ese intervalo de ocho años.

A continuación, debes calcular cuánto necesitarás después de incluir los beneficios del Seguro Social que comenzarás a recibir a los 70. Si recibieras $2.000 en beneficios, la brecha entre tus gastos y tus beneficios sería de $24.000 anuales ($2.000 mensuales).

Si aplicamos la regla del 4%, que establece que puedes retirar el 4% de tus ahorros para la jubilación en el primer año y ajustar por inflación en los años siguientes sin que se agoten, entonces multiplicaríamos la brecha por 25 para calcular el total necesario para sobrevivir en la jubilación. En este caso, sería $600.000.

Así variaría el total necesario según diferentes brechas entre el Seguro Social y los gastos:

| Cantidad de Brecha Anual | Necesidad a Largo Plazo | | --- | --- | | $6.000 | $150.000 | | $18.000 | $450.000 | | $30.000 | $750.000 |

Tabla del autor.

Una vez que identifiques tus necesidades a largo plazo, súmalas a la cantidad que necesitas entre los 62 años y tu edad de cobro del Seguro Social para obtener tu necesidad total. En nuestro ejemplo original, sumarías $384.000 (necesario entre los 62 y 70) a $600.000 (necesario para complementar el Seguro Social), para un total de $984.000. Si aplicas la regla del 4% a los $48.000 necesarios a partir de los 62 años, necesitarías 1,2 millones de dólares.

Usa la regla del 4% como referencia

Este ejemplo asume que el interés que generas sobre tus ahorros para la jubilación al menos igualará la inflación, y la cantidad que necesites dependerá inevitablemente de tu estilo de vida en la jubilación. Sin embargo, es una forma práctica de calcular cuánto necesitarías ahorrar para una jubilación cómoda.

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, siempre es mejor estar sobrepreparado que mal preparado, así que para estar seguro, aplica la regla del 4% a tus necesidades iniciales y deja que el Seguro Social sirva como un ingreso complementario deseable si es posible. La regla del 4% está lejos de ser infalible, pero es un buen punto de partida.