¿Trabajar mientras recibes el Seguro Social? Esta regla podría tomarte por sorpresa.

Trabajar durante la jubilación podría ser una gran decisión tanto para tus finanzas como para tu bienestar general. Un trabajo a tiempo parcial puede proporcionar ingresos extra para cubrir gastos crecientes y facilitar el mantenimiento al día con la inflación. Pero más allá de los beneficios financieros, trabajar también puede ayudarte a mantenerte socialmente conectado, añadir estructura a tus días y aliviar el aburrimiento que puede venir con dejar la fuerza laboral.

Pero si estás cobrando el Seguro Social, es importante conocer la prueba de ingresos del programa. Si no entiendes cómo funciona, podrías terminar con beneficios mensuales reducidos y una sorpresa financiera realmente no deseada.

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Cómo funciona la prueba de ingresos

La prueba de ingresos del Seguro Social solo se aplica si has reclamado beneficios antes de alcanzar la plena edad de jubilación, que es 67 para las personas nacidas en 1960 o después. La prueba de ingresos dicta que puedes ganar una cierta cantidad de dinero cada año de un trabajo antes de que te retengan los beneficios.

En 2026, si no alcanzas la plena edad de jubilación para fin de año, puedes ganar hasta $24,480 sin afectar negativamente tus beneficios. Una vez que tus ingresos superen ese límite, la Administración del Seguro Social (SSA) retiene $1 en beneficios por cada $2 que ganes.

Si alcanzarás la plena edad de jubilación para fin de año, el límite de la prueba de ingresos es más alto. En ese caso, puedes ganar hasta $65,160 sin que te retengan beneficios. Y más allá de ese punto, te retendrán $1 del Seguro Social por cada $3 de ingresos.

Los ingresos retenidos del Seguro Social no se pierden para siempre. Una vez que alcances la plena edad de jubilación, la SSA recalculará tus pagos mensuales y devolverá los fondos retenidos en forma de cheques más grandes. Pero tener ese dinero retenido aún podría causar una escasez de efectivo a corto plazo.

Si cuentas con el Seguro Social más tus ingresos de un trabajo para cubrir todos tus gastos, el hecho de que te retengan beneficios podría hacer la vida difícil. Y el hecho de que recuperes los beneficios retenidos puede no ser un gran consuelo si no alcanzarás la plena edad de jubilación durante años y tienes que pagar la factura de electricidad o gas la próxima semana.

Prepárate

Es algo grandioso trabajar mientras se cobra el Seguro Social, pero es importante saber qué esperar. Superar el límite de la prueba de ingresos no necesariamente trastornará tus finanzas si estás preparado para las consecuencias. Pero si no sabes cómo anticipar los beneficios retenidos, tus finanzas podrían sufrir.

También debes saber que solo los ingresos del trabajo cuentan para la prueba de ingresos del Seguro Social. Si tienes dinero en una IRA o 401(k), los retiros no cuentan. Así que si terminas con beneficios retenidos porque ganas demasiado y aún necesitas un poco de efectivo extra para cubrir tus gastos, recurrir a tus ahorros de jubilación no debería afectar tus cheques mensuales.