El nuevo campo de batalla invisible para los bancos: la IA impulsa 262 mil millones de dólares en ventas

Por Yaacov Martin, CEO de Jifiti.

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A medida que el tráfico global en línea se desplaza hacia la IA, y las ventas en línea impulsadas por agentes de IA alcanzan nuevos récords, los bancos y prestamistas deben adaptarse a una nueva realidad.

Estamos presenciando la muerte inminente del embudo bancario tradicional. La IA y los agentes de IA han estado vinculados a miles de millones de dólares en ventas en línea. Pero esto no es solo una tendencia de compras; está a punto de convertirse en un cambio fundamental en cómo se descubre el crédito. Los bancos y prestamistas grandes y medianos que no se adapten a la IA quedarán completamente fuera de este nuevo juego. La única forma de avanzar para los prestamistas es resolver esta brecha de descubribilidad pasando de canales orientados al consumidor a tecnologías orientadas a agentes.

Mientras la mayoría de los ejecutivos bancarios se centran en usar la IA para optimizar operaciones y reducir costos, el clásico juego de eficiencia, están pasando por alto el cambio más disruptivo. La IA está impulsando una revolución de eficiencia, pero la IA Agéntica está impulsando una revolución de acceso. Está transformando la misma 'puerta de entrada' de los préstamos. Para los bancos, el riesgo no es solo cómo operas; se trata de si siquiera eres visible cuando un agente decide con qué entidad interactúa un cliente.

El Comercio Agéntico con IA Ya Está Aquí y Prospera

El informe de compras navideñas de Salesforce 2025 encontró que la IA y los agentes de IA influyeron en ventas por un total de $262 mil millones en EE. UU. durante la temporada navideña de 2025. La temporada vio una cifra récord de ventas en línea de $1.29 billones a nivel mundial, y $294 mil millones en Estados Unidos.

Los préstamos integrados impulsados por IA, y especialmente el Compre ahora, pague después (BNPL), se han convertido en opciones cada vez más comunes que impulsan terminales de pago minoristas y sitios de comercio electrónico. Los préstamos integrados con IA están cambiando no solo cómo los consumidores gastan su dinero, sino también cómo los bancos y prestamistas ofrecen crédito. Estas opciones son parcialmente responsables de las cifras de la temporada navideña.

El informe de Salesforce encontró que el crecimiento de ventas interanual (YOY) aumentó al 4% en EE. UU., y la IA y los agentes jugaron un papel en un porcentaje masivo de las compras navideñas, representando el 20% de todas las ventas minoristas.

Pero, ¿qué significa esto para los bancos y prestamistas que no han actualizado su infraestructura digital y aún operan con sistemas heredados y embudos de préstamos tradicionales? Invisibilidad.

Cuando un agente de IA elige la opción de financiamiento para un comprador en milisegundos, la marca, reputación y términos crediticios del banco se vuelven irrelevantes, si sus opciones de crédito no son descubribles. Si un agente no puede 'leer' tu producto crediticio, no existes en ese contexto.

El Embudo Invisible: Visibilidad y Selección de Crédito Alejadas de los Canales Propios del Banco

Lo que los compradores en línea ven hoy está fuertemente reducido por la IA. Cada vez más, comienzan su búsqueda de productos en herramientas de IA como ChatGPT, Claude y Gemini, antes de pasar a los sitios web de minoristas en línea. En última instancia, en la era del Comercio Agéntico, el comprador promedio ni siquiera abandonará el entorno del agente de IA para realizar sus compras. Y los préstamos se dirigen en la misma dirección.

En palabras simples, si no estás optimizado para plataformas de IA y no estás integrado con Agentes de IA a través de MCPs, las posibilidades de que los consumidores del mañana siquiera vean tus ofertas de financiamiento se reducen significativamente. La buena noticia es que entrar en este nuevo embudo de IA se está volviendo cada vez más accesible y rentable a través de plataformas de terceros.

La IA se está implementando en una doble capa, y los bancos necesitan ambas. Progresivamente, más consumidores ya no llegan a los bancos a través de sus sitios web, sino a través de canales de búsqueda de IA como ChatGPT o Perplexity. Internamente, los bancos también utilizan tecnología central de préstamos con IA para optimizar la detección de fraudes, la suscripción y la puntuación.

Capacidades de los Agentes de IA en el Proceso de Pago

Los agentes de IA no solo están integrados en páginas web para proporcionar recomendaciones a los usuarios. También están profundamente incrustados en las opciones de carrito de compras y pago.

A finales de enero de 2026, IBM informó que los agentes de IA ya actúan en nombre de consumidores y empresas. Investigan, negocian y completan compras en nombre de los usuarios, a menudo sin humanos en el circuito. Empresas como Visa con "Comercio Inteligente" y Mastercard con "Agent Pay" están avanzando para integrar sin problemas los pagos en los viajes de compra y pago de los agentes de IA.

Integrar opciones de pago y financiamiento dentro de los viajes agénticos de IA está diseñado para crear experiencias de cliente sin fricciones, impulsar ingresos y garantizar la relevancia en la era de la IA agéntica. Los bancos y prestamistas que deseen permanecer visibles, relevantes y competitivos deben respaldar la acreditación de agentes, tener los marcos de datos necesarios y comprender lo que se requiere desde el punto de vista normativo y de cumplimiento.

Dada la complejidad, los altos costos de construir y gestionar sistemas de IA internamente, y las demandas regulatorias en evolución en torno a los datos de usuario y las tecnologías de IA, muchos bancos están subcontratando sus agentes de IA y sistemas preparados para IA a proveedores fintech externos.

¿Cómo Llamar la Atención de ChatGPT, Gemini y Genspark?

Al final del día, a pesar de los inspiradores avances y saltos tecnológicos que la IA ha tomado, los líderes bancarios solo necesitan centrarse en dos prioridades. La primera es cómo hacer que sus datos, productos y servicios sean leídos, reconocidos y recomendados por las plataformas de IA.

Los minoristas y bancos no pueden integrar sus ofertas directamente en sitios como ChatGPT o Genspark como si estuvieran cargando un producto en Amazon o integrando su financiamiento en un punto de venta. Sin embargo, pueden hacer cambios en sus estructuras de datos y flujos de trabajo para asegurar que los agentes de IA puedan escanear y digerir sus ofertas. Esto significa hacer que todos los datos sean legibles por máquina y todos los flujos de trabajo digitales.

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Para un agente de IA, un PDF es una caja negra. Lo que un agente de IA leerá de manera más eficiente son los datos almacenados en API y metadatos estructurados. Los bancos deben traducir sus complejas políticas crediticias en lógica consumible. Esta es la democratización del crédito: hacer que incluso los términos de préstamo de los bancos más pequeños sean tan 'rastreables' y 'preparados para agentes' como los de los gigantes globales y las fintechs.

Los bancos están acostumbrados a que los consumidores lleguen a su 'puerta de entrada digital'. En la era Agéntica, no habrá puerta. Solo habrá un agente actuando como intermediario. Si un banco solo construye una gran aplicación, está construyendo un destino que, en última instancia, nadie visitará.

Usando formatos como Schema.org, por ejemplo, la página web de un banco puede etiquetar claramente datos como nombre del producto, tasa de interés, tarifas, elegibilidad y términos, de una manera que los bots de IA puedan leer. Las páginas deben ser rastreables y limpias, no ocultas detrás de inicios de sesión o muros de pago, y deben cargarse sin bloqueos de contenido.

Una Sola Integración Puede Conectar Bancos con Cientos de Miles de Minoristas

La segunda prioridad para los bancos es hacer que sus productos estén disponibles dentro de los sistemas de compra y pago de comercio agéntico de terceros. Esto puede sonar complicado, pero no lo es. Piensa en esto como cómo las aerolíneas pasaron de la reserva telefónica a plataformas en línea como Expedia o cómo los hoteles pasaron a Booking usando APIs. Puedes pensar en las APIs como software que conecta dos sistemas, en este caso, la API es el MCP (Protocolo de Contexto Moderno) que conecta los agentes de IA al sistema del banco.

Los bancos no deberían intentar construir mil puntos finales individuales para participar en la era del comercio agéntico. En cambio, al aprovechar asociaciones con proveedores externos que respaldan tanto la orquestación como los préstamos agénticos con IA, los prestamistas obtienen acceso a un 'traductor universal'. Esto permite a bancos de todos los tamaños, desde bancos comunitarios más pequeños hasta instituciones financieras de primer nivel, escalar la distribución digital al instante, proporcionando la liquidez mientras la plataforma proporciona la conectividad a los entornos de comercio agéntico.

Las plataformas de orquestación de préstamos conectan instituciones financieras con redes de comerciantes, permitiendo a los bancos integrarse con cientos o miles de minoristas con una sola integración, en lugar de construir asociaciones individuales que consumen tiempo y son costosas.

En conjunto, este ecosistema permite a los bancos escalar la distribución digital al lugar donde el consumidor de hoy realiza cada vez más sus compras, sin gestionar docenas o cientos de integraciones separadas.

Los socios tecnológicos externos que están construidos para el cumplimiento desde el principio suelen gestionar la implementación y adherencia a los estándares clave de la industria, ayudando a las instituciones a mantenerse al día con las expectativas regulatorias y las mejores prácticas de seguridad.

Reflexiones Finales sobre el Giro de la Realidad ‘Orientada al Consumidor’ a la ‘Orientada al Agente’

Los canales de compra en línea y los embudos de préstamos han cambiado. Si bien las capacidades, la tecnología y los procesos de IA aún se están moldeando, cualquier banco o prestamista puede desarrollar un marco de transformación digital de IA simple pero efectivo sin comprometer la supervisión crítica de cumplimiento y regulación. Este marco permite a los bancos pivotar de sistemas orientados al consumidor a tecnologías orientadas a agentes, haciendo que sus programas de préstamos y conjuntos de datos sean legibles por IA, y asociándose con el proveedor de integración externo adecuado para llegar a clientes nuevos y existentes.