La generación X enfrenta esta verificación de realidad sobre el patrimonio neto para la jubilación.

Pocos inversores de cualquier edad ahorran tanto para la jubilación como les gustaría. Sin embargo, un grupo en particular podría estar especialmente rezagado en sus metas de ahorro. Se trata de la Generación X, nacida entre 1965 y 1980. Así están las cosas.

Los números

Los datos cuantitativos provienen de la gestora de activos Schroders. Su encuesta anual más reciente sobre inversores de todas las edades indica que solo el 16% de los estadounidenses de la Generación X (de 46 a 61 años) sienten que van por buen camino para la jubilación. En concreto, esta generación cree que necesitará un promedio de 1,12 millones de dólares para jubilarse cómodamente, pero espera tener poco menos de 712.000 dólares cuando llegue ese momento. Eso supone un déficit de poco menos de 405.000 dólares, el mayor déficit entre todos los grupos generacionales encuestados.

Todas estas son cifras auto reportadas, así que tómalas con reserva.

Aún así, las cifras no son difíciles de creer, ni tampoco la preocupación colectiva de la Generación X. Esta es la primera generación que, de manera generalizada, no participa en un plan de beneficios de jubilación definido como una pensión. En cambio, han dependido en gran medida de sus propias contribuciones a vehículos de ahorro para la jubilación autogestionados, como los planes 401(k) y las cuentas IRA creadas a finales de los años 70. Inicialmente, esto parecía funcionar lo suficientemente bien. Sin embargo, con el paso del tiempo, los trabajadores de mediana edad se están dando cuenta cada vez más de que simplemente no pueden apartar tanto dinero en estas cuentas como sienten que deberían.

Fuente de la imagen: Getty Images.

La Generación X en su conjunto también podría sentirse más ansiosa que las generaciones más jóvenes, simplemente porque la jubilación está en el horizonte cercano para ellos. Tienen una imagen más clara de los ingresos que necesitarán cuando llegue el momento, y son más conscientes de que quizás no puedan llegar a una posición para generarlos.

El problema: Si nada cambia mientras tanto, es posible que los recortes en los pagos de beneficios del Seguro Social de hasta el 24% ocurran ya en 2032. En la medida en que los actuales treintañeros y cuarentones contaban con este dinero para ayudar a financiar su jubilación, una gran parte de estos ingresos futuros desaparece repentinamente, lo que requiere que su fondo de jubilación produzca más de lo que estaban preparados para que produjera.

No es demasiado tarde para actuar

La buena noticia es que para la mayoría de la Generación X no es demasiado tarde para hacer algo y cerrar la brecha entre lo que tienen y lo que necesitan. Aunque es poco probable que se recupere todo el déficit típico de 404.976 dólares, la mayoría de los inversores de esta edad están bien posicionados por el hecho de estar en sus años de mayores ingresos y, en muchos casos, ya no tener la responsabilidad de criar hijos. Las casas pueden estar pagadas, e incluso cuando no lo están, los puntajes de crédito son generalmente más altos, y hay suficiente liquidez en efectivo para evitar contraer deudas costosas.

En otras palabras, a esta edad hay más dinero y flexibilidad fiscal con los que trabajar, lo que te permite apartar más de lo que has estado haciendo. Y si tienes acceso a un plan 401(k) en el trabajo, la contribución equivalente de tu empleador a tus propias contribuciones a estas cuentas es una de las formas más efectivas de hacer crecer un buen fondo de efectivo en un período de tiempo relativamente corto.