Los datos muestran que solicitar la Seguridad Social a los 70 es la elección correcta, pero no es para estos jubilados.

A medida que te acercas a la edad de jubilación, debes empezar a pensar seriamente en cuándo vas a solicitar tus beneficios del Seguro Social. Estos beneficios serán una fuente importante de ingresos, y tu decisión sobre cuándo empezar a recibirlos podría tener un gran efecto tanto en tus ingresos mensuales como en los de por vida.

Los jubilados inteligentes recurrirán a los datos para guiar su decisión, y los datos son claros sobre qué edad de solicitud es la mejor para casi todos los adultos mayores. Sin embargo, esta recomendación común no se aplica a los estadounidenses mayores que solicitan un tipo específico de beneficio.

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Esto es lo que dicen los datos sobre cuándo debes solicitar el Seguro Social

Primero lo primero. Para la gran mayoría de los jubilados, la mejor edad para comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social es a los 70 años.

Esto se basa en múltiples estudios, incluidos los del National Bureau of Economic Research y United Income.

Ambos estudios demuestran que la mayoría de los jubilados obtendrán más ingresos de por vida si retrasan la solicitud, y los datos del NBER muestran que más del 90% de los trabajadores deberían esperar hasta los 70 años para reclamar los beneficios. Dado que solo el 10,2% lo hace, el hogar medio ve reducido su gasto discrecional en $182,370 debido a que reclama antes de lo óptimo.

Retrasar la solicitud hasta los 70 años aumenta los beneficios mensuales al evitar penalizaciones por presentar la solicitud temprano, así como al permitir maximizar los créditos por jubilación retrasada. Un beneficio estándar de $2,000, que se habría reducido a $1,400 si se reclamara a los 62 años en lugar de a la edad plena de jubilación (FRA, por sus siglas en inglés) de 67, se convertiría en $2,480 al mes a los 70 años.

Esperar para reclamar también aumenta los beneficios de por vida porque la mayoría de las personas viven más tiempo del que se tarda en alcanzar el punto de equilibrio por un reclamo retrasado. El sistema de penalizaciones por solicitud temprana y créditos por jubilación retrasada se implementó para igualar los beneficios para quienes reclaman temprano y tarde cuando las expectativas de vida eran más cortas, por lo que ahora la mayoría de las personas obtienen más que el punto de equilibrio si retrasan la solicitud.

Por lo tanto, aquellos que quieran maximizar esta fuente de ingresos ajustados por inflación y garantizados generalmente deberían retrasar su solicitud.

Esperar no compensa en una situación

Si bien retrasar hasta los 70 años es la opción correcta para la mayoría de las personas, hay una situación en la que absolutamente no quieres esperar hasta los 70: si estás cobrando beneficios conyugales en su lugar. Si no trabajaste mucho durante tu carrera o si tu cónyuge ganó sustancialmente más que tú, tus beneficios conyugales pueden valer más que tus propios beneficios de jubilación.

Si reclamas tus beneficios conyugales en tu propia FRA, deberías ser elegible para hasta el 50% del monto del seguro primario de tu cónyuge (beneficio estándar). Ahora, podrías reducir esto si comienzas a recibir tus cheques temprano. Pero no puedes aumentarlo si retrasas tu solicitud más allá de tu FRA. Por lo tanto, esperar hasta los 70 años no proporciona beneficios adicionales.

Las reglas para los beneficios conyugales sí requieren que esperes hasta que tu cónyuge haya reclamado sus propios beneficios de jubilación. Pero mientras lo haya hecho y seas elegible para comenzar a recibir tus pagos, no hay razón para retrasar hasta los 70 años en esta situación. Hacerlo solo significaría dejar dinero sobre la mesa, por lo que no debería ser parte de tus planes de jubilación.