¿Los $3 millones en ahorros para la jubilación garantizan que no se quedará sin dinero?

Hay muchas personas que llegan a la jubilación con pocos o ningún ahorro. Así que si estás cerca de terminar tu carrera y has logrado acumular $3 millones en tu IRA o 401(k), eso es algo de lo que estar orgulloso.

También debes saber que $3 millones en ahorros para la jubilación podrían brindarte un estilo de vida muy cómodo. Es posible que puedas permitirte viajar, una casa más grande o quizás dos casas más pequeñas que te den proximidad a la familia y buen clima en diferentes épocas del año.

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Pero aunque jubilarte con $3 millones te sitúa en una gran posición financiera, no garantiza automáticamente que nunca te quedes sin dinero. La jubilación podría durar 20 años o más, dependiendo de cuándo salgas de la fuerza laboral y de tu estado de salud. Y una variedad de circunstancias podrían eventualmente dejarte con $0 en ahorros a pesar de comenzar con una gran suma de dinero.

La buena noticia, sin embargo, es que con la estrategia adecuada, puedes mejorar significativamente tus probabilidades de que tus $3 millones duren tanto como los necesites.

Un nido grande no es automáticamente inmune

Aunque comenzar con $3 millones en ahorros para la jubilación es realmente fantástico, una caída del mercado de valores podría poner tu dinero en riesgo, especialmente si esa caída ocurre al principio de la jubilación.

Si el valor de tu cartera disminuye sustancialmente mientras retiras de tus ahorros para cubrir los gastos de vida, podrías terminar teniendo que vender más activos para obtener el dinero que necesitas. Eso deja menos activos en tu cartera para cuando el mercado se recupere.

La inflación es otra amenaza muy real. Con el tiempo, los costos cotidianos podrían aumentar sustancialmente, obligándote a retirar cada vez más de tus ahorros solo para mantenerte al día.

Las inversiones equivocadas también pueden descarrilarte. Si tu cartera está invertida demasiado conservadoramente, tus ahorros podrían no crecer a un ritmo lo suficientemente rápido como para seguir el ritmo de la inflación.

Pero invertir demasiado agresivamente tampoco es óptimo. Si tienes demasiada exposición a acciones, podrías terminar asegurando pérdidas mayores durante las caídas del mercado.

Cómo hacer que tus ahorros duren más

Si bien un nido de $3 millones no está garantizado que dure toda la jubilación, hay pasos que puedes tomar para que sea menos probable que te quedes sin dinero. Y una de las formas más importantes de proteger tus ahorros es construir un colchón de efectivo.

Si mantienes suficiente dinero en efectivo para cubrir de uno a tres años de gastos de vida, podrás dejar tus inversiones intactas por un tiempo durante las caídas del mercado. Eso podría ayudarte a evitar asegurar pérdidas permanentes.

También es importante mantener la combinación de inversiones adecuada. No deberías deshacerte de las acciones durante la jubilación, porque pueden ayudar a que tus ahorros sigan el ritmo o superen la inflación. Pero tampoco quieres el 90% de tu cartera en acciones en un momento en que estás usando activamente ese dinero.

Tu estrategia de gasto también importa. Si estás dispuesto a reducir el gasto durante períodos en que el mercado está a la baja o la inflación es más elevada de lo habitual, puedes ayudar a preservar tus ahorros.

Finalmente, piensa cuidadosamente cuándo solicitar el Seguro Social. Si puedes esperar más allá de tu edad completa de jubilación (FRA) para inscribirte, puedes aumentar tus beneficios mensuales de forma permanente en un 8% por cada año que esperes hasta cumplir 70 años.

Tener cheques más grandes del Seguro Social pone menos presión sobre tu cartera. Además, esos beneficios son elegibles para ajustes por inflación, lo que te da protección adicional contra el aumento de costos.

El enfoque correcto importa tanto como tu saldo inicial

Un saldo de ahorros de $3 millones debería hacer que esperes una jubilación cómoda. Pero aún necesitas gastar, retirar e invertir con atención para evitar que ese dinero se agote.

Si mantienes una combinación de activos adecuada, acumulas efectivo para una caída del mercado, ajustas el gasto a la baja cuando sea necesario y maximizas tus beneficios del Seguro Social, hay una buena probabilidad de que tus ahorros duren tanto como los necesites.