Reclamar el Seguro Social a los 62 años tiene estas 2 trampas ocultas

Solicitar el Seguro Social cuando cumples 62 años puede ser tentador. Después de todo, 62 es la edad más temprana a la que puedes comenzar a recibir beneficios de jubilación. Y tener ese ingreso adicional antes puede sonar atractivo.

Ahora, quizás sepas que si solicitas el Seguro Social a los 62 años, recibirás un cheque de beneficio mensual reducido de por vida. Si tu edad de jubilación completa es 67, presentar la solicitud a los 62 significará recibir beneficios que son aproximadamente un 30% más bajos.

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Puede que estés dispuesto a aceptar pagos más pequeños para obtener ese dinero antes. Pero solicitar el Seguro Social de forma anticipada va más allá de simplemente obtener beneficios reducidos. Hay un par de desventajas pasadas por alto que deberías conocer antes de decidir presentar la solicitud del Seguro Social en el momento más temprano posible.

1. Recibirás ajustes por costo de vida más pequeños

Quizás sepas que solicitar el Seguro Social a los 62 años te da beneficios más pequeños. Pero también es importante darse cuenta de que los cheques reducidos generarán ajustes por costo de vida, o COLA, más pequeños cada año.

Para ser claros, el tamaño de tu beneficio mensual no influye en el porcentaje de COLA que recibes. En 2026, por ejemplo, los beneficios del Seguro Social recibieron un COLA del 2.8%, y ese aumento se aplicó a todos los que reciben esos cheques mensuales.

Más bien, es que si comienzas con beneficios más pequeños al solicitar el Seguro Social de forma anticipada, cada COLA que llegue tendrá un aumento menor en términos de dólares. Un COLA del 2.8% aplicado a un beneficio mensual de $2,000, por ejemplo, valdrá más que un COLA del 2.8% en un beneficio mensual de $1,400. Eso podría ser un gran problema, porque esos COLA brindan una protección clave contra la inflación.

2. Tendrás menos ingresos garantizados cuando quizás más los necesites

Otra desventaja menos obvia de presentar la solicitud del Seguro Social a los 62 años es que estás renunciando a ingresos garantizados. El Seguro Social puede ser tu única fuente de ingresos de jubilación que no se puede agotar. Por ejemplo, tus ahorros podrían agotarse con el tiempo.

Ese ingreso garantizado podría volverse especialmente valioso durante períodos de inflación o turbulencia en el mercado de valores. Si tu cartera de jubilación pierde valor, cheques más grandes del Seguro Social podrían ayudarte a cubrir tus costos sin tener que vender inversiones cuando están bajas.

Pero al solicitar el Seguro Social a los 62 años, estás reduciendo tu flexibilidad financiera durante períodos en que las condiciones del mercado no son favorables o cuando los costos son más elevados de lo habitual. Y eso podría afectar tu tranquilidad.

Sepa cuándo tiene sentido una solicitud anticipada y cuándo no

A pesar de estas desventajas, presentar la solicitud del Seguro Social a los 62 años no siempre es una mala decisión. Podría tener sentido tomar los beneficios a los 62 si no puedes seguir trabajando en ese momento y no tienes suficientes ahorros para cubrir tus gastos de vida por completo.

Presentar la solicitud del Seguro Social a los 62 años también podría ser una jugada inteligente si no esperas vivir una vida muy larga. En ese caso, solicitar a los 62 años podría generar un beneficio total mayor de por vida, incluso si reduce tus cheques mensuales.

Por otro lado, si puedes seguir trabajando hasta bien entrada la década de los 60 y no tienes muchos ahorros para la jubilación, podría tener sentido retrasar la solicitud del Seguro Social hasta la edad de jubilación completa o más allá. Y si gozas de buena salud y tienes antecedentes familiares de longevidad, presentar la solicitud más tarde podría generar más ingresos de por vida del Seguro Social.

En última instancia, muchos factores deberán influir en tu decisión. La clave, de cualquier manera, es darse cuenta de que presentar la solicitud del Seguro Social a los 62 años no solo conducirá a cheques mensuales más pequeños durante la jubilación. Podría llevar a una protección reducida contra la inflación, menos flexibilidad financiera y un mayor estrés general.