Los beneficios del Seguro Social siguen perdiendo poder adquisitivo. Esto es lo que los legisladores pueden hacer al respecto.

Muchas personas inevitablemente terminan jubilándose con poco o ningún ahorro, volviéndose muy dependientes del Seguro Social para cubrir sus gastos. Eso es un problema por un par de razones.

Primero, el beneficio mensual promedio de jubilación hoy en día es solo de aproximadamente $2,083. En términos anuales, eso son $25,000 de ingresos. Incluso con una planificación cuidadosa y una gran dosis de frugalidad, puede ser difícil hacer que un ingreso de ese tamaño funcione.

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El otro problema de depender en gran medida del Seguro Social es que esos beneficios no están tan bien protegidos contra la inflación como algunos podrían pensar.

Es cierto que los beneficios del Seguro Social son elegibles para un ajuste anual por costo de vida, o COLA. Pero los COLA del programa no han hecho un buen trabajo ayudando a los adultos mayores a mantenerse al día con sus costos. Y si los legisladores no abordan el problema pronto, los beneficiarios del Seguro Social podrían seguir teniendo dificultades financieras.

Por qué los beneficios del Seguro Social siguen perdiendo poder adquisitivo

Un informe reciente de la Liga de Ciudadanos Mayores, un grupo de defensa, destacó lo mal que han funcionado los COLA del Seguro Social en los últimos años. Encontró que, en la última década, los beneficios del Seguro Social perdieron un asombroso 13.7% de su poder adquisitivo. Y la razón se reduce en gran medida a una fórmula de COLA defectuosa.

Los COLA del Seguro Social están vinculados al Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Asalariados Urbanos y Trabajadores de Oficina (CPI-W), una medida de inflación que rastrea el gasto entre los asalariados. Pero las personas que todavía están en la fuerza laboral tienden a gastar su dinero de manera muy diferente a los beneficiarios del Seguro Social que, por naturaleza, suelen ser jubilados.

Si estás jubilado, probablemente no tengas los mismos gastos que tenías cuando trabajabas. Puede que no tengas casi los mismos costos de transporte, y las primas de Medicare, los medicamentos recetados y otros gastos relacionados con la atención médica pueden ahora ocupar una mayor parte de tus ingresos.

El problema es que la atención médica no es un factor muy influyente en el CPI-W. Y los costos de atención médica también han superado la inflación en general. Esto explica por qué los COLA del Seguro Social no han hecho posible que los adultos mayores se mantengan al día con sus costos.

Algunos defensores están presionando por un cambio

Muchos defensores de la jubilación argumentan que los legisladores deberían usar el Índice de Precios al Consumidor para los Mayores (CPI-E) para calcular los COLA del Seguro Social en lugar del CPI-W. El CPI-E es un índice de inflación desarrollado por la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) que rastrea los patrones de gasto de los hogares con personas de 62 años o más. Debido a que da mayor peso a categorías como la atención médica, generalmente refleja los gastos que los jubilados tienen más probabilidades de enfrentar.

Los partidarios dicen que cambiar al CPI-E produciría COLA que se ajusten mejor a la inflación del mundo real que experimentan los estadounidenses mayores, ayudando a preservar el poder adquisitivo de los beneficios del Seguro Social con el tiempo. Pero ha habido dudas en adoptarlo.

Una gran razón es que la BLS clasifica el CPI-E como experimental porque se basa en los mismos datos de precios subyacentes que otros índices de IPC, pero utiliza un subconjunto más pequeño de hogares y no se ha expandido a un índice oficial completamente desarrollado. Los formuladores de políticas también han expresado preocupaciones sobre el costo a largo plazo de COLA más grandes si los datos del CPI-E muestran consistentemente una inflación más alta que el CPI-W.

Tal como están las cosas, el Seguro Social enfrenta un déficit de financiamiento que podría resultar en recortes amplios de beneficios en aproximadamente seis años. Aumentar los COLA podría tensar aún más el sistema, lo que quizás explica por qué los legisladores no han priorizado una nueva fórmula.

Toma medidas para combatir la inflación

Es difícil decir si y cuándo los legisladores abordarán el problema de los COLA insuficientes. Su enfoque a corto plazo puede ser prevenir recortes de beneficios, lo que significa que la fórmula actual del CPI-W podría permanecer vigente en el futuro previsible.

Si eres alguien que recibe el Seguro Social, es importante reconocer que tus beneficios pueden no mantenerse al día con la inflación a pesar de estar diseñados para hacerlo. La buena noticia, sin embargo, es que puedes tomar medidas por tu cuenta para mantener tu poder adquisitivo.

Una forma de ayudar a proteger tu poder adquisitivo es invertir parte de tus ahorros para la jubilación en activos que históricamente han superado la inflación, como fondos de acciones diversificados o fondos cotizados en bolsa (ETF) centrados en dividendos. También vale la pena revisar tu presupuesto regularmente y buscar oportunidades para reducir el gasto discrecional cuando la inflación esté alta.

Si bien no puedes controlar los precios, tomar medidas para administrar tus inversiones y gastos podría ayudar a que tus ingresos de jubilación rindan más con el tiempo.