Tamara asegura hasta $2.4 mil millones en financiamiento compatible con la Shariah para expandir servicios FinTech

¡Descubre las principales noticias y eventos fintech!

Suscríbete al boletín de FinTech Weekly

Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

Tamara anuncia una financiación histórica

La startup saudí Tamara ha obtenido un paquete de financiación de hasta 2.400 millones de dólares de un grupo de importantes inversores globales, incluidos Goldman Sachs, Citi y fondos de Apollo. Esta facilidad, una de las más grandes de su tipo para una fintech del Golfo, tiene como objetivo expandir la capacidad de la empresa para proporcionar servicios de crédito y pago en toda la región.

La estructura conforme a la Shariah refinancia y amplía una facilidad anterior de 500 millones de dólares. Según la empresa, el nuevo acuerdo incluye una parte inicial de 1.400 millones de dólares, con otros 1.000 millones disponibles durante un período de tres años, sujeto a aprobaciones adicionales.

Tamara afirmó que la financiación aumentaría su capacidad crediticia y permitiría el crecimiento más allá de su base actual de 20 millones de clientes.

Un proveedor líder de Compra Ahora, Paga Después

Fundada en 2020, Tamara se ha convertido rápidamente en uno de los principales proveedores del Golfo de servicios de compra ahora, paga después (BNPL) . Su plataforma permite a los consumidores distribuir el costo de compras grandes en cuotas, un modelo que ganó gran popularidad durante la pandemia de COVID-19.

Si bien los servicios BNPL pueden brindar comodidad y flexibilidad a los clientes, también han atraído críticas por sus estructuras de tarifas, especialmente por los cargos por demora. Tamara ha enfatizado el cumplimiento de los principios financieros de la Shariah, diferenciando sus ofertas en un mercado competitivo donde los rivales regionales incluyen a la fintech Tabby.

Cumplimiento de la Shariah y su importancia

El hecho de que el paquete de financiación sea conforme a la Shariah es fundamental para el posicionamiento de Tamara. Las finanzas conformes a la Shariah prohíben los intereses (riba) y las actividades especulativas (gharar), exigiendo que las transacciones financieras estén respaldadas por activos tangibles y estructuradas para compartir el riesgo de manera equitativa entre las partes.

En la práctica, esto significa que la facilidad respaldada por activos de Tamara está estructurada para alinearse con las normas de las finanzas islámicas, asegurando que los términos de préstamo y reembolso eviten los mecanismos convencionales basados en intereses. Para los clientes, esto brinda la confianza de que los servicios respetan los principios religiosos mientras ofrecen soluciones financieras digitales modernas.

El cumplimiento de la Shariah se ha convertido en un importante motor de crecimiento para las fintech en Oriente Medio. Al integrar los principios de las finanzas islámicas con la tecnología, plataformas como Tamara pueden atraer tanto a consumidores religiosamente observantes como a inversores que buscan alternativas éticas.

Apoyándose en una valoración de 1.000 millones de dólares

La última financiación de Tamara se basa en su rápido ascenso. A finales de 2023, la empresa alcanzó el estatus de unicornio con una valoración de 1.000 millones de dólares tras una ronda de financiación Serie C de 340 millones de dólares. Esa ronda incluyó la participación de SNB Capital y Sanabil Investments, una subsidiaria del Fondo de Inversión Pública de Arabia Saudita.

El nuevo paquete de 2.400 millones de dólares supera con creces las recaudaciones de fondos anteriores, lo que refleja tanto la confianza de los inversores como el creciente papel de la empresa en la configuración de los pagos digitales en todo el Golfo.

Expansión de capacidad y alcance

Se espera que la inyección de capital respalde la expansión de las ofertas BNPL y de crédito de Tamara, ampliando el acceso tanto a clientes como a comerciantes. Al aprovechar su facilidad respaldada por activos, la empresa puede aumentar el volumen de préstamos que proporciona, satisfaciendo la creciente demanda de soluciones de pago flexibles en el Golfo y más allá.

Con más de 20 millones de clientes que ya utilizan su plataforma, Tamara está posicionada para escalar aún más a medida que fortalece las relaciones con los comerciantes y explora nuevas líneas de productos.

Dinámicas competitivas del sector

El mercado BNPL en el Golfo sigue siendo altamente competitivo. Plataformas rivales como Tabby también se están expandiendo rápidamente, lo que refleja una fuerte demanda de los consumidores por servicios basados en cuotas. Para Tamara, la estructura conforme a la Shariah de su financiación y servicios puede servir como un diferenciador en un campo abarrotado, permitiéndole atraer tanto a clientes como a inversores que priorizan los modelos financieros éticos.

Una señal para el crecimiento regional de FinTech

El último acuerdo de Tamara no es solo un hito para la empresa, sino también una señal de cómo las instituciones financieras globales están profundizando su participación en las fintech de Oriente Medio. Al estructurar un paquete que respeta los principios de las finanzas islámicas, inversores como Goldman Sachs, Citi y Apollo destacan la creciente convergencia entre los mercados de capital internacionales y las prácticas financieras regionales.

El paquete de 2.400 millones de dólares subraya la importancia estratégica de las fintech en el apoyo al gasto del consumidor, la inclusión financiera y los objetivos de diversificación económica en todo el Golfo. A medida que las finanzas digitales conformes a la Shariah continúan evolucionando, la trayectoria de Tamara será seguida de cerca tanto por competidores como por responsables políticos.