RPA e IA en el sector financiero: funciones clave, tecnologías, tendencias de la próxima década

Yury Rapatsevich, Experto en FinTech y Subdirector de División en IBA Group, explora el papel transformador de RPA y la IA en el sector financiero, destacando tecnologías clave, tendencias de la industria y el futuro de la automatización en la banca y las finanzas.

Los pagos instantáneos, las oficinas bancarias disponibles 24/7 y la ausencia de colas ya no son un sueño: más del 30% de las instituciones financieras pueden ofrecer a sus clientes esta experiencia, que se hace posible gracias a la adopción de la Automatización Robótica de Procesos (RPA) y la IA en la industria BFSI. En 12 meses de implementar soluciones RPA, las empresas observan retornos de ROI de 3x a 10x, según destaca Deloitte, estableciendo un crecimiento significativo del 25% CAGR.

La automatización parece una solución universal, pero trae desafíos. Las tareas con grandes conjuntos de datos o flujos de trabajo irregulares a menudo requieren soluciones avanzadas de IA.

Sin embargo, una implementación exitosa requiere más que solo adoptar tecnología - exige un enfoque calculado. Es vital asegurar que los esfuerzos de automatización den resultados. Por lo tanto, debemos evaluar el ROI para cada caso de uso, desarrollar una estrategia y crear una hoja de ruta.

Deloitte sugiere una fórmula. Si se hace correctamente, las empresas pueden lograr un proceso de automatización integral de extremo a extremo para más del 75% de las operaciones a través de plataformas RPA, Modelos de Procesos de Negocio y Notación (BPMN) con elementos de IA. RPA será clave en cualquier automatización. Garantizará el cumplimiento normativo, reducirá riesgos e impulsará la innovación.

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Cumplimiento normativo y gestión de riesgos: facilitación mediante RPA

El cumplimiento normativo y la gestión de riesgos consumen tiempo y requieren precisión. A medida que las regulaciones evolucionan y se vuelven complejas, la posibilidad de procesar grandes cantidades de datos y proponer decisiones informadas es crucial.

Una encuesta global reciente de RPA muestra que la automatización reduce estos errores en un 90%. También reduce a la mitad el tiempo de las tareas de cumplimiento. Los estudios de caso de EY reportaron un aumento del 92% en el cumplimiento. Esto se debió a las pistas de auditoría automatizadas creadas por los bots de RPA.

La detección de fraudes, una de las áreas más críticas de la gestión de riesgos, también cambia. En lugar de depender de procesos manuales, Accenture revela que la RPA potenciada por IA permite el monitoreo y la prevención en tiempo real de actividades fraudulentas, lo que conduce a una reducción de hasta el 32% en los costos operativos.

¿Cómo construir operaciones más inteligentes con RPA e IA?

Más allá del ahorro de costos, RPA demuestra su valor en la gestión estratégica de riesgos y la transformación digital de los servicios financieros.

De manera similar, los sistemas de calificación crediticia impulsados por IA han aumentado la rentabilidad de las divisiones de préstamos hasta en un 34%. Estas historias de éxito ilustran el inmenso potencial de combinar RPA con IA, creando oportunidades para que las instituciones financieras construyan operaciones más inteligentes y receptivas.

El futuro de RPA y la IA en el sector financiero

Mirando hacia adelante, el futuro de RPA reside en su integración con la IA y, finalmente, en reemplazar los procesos robóticos con inteligencia artificial. Esta próxima generación de automatización se centrará en el procesamiento de datos no estructurados, análisis predictivos y toma de decisiones en tiempo real.

Estamos entrando en la era de una reorganización de la infraestructura BFSI (Banca, Servicios Financieros y Seguros). Las instituciones financieras invertirán en infraestructuras de TI robustas, incluyendo lagos de datos y plataformas de análisis avanzadas, para aprovechar todo su potencial.

Basándome en los clientes de IBA Group, que incluyen bancos, startups fintech y compañías de seguros, las tendencias más atractivas que puedo nombrar son IA para la gestión de riesgos, ofertas inteligentes, control de cumplimiento, incorporación de clientes y detección de fraudes.

Las empresas que utilizan RPA e IA hoy mejoran su eficiencia operativa y aseguran su lugar como líderes en el mercado para el futuro. Comience analizando los procesos existentes para eliminar ineficiencias.

Algunas actividades no son adecuadas para la automatización, en su lugar, busque tareas basadas en reglas, repetitivas y que requieran mucho tiempo. Las pruebas exhaustivas, desde verificaciones funcionales hasta validación de integración, garantizan una implementación fluida mientras minimizan los riesgos.

El viaje de la automatización puede ser complejo, pero las recompensas, el ahorro de costos, la confianza del cliente y el liderazgo en el mercado hacen que valga la pena cada esfuerzo. La pregunta no es si adoptar estas tecnologías, sino qué tan rápido y efectivamente puedes hacerlo.