3 Gastos de Jubilación para los que Quizás No Estés Preparado

La jubilación es un hito emocionante. Pero tampoco es algo en lo que debas lanzarte.

Es importante planificar la jubilación para no someterte a un estrés financiero innecesario una vez que dejes de trabajar. Eso significa evaluar tus ahorros, reequilibrar tu cartera y trazar una estrategia para solicitar el Seguro Social.

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Otra parte de la ecuación es saber qué costos anticipar. Aquí hay tres gastos que tienden a tomar desprevenidos a los jubilados. Si los planificas, puede que te sea más fácil lidiar con ellos.

1. Impuestos

Puede que te sorprenda la cantidad de fuentes de ingresos de jubilación que están sujetas a impuestos. Además de los retiros de una cuenta de jubilación tradicional, tus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos, dependiendo de tus ingresos totales. Si tienes dinero en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, también podrías enfrentar impuestos sobre las ganancias de capital y los pagos de dividendos.

Es importante sentarte con un planificador financiero o contador antes de la jubilación para que entiendas qué factura de impuestos esperar. Un profesional también podría tener sugerencias para reducir tu factura de impuestos de jubilación, por ejemplo, convertir algunos fondos a una Roth IRA o elegir inversiones favorables a los impuestos, como bonos municipales.

2. Reparaciones del hogar

Si has estado en la misma casa la mayor parte de tu vida, puede que entres a la jubilación sin hipoteca. Pero eso no significa que esa casa no te costará dinero.

A medida que las casas envejecen, las cosas tienden a deteriorarse o averiarse. Podrías tener que reemplazar tu techo, sistema de climatización u otros electrodomésticos en algún momento, lo que podría causar estragos en tu presupuesto de jubilación.

Es importante tener dinero en una cuenta de ahorros por si surgen gastos como estos. Incluso si tienes una cartera de inversiones generosa, acceder a ella en el momento equivocado podría significar asegurar pérdidas de las que te cueste recuperarte.

Recuerda, no hay nada que garantice que tu caldera no dejará de funcionar en medio de una caída del mercado. Pero una reparación o reemplazo de caldera también es algo que no puedes posponer por meses hasta que el mercado se recupere. Tener efectivo a mano podría ayudarte a enfrentar situaciones como esta con menos estrés.

3. Gastos de Medicare de bolsillo

Aunque la Parte A de Medicare, que cubre la atención hospitalaria, es gratuita para la mayoría de los inscritos, hay primas que pagar por la Parte B, que cubre la atención ambulatoria, y la Parte D, que cubre medicamentos recetados (aunque algunos planes de la Parte D ofrecen primas de $0). También hay copagos, deducibles y otros gastos que podrías incurrir.

Es importante entender qué costos podrías enfrentar bajo Medicare y presupuestarlos adecuadamente. Si tienes acceso a una cuenta de ahorros para la salud (HSA), quizás quieras reservar ese dinero para la jubilación, cuando tus costos de atención médica puedan ser más altos.

Los impuestos, las reparaciones del hogar y los gastos de Medicare de bolsillo pueden ser inevitables una vez que te jubiles. Pero si entras preparado, no deberían desestabilizar tus finanzas.