Hay 2 cosas que debes hacer antes de solicitar el Seguro Social

Para muchas personas, la decisión sobre cuándo solicitar el Seguro Social se toma de manera demasiado casual. Algunas personas simplemente presentan la solicitud tan pronto como son elegibles a los 62 años, mientras que otras comienzan a recibir beneficios simplemente porque se jubilan o han alcanzado su edad de jubilación completa.

Apresurarse a comenzar a recibir sus beneficios puede ser una mala idea, sin embargo. Debe pensar muy cuidadosamente en su decisión de solicitud, ya que puede afectar sus finanzas a largo plazo. De hecho, antes de siquiera considerar comenzar con el Seguro Social, hay dos cosas que debe hacer primero.

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Realice un análisis de punto de equilibrio

Lo primero que debe hacer antes de comenzar con el Seguro Social es realizar un análisis de punto de equilibrio. Este análisis es una parte clave de su proceso de planificación de jubilación que se utiliza para determinar cuánto tiempo le toma alcanzar el punto de equilibrio si retrasa una solicitud de beneficios. Vale la pena hacerlo para que pueda decidir si solicitar a una edad más joven o mayor.

Por ejemplo, digamos que está pensando en solicitar el Seguro Social a los 62 años. Sin embargo, su edad de jubilación completa es de 67 años. Tiene sentido considerar cuánto tiempo le tomaría alcanzar el punto de equilibrio si retrasa su beneficio para poder tomar una decisión informada sobre la solicitud.

Aquí le mostramos cómo hacerlo:

• Vea cuánto serían sus beneficios a cada edad. Puede usar su cuenta mySocialSecurity para hacerlo.
• Calcule los ingresos que pierde si retrasa su beneficio. Por ejemplo, digamos que estaba en camino de recibir un beneficio de $1,400 a los 62 años. Si retrasa hasta los 67 años, renuncia a cinco años de beneficios mensuales de $1,400, o $84,000.
• Calcule los ingresos mensuales adicionales que obtiene por retrasar. Si espera hasta los 67 años, recibiría un beneficio de $2,000 en lugar de uno de $1,400. Eso son $600 adicionales al mes.
• Determine cuántos meses le toma alcanzar el punto de equilibrio. Esto se hace dividiendo el total de ingresos perdidos debido al retraso en la solicitud por los ingresos mensuales adicionales resultantes del retraso. Dado que $84,000 dividido por $600 es 140, le tomaría 140 meses alcanzar el punto de equilibrio.

Si anticipa vivir más de 11.6 años después de cumplir 67 años, un análisis de punto de equilibrio revela que terminaría con más ingresos de por vida si retrasa su solicitud del Seguro Social. Puede valer la pena trabajar más tiempo o vivir de sus planes de jubilación por un tiempo para hacerlo.

Coordine con su cónyuge si tiene uno

La segunda cosa que debe hacer es coordinarse con su cónyuge si está casado. Esto se debe a que su elección de solicitar los beneficios del Seguro Social (o no solicitar los beneficios del Seguro Social) los afecta a ellos.

Por ejemplo, si usted es el que gana más y comienza a recibir beneficios temprano, reduce los cheques de sobreviviente que su cónyuge podría recibir si usted fallece primero. No quiere hacer eso sin discutir si tiene sentido que usted espere y aumente su beneficio mayor mientras permite que su cónyuge con ingresos más bajos solicite primero.

Sus decisiones sobre cuándo solicitar también afectan los beneficios conyugales. Si su cónyuge planea solicitar beneficios conyugales basados en su historial laboral, usted debe comenzar a recibir los beneficios de jubilación primero.

Tomar una decisión sobre la mejor manera de maximizar los beneficios combinados de por vida podría ayudar a que su dinero rinda más y ser una gran victoria para ambos.