Aquí están los saldos promedio de 401(k) a las edades 55, 60, 65 y 70 -- ¿Cómo te comparas?

¿Cuánto dinero deberías tener ahorrado para la jubilación? Depende en gran medida de tu edad. Mientras más mayor seas, más deberías tener guardado.

Una forma rápida de saber si estás bien encaminado para la jubilación es comparar el monto ahorrado en tu cuenta 401(k) con el de otros estadounidenses de tu edad. Aquí están los saldos promedio de 401(k) a los 55, 60, 65 y 70 años.

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Edad 55

Fidelity Investments encuestó 26,800 planes 401(k) y 25.6 millones de participantes en el primer trimestre de 2026. La compañía encontró que el saldo promedio para personas de 55 a 59 años era de $260,800. En comparación, el saldo promedio para las edades de 50 a 54 años era de $215,700. Aunque Fidelity no especificó el saldo promedio de 401(k) exactamente a los 55 años, podemos estimar que probablemente ronda los $260,000.

Esta cifra es algo más alta, sin embargo, que otra estimación. Vanguard analizó casi 5 millones de planes 401(k) que administra. Calculó un saldo promedio de $244,750 para personas de 55 a 64 años.

Aun así, las cifras de Fidelity y Vanguard deberían darte una idea general de qué tan cerca estás de los saldos promedio de 401(k) para personas de 55 años. Quizás también quieras usar la regla general de Fidelity de que aproximadamente siete veces tu salario debería estar ahorrado para la jubilación a los 55 años.

Edad 60

La jubilación está a la vuelta de la esquina para muchos estadounidenses a los 60 años. El estudio de Fidelity encontró que el saldo promedio de 401(k) para personas de 60 a 64 años era de $257,400. De nuevo, esta cifra es ligeramente más alta que el promedio de $244,750 de Vanguard para personas de 55 a 64 años.

¿Por qué el promedio de Fidelity para esta edad es menor que el promedio para personas entre 55 y 59 años? Una posible respuesta es que muchas personas se jubilan a los 62 años, cuando son elegibles para recibir beneficios del Seguro Social y comienzan a retirar dinero de sus cuentas 401(k).

Por cierto, la regla general de Fidelity para los 60 años es tener ahorrado ocho veces tu salario para la jubilación. Esta relación es mayor que a los 55 años porque estás más cerca de jubilarte realmente cuando tienes 60.

Edad 65

Los 65 años son una edad popular para jubilarse por una razón simple: es la edad para ser elegible para Medicare. Los costos de atención médica durante la jubilación pueden ser elevados, por lo que muchas personas optan por retrasar la jubilación hasta que Medicare los cubra.

Fidelity encontró que el saldo promedio de 401(k) para estadounidenses de 65 a 69 años era de $258,800. Esto se compara con el promedio de Vanguard de $272,588 para personas de 65 años o más.

¿Cuál es la regla general de Fidelity para ahorros de jubilación a los 65 años? Desafortunadamente, no hay una. Sin embargo, la compañía recomienda que las personas tengan ahorrado 10 veces su salario para los 67 años.

Edad 70

Podrías sorprenderte al saber que la cantidad promedio de dinero en cuentas 401(k) a los 70 años es mayor que a edades más jóvenes. Fidelity reportó un saldo promedio de $264,500 para personas de 70 años o más.

¿Por qué el promedio sería mayor a los 70 años? Quizás la respuesta más probable es que los jubilados no necesitan retirar tanto de sus cuentas 401(k) una vez que alcanzan la edad de jubilación completa del Seguro Social. Los retiros más bajos permiten que las inversiones de las cuentas crezcan.

Qué hacer si estás atrasado en el ahorro para la jubilación

Si el saldo de tu 401(k) es mucho más bajo que el promedio para tu edad, no te desesperes. Por un lado, los promedios pueden verse sesgados por valores atípicos. Los saldos medios de 401(k) de Vanguard por rango de edad son significativamente más bajos que los promedios. Por ejemplo, la compañía calculó una mediana de $87,571 para edades de 55 a 64 años frente a un promedio de $244,750.

También puedes aprovechar las contribuciones de actualización una vez que cumplas 50 años. En 2026, la contribución de actualización aumentó de $7,500 a $8,000 (para una contribución máxima de $24,500). Entre los 60 y 63 años, las contribuciones de actualización saltan a $11,250 si tu plan lo permite.

Finalmente, el número de jubilación más importante no es el saldo de tu 401(k). En cambio, es la diferencia neta entre tus ingresos proyectados para la jubilación y tus gastos. Los ingresos de jubilación no se limitan a los planes 401(k); también incluyen ingresos de cuentas IRA, Seguro Social y pensiones. Tu objetivo no debería ser igualar el saldo promedio de 401(k), sino tener suficiente dinero durante la jubilación para durar tanto como tú.