Mitos comunes sobre la jubilación que podrían descarrilar tu plan financiero

Planificar la jubilación puede ser complicado. Debes comprender qué fuentes de ingresos tendrás, cuánto dinero te proporcionará cada fuente de ingresos y cuánto dinero necesitas realmente para vivir.

Desafortunadamente, muchas personas tienen conceptos erróneos sobre algunas áreas clave de la planificación de la jubilación. Esto se debe a que han creído en mitos que simplemente no se corresponden con la realidad. Para asegurarte de que no eres uno de ellos, conoce la verdad sobre cuatro conceptos erróneos comunes.

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1. Los beneficios del Seguro Social aumentarán si los reclamas temprano

El Seguro Social es una fuente crítica de ingresos para la mayoría de los adultos mayores. Pero muchas personas han creído en un concepto erróneo sobre uno de los hechos más básicos acerca de sus beneficios.

Específicamente, casi la mitad de los millennials y la Generación X creen que si reclaman el Seguro Social temprano, sus beneficios aumentarán cuando alcancen la plena edad de jubilación.

El Seguro Social no aumenta en tu plena edad de jubilación si reclamas los beneficios antes de tiempo. Si reduces tus beneficios con un reclamo temprano, obtienes menos dinero cada mes por el resto de tu vida. Un reclamo a los 62 años, por ejemplo, podría reducir los beneficios en un 30% en comparación con esperar hasta una plena edad de jubilación de 67 años. Y los beneficios no volverán a subir a los 67 años.

Debes entender esta realidad antes de reclamar el Seguro Social, para no reclamar temprano basándote en una creencia falsa y luego encontrarte decepcionado con tus beneficios de por vida.

2. Puedes invertir el 10% de tus ingresos y estar bien

Hay otro concepto erróneo común sobre cuánto necesitas invertir en tus planes de jubilación. Tradicionalmente, la regla general era intentar invertir el 10% de tus ingresos. Sin embargo, para muchas personas, esto no es suficiente, especialmente si deseas jubilarte temprano, empezar a invertir tarde o quieres reemplazar una gran parte de tus ingresos previos a la jubilación. Las expectativas de vida más largas también significan que muchas personas necesitan ahorrar más.

En lugar de confiar en una regla general obsoleta, establece tus propios objetivos de ahorro como parte de tu planificación de jubilación. Si tienes una idea de cuántos ingresos necesitarás como jubilado y planeas seguir la regla del 4%, multiplica tu número de ingresos objetivo por 25.

Esto revelará cuánto necesitas ahorrar para cuando estés listo para jubilarte. Usa una calculadora en línea para dividir ese gran número en un objetivo de ahorro mensual, basado en los rendimientos proyectados y el tiempo restante hasta la fecha de jubilación elegida. Este enfoque es una forma más precisa de decidir cuánto invertir que simplemente aferrarse al antiguo estándar del 10%.

3. Medicare cubrirá tus costos de atención médica

Un tercer mito común involucra el gasto en atención médica. Específicamente, muchas personas creen que Medicare cubre su atención médica en la jubilación. Y aunque es cierto que Medicare proporciona seguros con descuento para los adultos mayores, aún debes pagar primas. Y hay muchas cosas que Medicare no paga, incluyendo cuidados a largo plazo, la mayoría de los cuidados de la visión y los audífonos.

Fidelity estimó que una persona de 65 años que se jubile en 2025 debería esperar gastar un promedio de $172,500 en atención médica y gastos médicos durante su jubilación. Eso es gasto de bolsillo. Debes prepararte para estos costos ahorrando en una cuenta dedicada o incluyendo este gasto adicional en tus necesidades de ingresos durante la jubilación.

4. Gastarás menos como jubilado

Finalmente, muchas personas han creído en el mito de que gastarás menos como jubilado, por lo que no necesitas reemplazar todos tus ingresos.

Si bien esto puede ser cierto para algunas personas, no necesariamente es cierto para todos. Si tienes necesidades médicas costosas o si deseas viajar o pasar tiempo haciendo pasatiempos caros, es posible que gastes más de lo que gastabas mientras trabajabas.

Debes pensar en el tipo de jubilación que deseas, cuántos ingresos se necesitan para mantenerla y de dónde proviene ese dinero. Conocer la verdad sobre estos conceptos erróneos es un buen primer paso para que puedas hacer un plan más realista para un futuro seguro.