3 razones por las que no estoy haciendo de la Seguridad Social una gran parte de mi plan de jubilación

Como la mayoría de las personas, espero recibir beneficios del Seguro Social cuando sea jubilado. Sin embargo, no estoy haciendo de estos beneficios un enfoque principal de mi planificación para la jubilación. De hecho, quiero ahorrar lo suficiente para jubilarme sin contar en absoluto con el Seguro Social.

Eso no es porque crea que los beneficios desaparecerán antes de que alcance la edad de jubilación, como algunos temen. Pero tengo otras preocupaciones válidas sobre el Seguro Social que me han hecho desconfiar de hacer de los beneficios una parte importante de mi plan de jubilación. Aquí hay tres de ellas.

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1. El futuro de los beneficios es incierto

Una de las razones principales por las que no planeo depender demasiado del Seguro Social es el futuro incierto del programa. Se espera que el fondo fiduciario del Seguro Social se agote ya en 2032. Aunque sé que el programa aún podrá pagar la mayoría de los beneficios prometidos si eso sucede (alrededor del 78%), eso seguiría siendo un gran recorte que absorber si necesitara los ingresos del Seguro Social para pagar las facturas.

Sin embargo, la mayor preocupación que tengo es que los legisladores probablemente tendrán que tomar medidas para detener ese recorte, porque sería un desastre para los jubilados. Esto podría tomar la forma de aumentar la edad de jubilación completa, aumentar los impuestos del Seguro Social o limitar los beneficios a los que ganan altos ingresos, entre otras sugerencias sobre la mesa.

Dado que no tengo control sobre el futuro del Seguro Social, qué cambios se hacen, o cuándo los legisladores establecen la edad de jubilación completa para cobrar beneficios, no quiero esperar ingresos que no se presenten cuando los necesite.

2. Planeo jubilarme temprano pero reclamar tarde

Tampoco estoy haciendo del Seguro Social una parte importante de mi planificación para la jubilación porque espero tener muchos años en los que esté jubilado pero no reciba ningún ingreso del Seguro Social.

Idealmente, me jubilaré temprano, pero no quiero reclamar el Seguro Social hasta cumplir los 70 para maximizar los créditos de jubilación diferida. Dado que la mayoría de las personas terminan con más ingresos vitalicios del Seguro Social si esperan, espero hacer eso para maximizar la cantidad que cobro cada mes y con el tiempo.

Eso significa que necesitaré suficientes otros ingresos de mi 401(k) para mantenerme hasta que alcance los 70 años, aunque quiero jubilarme al menos una década antes. Necesitaré un fondo de ahorro bastante grande para ese objetivo.

3. Los beneficios reemplazan como máximo el 40% de los ingresos previos a la jubilación

Finalmente, la última gran razón por la que no me centro demasiado en el Seguro Social es que hay un límite inherente en los ingresos que estos beneficios pueden generar. Los beneficios solo están diseñados para reemplazar alrededor del 40% de los ingresos como máximo. Dado que quiero viajar mucho durante la jubilación, así como mimar a cualquier nieto que tenga la suerte de tener, quiero reemplazar al menos el 100% de mis ganancias.

Estoy ahorrando agresivamente en planes de jubilación para asegurarme de poder hacerlo. Ese es mi enfoque, no en los beneficios del Seguro Social que no puedo controlar y que tienen un límite superior que no puedo exceder.