4 pasos de jubilación para hacer en julio antes de que comience la temporada de planificación de otoño

Para muchas personas, julio es un momento para relajarse, disfrutar del clima cálido y tomarse unas vacaciones. La planificación de la jubilación puede ser lo último que pase por tu mente mientras estás asando en la terraza y disfrutando de un horario más ligero.

Pero en realidad, julio podría terminar siendo el momento perfecto para concentrarse en la planificación de la jubilación. Una vez que llegue el otoño, muchas personas se vuelven ocupadas con el trabajo, los horarios escolares, las vacaciones y los plazos financieros de fin de año.

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Atender algunas tareas importantes en julio podría ponerte en una mejor posición para abordar algunos movimientos clave de jubilación con menos estrés. Aquí hay algunos que debes tener en tu radar este mes.

1. Revisa qué tan lejos has llegado en la financiación de tus ahorros para la jubilación

Julio marca la mitad del año, lo que lo convierte en un momento ideal para ver si estás en camino de alcanzar tu meta de ahorro para la jubilación en 2027. Revisa cuánto has contribuido a tu 401(k), IRA u otras cuentas de jubilación hasta ahora este año. Si estás contribuyendo menos de lo que planeaste, aún tienes varios meses para aumentar tus contribuciones antes de que termine el año.

Digamos que tu objetivo es contribuir $5,000 a tu IRA este año, pero hasta ahora solo tienes $1,500. Eso significa que es posible que necesites hacer cambios en tus gastos durante la segunda mitad del año para aumentar tu tasa de ahorro. Ahora es el momento de descubrir cómo podrían ser esos cambios.

2. Revisa tu asignación de activos

Es importante tener una cartera equilibrada incluso si la jubilación aún está bastante lejos. Puede que estés más concentrado en ciertas empresas o industrias debido a las ganancias del mercado de valores en los últimos años.

Ahora es el momento de revisar tu asignación de activos y asegurarte de que aún refleje tu estrategia de inversión. Si necesitas hacer cambios, es mejor hacerlo cuando el mercado está yendo bien, en lugar de durante una recesión del mercado.

Y para ser claros, esto no significa que el mercado se dirija a un desplome durante la segunda mitad del año. Simplemente significa que es posible que quieras tomar medidas si el valor de tu cartera ha subido.

3. Haz un plan para pagar la deuda de alto interés

Podrías suponer que la deuda que tienes ahora no tiene nada que ver con la jubilación. En realidad, podría tener un gran impacto.

Cada dólar que gastas en intereses es dinero que no puede ir a tu plan IRA o 401(k). Por lo tanto, si tienes un saldo grande en una tarjeta de crédito o un préstamo personal costoso con pagos mensuales enormes, ahora es un buen momento para idear un plan para reducir esa deuda más pronto.

4. Determina si estás ahorrando en la cuenta de jubilación correcta

Puede que hayas logrado contribuir a una cuenta de jubilación cada mes este año, y que estés en camino de continuar haciéndolo hasta diciembre. Pero, ¿estás ahorrando en la cuenta correcta? Esa es la gran pregunta.

Puede que hayas estado contribuyendo a una IRA tradicional o 401(k) para obtener un descuento fiscal sobre el dinero que estás asignando a los ahorros para la jubilación. Pero si esperas estar en un tramo impositivo más alto en la jubilación que en el que estás ahora, entonces una IRA Roth o 401(k) podría ser una apuesta más inteligente.

Las cuentas Roth IRA y 401(k) no solo te brindan ganancias libres de impuestos en tus inversiones y retiros libres de impuestos, sino que tampoco te obligan a tomar distribuciones mínimas requeridas como lo hacen las cuentas tradicionales. Eso te da más libertad con tu dinero en el futuro.

El momento de concentrarse es ahora

Una vez que llegue el otoño, es posible que estés ocupado lidiando con cosas como la inscripción abierta en el trabajo y la temporada de regreso a clases. Por lo tanto, es posible que no tengas tanto tiempo para lidiar con la planificación de la jubilación.

Por esta razón, julio es un excelente momento para centrarse en todo lo relacionado con la jubilación. Y si realizas estos movimientos, es posible que descubras que te resulta más fácil alcanzar tus metas de ahorro y financieras cuando llegue el final del año.