La política de tasas de la Reserva Federal y las perspectivas de los rendimientos de los ahorros se ven inciertas al comenzar la segunda mitad del año, pero todavía hay algunos lugares que pagan niveles atractivos de interés sobre el efectivo. Los inversores comenzaron 2026 con una perspectiva optimista sobre los recortes de tasas, pero seis meses después, las posibilidades de una subida de tasas parecen más probables a medida que la economía lidia con una inflación persistente. La lectura de mayo del índice de precios de gastos de consumo personal se situó en una tasa anual del 4.1%, la más alta desde abril de 2023. El comercio de futuros de fondos federales también sugiere una probabilidad de casi el 67% de una subida de tasas en septiembre, según la herramienta FedWatch del CME Group. En consecuencia, los bancos han estado ajustando las tasas que ofrecen en los depósitos, algunos reduciendo el interés que pagan en cuentas de ahorro de alto rendimiento, mientras que otros aumentan lo que pagarán por los certificados de depósito. "Los bancos continúan aumentando las tasas ofrecidas en CD a 1 año en medio del escenario de tasas más altas por más tiempo", escribió el analista de Bank of America, Brandon Berman, en un informe del 25 de junio. "El [rendimiento porcentual anual] promedio de CD a 1 año en el trimestre actual ha subido 19 pb en el trimestre actual, con tasas para dinero nuevo ~35 pb por encima del promedio del grupo". El movimiento de los bancos para recortar las tasas en las cuentas de ahorro mientras las aumentan para los CD también puede sugerir que los bancos están gestionando prioridades contrapuestas. "Nos preguntamos si esto representa dos corrientes cruzadas: la falta de necesidad a corto plazo de depósitos (lo que indica un crecimiento de préstamos más lento de lo esperado) pero la expectativa de más competencia en las tasas de depósito dentro de un año a medida que aumente la tasa de los Fondos Federales", escribió el analista de BTIG, Vincent Caintic, en un informe del 18 de junio. Asegurando un 4% o más por un año Para los inversores que podrían tener un objetivo a corto plazo y se sienten cómodos inmovilizando parte de sus ahorros en un CD por un año, hay algunos bancos que ofrecen rendimientos porcentuales anuales superiores al 4%. Tenga en cuenta que "romper" un CD al cobrarlo demasiado pronto generalmente significa que pagará una multa. A partir del martes, Bread Financial ofrece un rendimiento del 4% en un CD a 1 año, al igual que Citi. Popular Direct paga un 4.15% en el mismo vencimiento. Los inversores que se sientan cómodos con un vencimiento ligeramente más corto o más largo también pueden encontrar rendimientos atractivos. Synchrony paga un APY del 4% en instrumentos a 13 meses, mientras que Happen Bank (anteriormente conocido como Lending Club) ofrece un rendimiento del 4.15% en un CD a 11 meses y un 4% en un vencimiento a 14 meses.

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