Áreas de Fintech a Menudo Pasadas por Alto: 19 Perspectivas de Expertos

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Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

Al profundizar en el sector fintech, se revela un panorama lleno de innovación, pero ciertos aspectos cruciales a menudo pasan desapercibidos. Este artículo arroja luz sobre estas áreas ignoradas, ofreciendo valiosos conocimientos de expertos experimentados que están moldeando el futuro de las finanzas. Obtén una comprensión más profunda de cómo estas tendencias emergentes están listas para transformar el ecosistema financiero.

*   Finanzas conductuales para la reducción de deudas
*   Modernizar la gestión de gastos
*   Integrar análisis avanzados de blockchain
*   Desarrollar soluciones para los no bancarizados
*   Abordar la gestión financiera de suscripciones
*   Adoptar la calificación crediticia alternativa
*   Mejorar la ciberseguridad y la educación del usuario
*   Expandir la banca digital en regiones desatendidas
*   Priorizar la prevención del fraude
*   Promover plataformas de bienestar financiero
*   Aprovechar las soluciones de pago para el activismo ambiental
*   Simplificar servicios financieros de nicho
*   Enfocarse en los microseguros para riesgos cotidianos
*   Automatizar operaciones internas
*   Habilitar la propiedad fraccionada sin fisuras
*   Mejorar la salud financiera cotidiana
*   Combinar blockchain y finanzas integradas
*   Implementar nóminas en tiempo real
*   Innovar en la financiación de facturas para pequeñas empresas

Finanzas conductuales para la reducción de deudas

Las finanzas conductuales para la reducción de deudas son un área de la tecnología financiera que merece mucha más atención. Existen herramientas de pago de deudas, pero pocas aprovechan realmente estrategias basadas en la psicología, como la gamificación, la responsabilidad social y la aversión a las pérdidas, para mantener motivados a los usuarios. Imagina una aplicación que convierta el pago de deudas en un desafío, ofrezca recompensas reales por los logros o conecte a los usuarios con grupos de apoyo entre pares. Estos empujones conductuales podrían hacer que ceñirse a un plan de pago se sienta menos como una carga y más como un logro. Al integrar la psicología financiera en la gestión de deudas, las empresas fintech podrían transformar la forma en que las personas abordan y conquistan sus obligaciones financieras.

Jeffrey Zhou, CEO y Fundador, Fig Loans

Modernizar la gestión de gastos

Un área a menudo pasada por alto en fintech es la gestión de gastos, a pesar de su papel crítico en la optimización del flujo de caja, la prevención del fraude y la transparencia financiera para las empresas. Muchas compañías todavía dependen de procesos manuales, hojas de cálculo o sistemas obsoletos, lo que genera ineficiencias, errores y riesgos de cumplimiento.

Las soluciones modernas de gestión de gastos aprovechan la IA, la automatización y el análisis de datos en tiempo real para agilizar las aprobaciones, detectar anomalías e integrarse sin problemas con las plataformas contables. Las tarjetas virtuales, la conciliación automatizada de recibos y las perspectivas de gasto impulsadas por IA están transformando la forma en que las empresas controlan los gastos, sin embargo, muchas organizaciones aún no han adoptado por completo estas innovaciones.

Con el auge del trabajo remoto, los equipos descentralizados y las transacciones globales, las herramientas de gestión de gastos más inteligentes se están volviendo esenciales para la visibilidad financiera y la eficiencia operativa. Las empresas que adopten estas soluciones obtendrán una ventaja competitiva en el control de costos, el cumplimiento y la toma de decisiones, lo que convierte a esta en un área de fintech que merece mucha más atención.

Sergiy Fitsak, Director Gerente, Experto en Fintech, Softjourn

Integrar análisis avanzados de blockchain

Al trabajar con muchas empresas de criptomonedas diferentes, me he topado con muchas startups que no se dan cuenta de lo importante que es integrar análisis avanzados de blockchain para el monitoreo de transacciones y la evaluación de riesgos. A menudo, las soluciones fintech se centran en optimizar el procesamiento de pagos y las experiencias de banca digital. La capacidad de utilizar datos de blockchain para detectar patrones complejos de delitos financieros es frecuentemente subestimada e infrautilizada por las startups que se centran más en otros aspectos de su negocio. A medida que los activos digitales y las plataformas de finanzas descentralizadas se vuelven más frecuentes, los delincuentes encuentran constantemente nuevas formas de explotar estas tecnologías.

Al aprovechar los análisis de blockchain junto con los sistemas AML tradicionales, las organizaciones pueden obtener una visión granular de los datos transaccionales, identificar patrones ocultos indicativos de fraude o lavado de dinero, y responder de manera proactiva. Este enfoque no solo mejora la precisión y la puntualidad de la notificación de transacciones sospechosas, sino que también fortalece el cumplimiento normativo general. Dado el creciente enfoque regulatorio en las transacciones digitales, desde FINTRAC en Canadá hasta marcos globales como el GAFI, es esencial que las instituciones presten más atención a la integración de estas herramientas analíticas avanzadas en sus programas de cumplimiento.

Mohit Gogna, Consultor Principal, Platino Consulting

Desarrollar soluciones para los no bancarizados

Un área de fintech que a menudo se pasa por alto o se subestima es el desarrollo de soluciones para la población no bancarizada, particularmente aquellos sin domicilio fijo o documentación tradicional. Si bien muchas empresas fintech se centran en servir a los clientes existentes con productos más convenientes o innovadores, existe una oportunidad significativa para abordar las necesidades de los aproximadamente 1.400 millones de adultos en todo el mundo que carecen de acceso a servicios financieros formales.

La importancia de este sector no se puede subestimar. Sin una cuenta bancaria, las personas enfrentan numerosas barreras para la participación económica y la inclusión social. Luchan por recibir pagos por trabajo, obtener contratos de telefonía o acceder a otros servicios esenciales que requieren una cuenta bancaria. Esta exclusión financiera perpetúa los ciclos de pobreza y limita el crecimiento económico en las comunidades desatendidas.

La renuencia a centrarse en este mercado es comprensible desde una perspectiva empresarial, ya que puede no ser inmediatamente rentable. Sin embargo, el potencial a largo plazo tanto para el impacto social como para el crecimiento del mercado es sustancial. La financiación gubernamental y las asociaciones público-privadas podrían desempeñar un papel crucial para incentivar a las empresas fintech a desarrollar soluciones para esta población desatendida.

Un ejemplo prometedor de progreso en esta área es la iniciativa de Barclays y otros bancos estadounidenses para permitir que las personas sin domicilio fijo abran cuentas bancarias. Este enfoque demuestra cómo las instituciones financieras pueden adaptar sus políticas y aprovechar la tecnología para ser más inclusivas. Al combinar tales cambios de política con soluciones fintech innovadoras, podríamos ver avances significativos en la inclusión financiera.

Las empresas fintech tienen el potencial de revolucionar el acceso a los servicios financieros para los no bancarizados a través de la banca móvil, la calificación crediticia alternativa y las soluciones de identidad digital. Al centrarse en esta área a menudo ignorada, la industria fintech no solo podría aprovechar un vasto mercado sin explotar, sino también contribuir significativamente al desarrollo económico global y la equidad social.

Jack Maddock, Gerente de Producto, Rho

Abordar la gestión financiera de suscripciones

La mayoría de las fintechs priorizan los pagos, los préstamos y la inversión, pero la gestión financiera de suscripciones (ayudar a los usuarios a rastrear, optimizar y negociar gastos recurrentes) sigue sin explotarse en gran medida. Con el aumento de la fatiga por suscripciones, muchas personas pierden la noción de lo que están pagando, lo que genera cargos innecesarios.

Una solución fintech inteligente podría detectar automáticamente las suscripciones no utilizadas, sugerir reducciones de categoría o incluso negociar mejores tarifas en nombre de los usuarios. Las perspectivas personalizadas sobre los patrones de gasto podrían ayudar a los consumidores a tomar decisiones financieras más intencionales.

A medida que los servicios basados en suscripción continúan creciendo, las fintechs que aborden este problema podrían ahorrarles a los usuarios cantidades significativas de dinero mientras simplifican la gestión financiera.

Gary Hemming, Propietario y Director Financiero, ABC Finance

Adoptar la calificación crediticia alternativa

Los modelos tradicionales de calificación crediticia excluyen a millones de personas que no tienen un historial extenso de préstamos. Muchas empresas fintech se centran en mejorar las experiencias crediticias, pero dependen de los mismos métodos obsoletos de evaluación crediticia. La calificación crediticia alternativa (que utiliza pagos de alquiler, facturas de servicios públicos e historial de transacciones digitales) tiene el potencial de hacer que los servicios financieros sean más accesibles. Esto permitiría que más personas y empresas califiquen para crédito sin depender de las agencias de crédito tradicionales.

Varias startups fintech ya utilizan IA para analizar comportamientos financieros alternativos y ofrecer opciones crediticias más inclusivas. Este modelo ha sido beneficioso en regiones con infraestructura bancaria tradicional limitada. Ampliar el acceso a un crédito justo puede ayudar a las pequeñas empresas a crecer y mejorar la estabilidad económica. Más empresas fintech deberían explorar modelos de datos alternativos en lugar de depender de sistemas de calificación crediticia obsoletos.

Shane McEvoy, Director Gerente, Flycast Media

Mejorar la ciberseguridad y la educación del usuario

Un área a menudo pasada por alto en fintech es la intersección de la ciberseguridad y la educación del usuario dentro del espacio de las criptomonedas. Si bien la innovación impulsa la industria, muchas personas subestiman la importancia de asegurar sus activos digitales. Esta negligencia a menudo se deriva de una falta de comprensión de cómo funciona la tecnología blockchain y las vulnerabilidades asociadas con ella.

Para mí, esta área merece más atención porque proteger las criptomonedas no se trata solo de tecnología, sino de capacitar a los usuarios con el conocimiento para practicar hábitos seguros. Con demasiada frecuencia, las violaciones de seguridad ocurren no por técnicas avanzadas de piratería, sino debido a un error humano, como una mala gestión de contraseñas o caer en esquemas de phishing. Creo que al priorizar la educación en seguridad accesible y combinarla con soluciones robustas de recuperación, podemos reducir significativamente la ocurrencia de pérdidas evitables.

Robbert Bink, Fundador, Crypto Recovers

Expandir la banca digital en regiones desatendidas

Un área de fintech que creo que a menudo se pasa por alto es la inclusión financiera a través de soluciones de banca digital accesibles en regiones desatendidas. Habiendo pasado años identificando oportunidades de mercado e impulsando estrategias innovadoras, he visto de primera mano el impacto que estas soluciones pueden tener para desbloquear un potencial sin explotar. A menudo, el enfoque está en los avances tecnológicos de vanguardia como la IA y la cadena de bloques, pero los conceptos básicos, como llevar servicios financieros confiables a quienes no tienen acceso, pueden crear un cambio profundo tanto para las personas como para las empresas.

Al cerrar estas brechas, no solo empoderamos a las comunidades, sino que también abrimos puertas para el microemprendimiento y el crecimiento económico. Nosotros continuamente usamos la tecnología para eliminar barreras, y no puedo evitar ver los paralelismos. La accesibilidad es un mercado multimillonario escondido a plena vista, esperando mentes agudas y estrategias audaces para convertirlo en oportunidad. Si quieres innovación que marque la diferencia, empieza aquí.

Ace Zhuo, CEO | Ventas y Marketing, Experto en Tecnología y Finanzas, TradingFXVPS

Priorizar la prevención del fraude

Prevención del fraude. Las empresas fintech están más expuestas al fraude que las compañías de tarjetas de crédito tradicionales; la tasa de fraude es de aproximadamente el 0,3%. Una gran parte del fraude no se denuncia, y la mayoría de los usuarios habituales e instituciones subestiman en gran medida la magnitud de este problema. Al mismo tiempo, el problema es de vital importancia: una conocida plataforma de pagos importante ha perdido $870,000,000 desde 2017 debido al fraude en línea. Eso es un daño financiero y de reputación muy fuerte. Ahora, esta empresa está reduciendo sus operaciones y limitando el acceso, y enfrenta múltiples demandas. Es por eso que mejorar la ciberseguridad y crear conciencia sobre el fraude debe ser la prioridad principal de toda empresa fintech en 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Promover plataformas de bienestar financiero

Una oportunidad crítica pero a menudo subestimada en fintech es el poder de las plataformas de bienestar financiero. Habiendo trabajado tanto con startups como con grandes empresas, he visto cómo el estrés financiero socava la productividad y el crecimiento. Mientras que las industrias compiten por innovar con criptomonedas e inversiones de alta tecnología, el verdadero cambio de juego radica en proporcionar herramientas que capaciten a las personas para tomar el control de su salud financiera. Según PwC, el 64% de los empleados informa que el estrés financiero afecta su trabajo, lo que destaca una enorme brecha en el mercado que la tecnología financiera está bien posicionada para llenar.

Desde mi experiencia, la educación financiera es la base del éxito tanto personal como profesional. No es suficiente con automatizar transacciones u ofrecer herramientas de inversión. Para tener un impacto duradero, las empresas fintech necesitan desarrollar soluciones que enseñen a los usuarios cómo presupuestar, gestionar deudas y ahorrar para su futuro. El sector del bienestar financiero está creciendo rápidamente, con una tasa de crecimiento anual proyectada del 13,8%. Esto demuestra una clara demanda de plataformas que se centren en mejorar los hábitos financieros y la estabilidad a largo plazo. Es hora de que la tecnología financiera vaya más allá de las tendencias llamativas y aborde esta necesidad crítica de frente.

Jon Morgan, CEO, Experto en Negocios y Finanzas, Venture Smarter

Aprovechar las soluciones de pago para el activismo ambiental

Un área de fintech que a menudo se pasa por alto es cómo las soluciones de pago pueden impulsar el activismo ambiental. La mayoría de las innovaciones fintech se centran en la conveniencia o la inclusión financiera, pero imagina aprovechar las plataformas de pago para empoderar el consumismo consciente. Por ejemplo, integrar opciones de compensación de carbono directamente en las transacciones o proporcionar datos en tiempo real sobre el impacto ambiental de las compras podría influir significativamente en el comportamiento del usuario. Esto no solo alinea los objetivos comerciales con prácticas sostenibles, sino que también fomenta conexiones más sólidas con clientes conscientes del medio ambiente.

Como propietario de un negocio SaaS, veo un mercado vasto y sin explotar aquí: los clientes buscan activamente marcas que hagan que la sostenibilidad sea fácil. Abordar esta brecha no solo apoya los esfuerzos ambientales globales, sino que también desbloquea la lealtad del cliente a largo plazo para las empresas dispuestas a innovar en este espacio. Es hora de que la industria fintech profundice en soluciones que puedan dar forma a un futuro más verde.

Valentin Radu, CEO y Fundador, Blogger, Orador, Podcaster, Omniconvert

Simplificar servicios financieros de nicho

Creo que muchas personas ignoran los servicios financieros de nicho en fintech. Piensa en la dificultad de pagar la educación en el extranjero. Estas transacciones se ven obstaculizadas actualmente por tarifas caras y sistemas difíciles. He visto personalmente lo molesto que es esto para los hogares. Una startup fintech especializada en este campo podría reducir en gran medida los gastos simplificando los procesos. Piensa en lo difícil que puede ser para los compradores de vivienda por primera vez obtener un seguro de hogar. Desde la elección de la póliza hasta la presentación de reclamos, e incluso la interacción con la tecnología del hogar inteligente para obtener tarifas personalizadas, una solución fintech a medida podría simplificar todo. Aunque pequeñas, estas soluciones concentradas se suman a un enorme mercado sin explotar con un gran potencial.

Austin Rulfs, Fundador, Inversor en PYMES, Especialista en Propiedades y Finanzas, Zanda Wealth

Enfocarse en los microseguros para riesgos cotidianos

Los microseguros para riesgos de la vida cotidiana son un área de fintech que merece mucha más atención. Si bien la mayoría de las soluciones de seguros se centran en eventos importantes como problemas de salud o accidentes automovilísticos, existe una gran brecha en la cobertura para interrupciones más pequeñas pero impactantes, como la pérdida repentina del empleo, planes de viaje cancelados o trabajo independiente no remunerado.

Un modelo de seguro más dinámico y basado en el uso podría proporcionar una protección flexible y asequible adaptada a los estilos de vida modernos e impredecibles. Con la innovación fintech adecuada, las personas podrían proteger su estabilidad financiera sin la carga de pólizas costosas y únicas para todos.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Automatizar operaciones internas

Un área de fintech que a menudo se pasa por alto es la automatización de las operaciones internas, particularmente en áreas como RRHH y gestión de personas. A menudo nos dejamos atrapar por el desarrollo de tecnología orientada al cliente, pero la verdadera magia ocurre cuando nos centramos en mejorar la eficiencia de nuestros equipos internos.

Desde nuestra experiencia, automatizar procesos como la incorporación de empleados, la nómina y las revisiones de rendimiento ha traído grandes beneficios. No se trata solo de ahorrar tiempo; también reduce los errores humanos y ayuda a crear un flujo de trabajo más consistente y confiable. Al optimizar estas operaciones centrales, hemos podido liberar a nuestro equipo para centrarse en tareas más estratégicas y crear una experiencia más fluida para todos los involucrados.

En nuestra opinión, la automatización interna a menudo se subestima en fintech, pero cuando se hace correctamente, puede ser un cambio de juego. Sienta las bases para escalar y nos permite centrarnos en lo que más importa: ofrecer soluciones de alta calidad para nuestros clientes. Hemos visto de primera mano cómo pequeños ajustes en los procesos internos pueden generar grandes resultados, y es algo a lo que más empresas en la industria deberían prestar atención.

Vikrant Bhalodia, Jefe de Marketing y Operaciones de Personas, WeblineIndia

Habilitar la propiedad fraccionada sin fisuras

La propiedad está cambiando, pero la tecnología financiera no se ha adaptado completamente para satisfacer la demanda. Cada vez más personas están interesadas en la copropiedad de activos, ya sean objetos de colección de alto valor, propiedades vacacionales o incluso caballos, pero el proceso está desactualizado y lleno de desafíos logísticos. La propiedad fraccionada debería ser tan fácil como hacer una compra digital, sin embargo, la mayoría de las plataformas todavía dependen de contratos complicados y acuerdos de pago manuales.

Imagina una plataforma fintech diseñada para manejar la propiedad grupal de principio a fin. Podría dividir automáticamente los pagos, manejar los acuerdos legales y proporcionar una estructura clara para comprar y vender activos compartidos. Ahora mismo, este tipo de sistema apenas existe fuera de las plataformas de inversión de nicho. Si las empresas fintech hicieran que la propiedad fraccionada fuera fluida, podría redefinir cómo las personas compran y utilizan activos costosos. Más personas tendrían acceso a cosas que no podrían pagar solas, y las empresas verían nuevos mercados abrirse de la noche a la mañana.

Linzi Oliver, Gerente de Marketing Comercial, HorseClicks

Mejorar la salud financiera cotidiana

En mi experiencia, muchas personas asumen que la tecnología financiera se trata solo de transacciones de alta velocidad o plataformas de inversión complejas, pero lo que realmente marca la diferencia es la salud financiera cotidiana de emprendedores e individuos que manejan presupuestos ajustados. Como propietario de una pequeña empresa, he visto de primera mano lo difícil que puede ser mantenerse al día con el flujo de caja, los impuestos y los ahorros. Sin embargo, hay pocas soluciones fintech que se centren en guiar a los usuarios a través de estos desafíos financieros, a menudo abrumadores, tanto personales como empresariales.

Creo que estas herramientas merecen más atención porque empoderan a las personas para tomar decisiones más inteligentes e informadas con su dinero. No se trata solo de proporcionar acceso rápido al capital; se trata de fomentar la estabilidad financiera a largo plazo. Por ejemplo, integrar herramientas de presupuestación, ahorro y previsión financiera de una manera que se sienta personal y adaptada podría ayudar a los usuarios a evitar trampas comunes como pagos atrasados o una mala gestión del flujo de caja.

Reilly James Renwick, Director de Marketing, Pragmatic Mortgage Lending

Combinar blockchain y finanzas integradas

Un área de fintech que a menudo se pasa por alto es la intersección de blockchain y las finanzas integradas, particularmente cómo las tecnologías descentralizadas pueden mejorar los servicios financieros tradicionales sin que los usuarios se den cuenta de que están interactuando con blockchain.

En este momento, las finanzas integradas se ven principalmente en la tecnología financiera tradicional: piensa en empresas que ofrecen préstamos, pagos o seguros directamente dentro de plataformas no financieras. Pero blockchain puede llevar esto al siguiente nivel al eliminar intermediarios, reducir costos y aumentar la transparencia. Imagina un mercado global donde los vendedores reciben pagos instantáneos y sin confianza a través de monedas estables, o una plataforma SaaS que automatiza el reparto de ingresos utilizando contratos inteligentes, todo sin necesidad de bancos o intermediarios.

Esto merece más atención porque blockchain elimina la fricción con la que las finanzas tradicionales todavía luchan: pagos transfronterizos, retrasos en la liquidación y altos costos de transacción. Si se hace correctamente, las empresas no tendrán que pensar si están usando blockchain; simplemente experimentarán servicios financieros más rápidos, baratos y seguros. Vemos esto como una gran oportunidad para cerrar la brecha entre la tecnología financiera tradicional y las soluciones descentralizadas, haciendo que las finanzas sean más accesibles, programables y eficientes.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Implementar nóminas en tiempo real

Si bien el acceso temprano al salario ha ganado algo de tracción, la idea de la nómina en tiempo real, donde los empleados reciben salarios de forma continua en lugar de quincenalmente, todavía no se ha explorado lo suficiente. Este cambio podría ser un punto de inflexión para los trabajadores de la economía colaborativa, los autónomos y los empleados por horas que a menudo luchan con las brechas de flujo de caja.

Dar a las personas acceso instantáneo a sus ganancias permitiría una mejor presupuestación, reduciendo la dependencia de opciones de crédito con altos intereses como los préstamos de día de pago. También se alinea con la economía moderna, donde el trabajo se está volviendo más flexible y bajo demanda. Las fintechs que innoven en este espacio podrían redefinir la estabilidad financiera al hacer que los ingresos sean tan dinámicos como la fuerza laboral actual.

Adam Young, CEO y Fundador, Event Tickets Center

Innovar en la financiación de facturas para pequeñas empresas

Un área de fintech a menudo pasada por alto que merece más atención es la financiación de facturas para pequeñas empresas. Mientras que la tecnología financiera orientada al consumidor acapara la atención, los pagos B2B ofrecen un enorme potencial de innovación. He visto a muchos propietarios de pequeñas empresas luchar con el flujo de caja debido a los largos plazos de pago de los grandes clientes. A veces tienen que rechazar pedidos grandes porque no pueden financiar las operaciones mientras esperan de 30 a 90 días para el pago. La financiación de facturas puede resolver esto, pero los bancos tradicionales lo hacen engorroso y costoso. Existe una oportunidad real para que las startups fintech mejoren este proceso.

Por ejemplo, recientemente trabajé con un cliente en una solución de financiación de facturas impulsada por IA. Evaluó sus cuentas por cobrar y ofreció financiación instantánea en facturas elegibles. Esto aumentó su capital de trabajo en aproximadamente un 25% en cuestión de semanas. Soluciones como esta realmente podrían ayudar a las pequeñas empresas a crecer. No es tan llamativo como las criptomonedas, pero el impacto económico podría ser significativo. Espero que veamos desarrollos interesantes aquí pronto.

Vukasin Ilic, Consultor SEO y CEO, Digital Media Lab