¿Jubilándose? Aquí está cuánto efectivo acumular primero.

Durante la preparación para la jubilación, probablemente haya algunas tareas clave que sabe que debe abordar: decidir cuándo solicitar el Seguro Social, cuándo comenzar a retirar fondos de una IRA o 401(k), y navegar la inscripción en Medicare. Pero hay otro elemento clave en el que debe enfocarse antes de poner fin a su carrera: crear una reserva de efectivo.

Muchos jubilados comienzan sus años dorados con la mayor parte de su dinero invertido en activos cuyo valor puede subir o bajar según las condiciones del mercado. Si bien es bueno mantenerse invertido durante la jubilación, también necesita efectivo como protección. A continuación, le indicamos cuánto debería acumular y por qué es importante.

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Un colchón de efectivo puede proteger sus ahorros para la jubilación

Uno de los mayores riesgos que enfrentan los jubilados es tener que vender inversiones durante una caída del mercado para generar ingresos. Cuando ya no recibe un salario, su cartera a menudo se convierte en su principal fuente de dinero para gastos (a menos que tenga gastos modestos y grandes cheques del Seguro Social).

Si el mercado cae bruscamente, retirar fondos de una IRA o 401(k) podría asegurar pérdidas que pueden tardar años en recuperarse, si es que su cartera se recupera. Por eso necesita una reserva de efectivo en la jubilación. De esa manera, puede dejar su cartera intacta cuando el mercado no esté en buenas condiciones, lo que potencialmente permite que sus inversiones recuperen el valor perdido.

También es importante tener efectivo disponible para cubrir costos imprevistos, como reparaciones del hogar, facturas médicas, etc. Incluso si el mercado no está en medio de una crisis, esos gastos sorpresa podrían surgir en un momento en que vender inversiones no sea óptimo. Un colchón de efectivo le permite evitar eso y podría minimizar su estrés.

Cuánto efectivo reservar

A menudo se les dice a los trabajadores que reserven de tres a seis meses de gastos de vida en efectivo. En la jubilación, el estándar es más alto, simplemente porque generalmente no usa efectivo para mantenerse durante un período limitado de desempleo. Más bien, se está comprando protección ante una caída del mercado con lo que podría ser una recuperación de varios años.

Por esta razón, es una buena idea aspirar a tener de 12 a 36 meses de costos de vida en efectivo. Le brinda un buen colchón en caso de que su cartera pierda mucho valor y sea lenta en recuperarlo. También le da tranquilidad al saber que si su techo necesita ser reemplazado repentinamente o su caldera falla, no tiene que apresurarse a liquidar inversiones para obtener el dinero.

Así que, mientras realiza todos sus preparativos para la jubilación, no descuide su colchón de efectivo. Asegúrese de destinar suficiente dinero en efectivo para poder proteger su cartera durante las caídas del mercado y manejar todas las sorpresas que sus años dorados le deparen.