Tus stablecoins podrían ser congelados sin advertencia, incluso si no hiciste nada mal

Los usuarios de criptomonedas pueden perder el acceso a fondos legítimos cuando los emisores de stablecoins y las instituciones congelan activos porque las medidas de cumplimiento no siempre son lo suficientemente precisas para distinguir fondos ilícitos de tenencias legales, según Jan Philipp Fritsche, cofundador de Bermuda. Explicó que los usuarios legítimos a veces pueden verse involucrados en acciones destinadas a atacar actividades criminales.

Puntos clave:

• • Los usuarios inocentes pueden perder el acceso a stablecoins incluso cuando no han hecho nada malo.
• • Los usuarios legítimos, incluidos tanto traders novatos como veteranos experimentados en criptomonedas, pueden ser marcados erróneamente por los sistemas de cumplimiento.
• • Los congelamientos de stablecoins pueden ocurrir sin advertencia, dejando a los usuarios a buscar alivio a través de los tribunales.

Los congelamientos de stablecoins pueden afectar fondos legítimos

Los congelamientos de stablecoins generalmente están destinados a atacar activos ilícitos, pero a veces también pueden afectar a usuarios inocentes.

En una entrevista con Bitcoin.com News esta semana, Jan Philipp Fritsche, cofundador de Bermuda, una solución de cumplimiento centrada en la privacidad para Ethereum, afirmó que los emisores de stablecoins y las instituciones financieras frecuentemente carecen de las herramientas necesarias para ejecutar acciones de cumplimiento con precisión.

En consecuencia, los intentos de congelar activos vinculados a actividades ilícitas pueden ocasionalmente producir consecuencias no deseadas, dejando a los usuarios legítimos con fondos restringidos a pesar de no tener acusaciones de irregularidades.

“Muchas veces, los fondos legítimos solo se congelan por accidente,” dijo, añadiendo:

“Los emisores de stablecoins y las instituciones a veces necesitan congelar fondos ilícitos específicos en respuesta a órdenes judiciales; sin embargo, a menudo carecen de las capacidades para hacerlo de manera táctica y terminan congelando fondos legítimos como daño colateral.”

Por qué los usuarios inocentes pueden parecer sospechosos

Los fondos legítimos también pueden ser congelados porque los sistemas de cumplimiento pueden malinterpretar actividades inusuales pero legales. Fritsche indicó que algunas instituciones dependen de heurísticas defectuosas para identificar comportamientos potencialmente ilícitos, aumentando la probabilidad de que los usuarios inocentes sean marcados incorrectamente.

“Los fondos legítimos pueden ser congelados porque las instituciones los interpretan como de alto riesgo o probablemente ilícitos,” dijo. “Las instituciones a veces utilizan heurísticas defectuosas para monitorear el comportamiento de los usuarios y congelar transacciones de alto riesgo.”

Los principiantes y los traders experimentados están especialmente expuestos a este riesgo. “Los dos grupos más en riesgo de que sus fondos sean congelados de esta manera son los traders novatos en criptomonedas y los veteranos en trading — en cuanto a heurísticas, a menudo son los casos atípicos,” detalló Fritsche, ampliando:

“Un principiante que realiza acciones aleatorias o un trader veterano que aprovecha una estrategia de trading novedosa pueden parecer inusuales y activar acciones de cumplimiento preventivas.”

Sin advertencia, pocas opciones

Fritsche comentó que los usuarios no deben esperar advertencias previas a un congelamiento. En algunos casos, los emisores pueden estar prohibidos de contactar al usuario afectado.

Al señalar que los usuarios pueden tener pocas señales prácticas de advertencia antes de un congelamiento, advirtió:

“De hecho, al emisor no se le permite advertir o comunicarse con el usuario que será congelado. Incluso después del hecho, el usuario solo puede acudir a los tribunales, lo cual es un proceso muy tedioso.”

Esa situación puede dejar a los clientes sin poder acceder a sus fondos mientras intentan determinar por qué ocurrió el congelamiento.

“Eso también amplifica lo insostenible que es para Circle y otros congelar activos legítimos,” dijo Fritsche. “Crea una situación terrible y confusa para sus clientes legítimos.”

Un riesgo reputacional para las stablecoins

Fritsche advirtió que los congelamientos erróneos podrían dañar la confianza en las stablecoins y en los sistemas de pago en criptomonedas.

Observó:

“El daño más obvio es el daño reputacional para la industria.”

“Los usuarios rara vez ven congelados sus fondos en las finanzas tradicionales. Verán las stablecoins y otros sistemas de pago en criptomonedas como un paso atrás si ofrecen una experiencia de usuario claramente peor.”

Los comentarios de Fritsche sugieren que las acciones de cumplimiento excesivamente amplias podrían erosionar la confianza en las stablecoins y otros sistemas de pago en criptomonedas si los usuarios legítimos pierden el acceso a sus fondos sin advertencia.

Esta entrevista continúa en la Parte 2, examinando cómo las blockchains centradas en la privacidad pueden forzar a los emisores de stablecoins a realizar acciones de cumplimiento amplias que afectan a usuarios legítimos.