Zimbabue impulsa a las empresas de criptomonedas a registrarse mientras una nueva ley refuerza los controles de cumplimiento contra el lavado de dinero

Zimbabue ha formalizado y legalizado su sector de criptomonedas bajo el Instrumento Estatutario 99 de 2026.

• Aspectos clave:
• • Zimbabue legalizó su sector de criptomonedas bajo S.I. 99 de 2026, obligando a las VASPs a registrarse en el RBZ.
• • Las empresas de criptomonedas enfrentan reglas estrictas como la Regla de Viaje de la FATF y una tarifa anual de 500 dólares para operar legalmente.
• • Los economistas predicen que el nuevo marco protegerá a las fintechs de cierres regulatorios repentinos.

Presión global de cumplimiento

El gobierno de Zimbabue ha formalizado el sector de criptomonedas del país bajo un nuevo marco regulatorio destinado a frenar el lavado de dinero y sacar el negocio de activos digitales de la economía sumergida. La legislación recientemente publicada, como Instrumento Estatutario 99 de 2026, coloca a todas las entidades de criptomonedas bajo la supervisión directa del brazo de lucha contra el lavado de dinero del Banco de Reserva de Zimbabue (RBZ).

Bajo este régimen, las empresas comerciales que ayuden a los usuarios a comprar, vender, mover o almacenar activos digitales deben registrarse formalmente como proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs). El mandato termina con la ambigüedad que comenzó en 2018 después de que el banco central ordenara a las instituciones financieras dejar de procesar transacciones relacionadas con criptomonedas.

Según un informe, la legislación forma parte de un esfuerzo por mantener al país fuera de la lista gris de la Fuerza de Tarea de Acción Financiera (FATF).

“Una gran parte del S.I.99 es realmente que Zimbabue muestra su tarea al mundo,” informó una publicación tecnológica local, Techzim, tras la publicación, señalando que las regulaciones están diseñadas para vigilar el crimen financiero en lugar de ofrecer un respaldo soberano a las criptomonedas como moneda legal.

Las regulaciones imponen demandas serias de cumplimiento operativo modeladas según la banca comercial tradicional. Para operar legalmente, las empresas de activos digitales deben ahora cumplir con varios requisitos estructurales, incluyendo establecer una subsidiaria nacional legalmente registrada y pagar una tarifa de registro anual de 500 dólares. Las empresas también deben implementar la regla de viaje, mientras que los directores deberán pasar verificaciones de antecedentes.

El instrumento estatutario también adopta lo que se describe como una postura neutral en tecnología respecto a las finanzas emergentes, aclarando que la descentralización no exime a las empresas de la responsabilidad. Esto significa que las empresas u organizaciones con la capacidad de modificar un contrato inteligente, enrutar fondos o establecer tarifas de transacción cumplen con el umbral de ejercer control y, por lo tanto, están legalmente obligadas a cumplir.

Aunque se dice que la legislación impone costos elevados de cumplimiento para las startups fintech locales, los defensores argumentan que las directrices claras proporcionan un entorno legal predecible que podría proteger al ecosistema fintech nacional de cierres regulatorios inesperados.