¿Deberían usted y su cónyuge retrasar la Seguridad Social? Aquí están los pros y los contras.

Hay varias decisiones de jubilación que tú y tu pareja podrían tener que tomar conjuntamente — reducir el tamaño de la vivienda versus quedarse en la misma, usar las cuentas IRA versus las cuentas gravables, y decidir cuándo solicitar la Seguridad Social. Pero la última decisión podría terminar siendo la más difícil hasta ahora.

Retrasar la Seguridad Social más allá de la edad de jubilación completa te permite aumentar tus beneficios. Esos cheques mensuales recibirán un aumento del 8% por cada año que esperes, hasta que alcances los 70 años.

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Pero eso no hace que retrasar sea una decisión obvia. Aquí tienes algunos pros y contras de esperar para solicitar la Seguridad Social en pareja.

Las ventajas de retrasar los beneficios

La razón principal por la que las parejas optan por retrasar la Seguridad Social es simple — cheques mensuales más grandes de por vida. Esos beneficios mayores podrían aliviar mucho la presión financiera, ayudarte a preservar tu fondo de ahorros, y brindarte la oportunidad de pagar por experiencias que siempre has querido tener juntos.

Retrasar la Seguridad Social también podría ser una decisión inteligente en el contexto de los beneficios para sobrevivientes. No solo tendrán cheques más grandes desde el principio, sino que si el ingreso más alto en tu hogar fallece antes que el de menor ingreso, este último tendrá derecho a pagos de beneficios de sobreviviente más generosos.

Las desventajas de retrasar los beneficios

A pesar de los beneficios, retrasar la Seguridad Social no es automáticamente la mejor opción para todas las parejas. La desventaja más obvia es que retrasar significa renunciar a años de pagos por adelantado. Eso podría significar perder la oportunidad de maximizar una buena salud.

Por ejemplo, supón que tú y tu pareja tienen algunos viajes importantes que quieren hacer. Si necesitan sus beneficios de la Seguridad Social para realizarlos y ambos esperan para solicitar, podrían terminar teniendo que modificar sus planes de viaje si su salud no está tan fuerte cuando estén listos para reservar.

Además, si tú o tu pareja no esperan vivir una vida más larga — por ejemplo, debido a problemas de salud conocidos — retrasar la Seguridad Social podría significar recibir un cheque de por vida más pequeño del programa. Si tú eres quien gana más, potencialmente puedes compensar eso dejando a tu pareja con beneficios de sobreviviente mayores. Si tú eres quien gana menos, esa misma ventaja no está garantizada.

Finalmente, aunque cheques mensuales más grandes de la Seguridad Social podrían ayudarte a preservar tus ahorros una vez que ese dinero comience a llegar, es posible que tengas que usar tu fondo de ahorros con más frecuencia mientras esperas para comenzar a recibir beneficios. Eso podría significar correr el riesgo de agotar tus ahorros, o ver que tu saldo disminuye a un nivel con el que te sientes menos cómodo.

En última instancia, no hay una respuesta universal para las parejas casadas que deciden si retrasar la Seguridad Social o solicitarla antes. La decisión correcta para ustedes como pareja depende de factores como sus metas, necesidades de ingreso y salud. La clave es trabajar juntos para llegar a una estrategia de solicitud que ambos consideren adecuada.