Despertar y pensar en el salario y los gastos me hizo querer compartir algo que considero interesante, que es la planificación financiera, un tema que la mayoría de nosotros olvida o pospone para después.

Según estadísticas, solo el 25% de los tailandeses tienen suficiente dinero para su jubilación. Piensa, si te jubilas a los 60 años y gastas 30,000 baht al mes hasta los 80, necesitas ahorrar aproximadamente más de 7 millones de baht. Eso no es poca cosa. Además, la inflación hará que el costo de vida aumente. Los fideos que costaban 10 baht hace 30 años ahora cuestan entre 40 y 50 baht, y en 30 años, ¿cuánto costarán? Pensar en ello da miedo.

Para los jóvenes, la seguridad social del Estado no será suficiente. Actualmente, la pensión para mayores es de 600 baht al mes y el fondo de seguridad social promedia 3,000 baht al mes. Eso no es suficiente para una buena calidad de vida. Nuestros hijos están enfrentando costos crecientes, tienen menos hijos, ¿podremos depender de ellos?

Por eso, la planificación financiera no es una opción, sino una necesidad. Debemos comenzar hoy mismo.

Primero, establece tus metas de vida. ¿Para qué ahorras? ¿Comprar una casa, un coche, viajar, casarte o jubilarte? Si tienes metas claras, ahorrar no será un camino sin rumbo.

Segundo, lleva un registro de ingresos y gastos. El 90% de los trabajadores enfrentan el problema de "no tener dinero al final del mes". Si registras todo de manera constante, verás en qué gastas en cosas necesarias y en qué en lujos. Hay muchas aplicaciones que ayudan a registrar ingresos y gastos.

Tercero, haz un estado financiero personal. Registra todos tus activos: dinero en cuentas, inversiones, valor de la casa, coche, y todas tus deudas: hipotecas, préstamos de coche, tarjetas de crédito. Restando todo, sabrás cuánto realmente posees. Pruébalo y te sorprenderás.

Cuarto, prepárate un fondo de emergencia. Al menos de 3 a 6 veces tus gastos necesarios. La vida es impredecible: perder el trabajo, enfermarse, emergencias. Este fondo será tu salvavidas. Guárdalo en un lugar seguro, con alta liquidez, que puedas retirar en cualquier momento.

Quinto, comprende tus riesgos. Muchas personas aseguran sus bienes: casa, coche, pero olvidan asegurarse a sí mismas. Si algo le pasa al cabeza de familia, los costos médicos pueden arruinar a la familia. El seguro de vida y salud son tan importantes como los seguros de bienes.

Sexto, ahorra antes de gastar. No esperes a fin de mes. Cambia la fórmula de ingreso - gasto = ahorro, a ingreso - ahorro = gasto. Comienza ahorrando al menos el 10% de tus ingresos. Si puedes, ahorra más. Y ten cuidado de que tus deudas no superen el 45% de tus ingresos, eso complicará tu vida.

Séptimo, ten ingresos adicionales. La pandemia de COVID-19 mostró que muchas personas perdieron sus empleos. Si tienes más de una fuente de ingreso, usa tu tiempo libre para generar más dinero, te dará mayor seguridad.

Octavo, haz que tu dinero trabaje. Invierte el dinero que te sobra en activos adecuados: acciones, fondos mutuos o bienes raíces. Elige según tu conocimiento y tolerancia al riesgo. Invertir en el momento correcto y a largo plazo dará buenos resultados.

Noveno, invierte en conocimiento. Aprende sobre planificación financiera e inversión. Hay sitios web, YouTube y podcasts que ofrecen educación gratuita. Dedica de 1 a 3 horas a la semana para aprender. Este conocimiento hará que invertir sea más divertido y más inteligente.

No es difícil. Solo empieza haciendo tu estado financiero, preparando un fondo de emergencia, sin endeudarte en exceso, y ahorra e invierte paso a paso. Poco a poco, tendrás un plan de finanzas listo para enfrentar cualquier crisis.