La Oficina de Supervisión Financiera de Hong Kong toma medidas enérgicas: las cuentas de inversión de clientes del continente se revisarán hasta 2023, y para abrir una nueva cuenta se debe demostrar que los fondos están en el extranjero

Los umbrales para clientes continentales que abren cuentas en Hong Kong para invertir en acciones y fondos han sido completamente elevados. La Oficina de Supervisión Financiera de Hong Kong (HKMA) recientemente emitió instrucciones a todos los bancos registrados en Hong Kong, implementando 3 medidas estrictas de supervisión adicional para las "cuentas de inversión" de los inversores continentales. Los bancos no solo deben retirar completamente las cuentas sin actividad en el último año con saldo cero, sino que también realizarán una revisión retrospectiva hasta enero de 2023, y cerrarán forzosamente las cuentas abiertas con documentos falsificados. Además, los nuevos clientes deben firmar una declaración garantizando que el origen de los fondos proviene de "fuentes legales fuera de la China continental". Actualmente, algunos bancos chinos han comenzado a desalentar nuevas solicitudes de apertura de cuentas.

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• "3 medidas adicionales principales" para cuentas de inversión de clientes continentales
  • 1. Revisión retrospectiva hasta enero de 2023, retiro de cuentas con documentos falsificados
  • 2. Limpieza completa de cuentas inactivas con saldo cero
  • 3. Nueva apertura de cuentas requiere firma de declaración de origen de fondos fuera del país
• Ahorros comunes y "Wealth Management Connect" no se ven afectados

Para prevenir flujos ilegales de fondos transfronterizos y riesgos de lavado de dinero, la Oficina de Supervisión Financiera de Hong Kong (HKMA) ha impuesto estrictas restricciones a las cuentas de inversión de los inversores continentales en Hong Kong.

Según reportes de "Cailian Press", respecto a la reciente noticia de que "algunos bancos en Hong Kong requieren declaraciones adicionales para abrir cuentas de inversión", la HKMA confirmó hoy (27 de mayo de 2026) que la circular regulatoria relacionada fue enviada oficialmente a todas las instituciones registradas en Hong Kong (bancos) el 22 de mayo. Esta medida está alineada con el ritmo de la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong (SFC), con el objetivo de elevar los estándares de apertura de cuentas y prevenir actividades ilegales de valores transfronterizos.

"3 medidas adicionales principales" para cuentas de inversión de clientes continentales

De acuerdo con los requisitos de la HKMA, los bancos deben aplicar estrictamente las siguientes 3 medidas al abrir y gestionar cuentas de inversión de "inversores individuales residentes en China" que usen su identificación o pasaporte chino:

1. Revisión retrospectiva hasta enero de 2023, retiro de cuentas con documentos falsificados

Los bancos deben realizar auditorías específicas, enfocándose en identificar cuentas abiertas desde enero de 2023 con documentos sospechosos o falsificados (como identificaciones, comprobantes de cuentas en otros bancos). Una vez detectado, el banco suspenderá las transacciones en esa cuenta y exigirá su cierre en 6 meses. Además, los clientes relacionados serán prohibidos permanentemente de abrir nuevas cuentas en ese banco o en sus entidades relacionadas.

2. Limpieza completa de cuentas inactivas con saldo cero

Para las cuentas de inversión sin ningún saldo y sin registros de transacciones activas en los últimos 12 meses hasta el 22 de mayo de 2026, los bancos deben completar la revisión en 3 meses. Los clientes deben actualizar su información KYC (Conozca a su Cliente); si no lo hacen, la cuenta será suspendida y cancelada en 6 meses.

3. La apertura de nuevas cuentas requiere firma de declaración de origen de fondos fuera del país

En adelante, los inversores continentales que deseen abrir nuevas cuentas de inversión deben presentar una declaración por escrito que confirme que "todos los fondos utilizados para actividades de inversión y liquidación provienen de fuentes legales fuera de China continental". Además, el acceso a los fondos debe realizarse únicamente a través de cuentas abiertas en bancos con licencia en Hong Kong en nombre del cliente. Si posteriormente se detecta que los fondos son ilegales o violan las restricciones de capital en China, el banco cerrará inmediatamente la cuenta.

Ahorros comunes y "Wealth Management Connect" no se ven afectados

La HKMA aclaró en el documento que el alcance de las medidas no afectará los servicios financieros cotidianos no relacionados con inversión (como depósitos de ahorro, pagos, préstamos y tarjetas de crédito). Además, estas regulaciones solo aplican a "clientes particulares"; las cuentas corporativas e institucionales no están afectadas. Asimismo, los arreglos regulatorios existentes, como el programa de "Cross-border Wealth Management Connect (Southbound)" promovido por la región de Guangdong-Hong Kong-Macao, continuarán operando según las reglas vigentes.

Se sabe que esta política estricta ya ha causado impacto en el sector bancario. Algunas instituciones chinas, como Bank of China Hong Kong, han comenzado a restringir o incluso "desalentar" a clientes con solo identificación de China continental de abrir nuevas cuentas de inversión, mientras que los bancos extranjeros aseguran que seguirán los nuevos procedimientos regulatorios estrictamente.