Últimamente he estado viendo a personas preguntar qué es la moneda digital, así que comparto mi comprensión. En realidad, el concepto de moneda digital ha existido durante mucho tiempo, desde dinero electrónico, monedas virtuales hasta las criptomonedas de hoy en día, y las leyes de diferentes países también están en constante actualización, legalizándose progresivamente para adaptarse a esta tendencia.

En pocas palabras, la moneda digital es un tipo de activo digital, utilizado como reserva de valor o medio de intercambio. Cuando los inversores hablamos de moneda digital, en realidad nos referimos a criptomonedas digitales, que no dependen de ningún objeto físico, basadas en criptografía y tecnología P2P, generadas por programas informáticos, emitidas y circulando en Internet. Actualmente, hay más de 20,000 tipos de criptomonedas en circulación, con un volumen de transacciones superior a cien mil millones de dólares cada 24 horas, y más de 300 millones de usuarios en todo el mundo.

Las monedas digitales se dividen aproximadamente en dos categorías. Una es centralizada, como sistemas de PayPal, Payoneer, y también monedas digitales emitidas por países, como el yuan digital. La otra es descentralizada, en la que se concentran Bitcoin, Ethereum, Ripple, que son los puntos clave en los que los inversores prestamos atención. Según su capitalización de mercado, se pueden clasificar en grandes monedas, tokens medianos y tokens pequeños, con riesgos que aumentan de bajo a alto.

Al hablar de selección de monedas, mi consejo para los principiantes es priorizar las monedas principales con gran capitalización de mercado. No toquen las altcoins de baja capitalización, especialmente las que están fuera del top 100, ya que su volatilidad es demasiado alta y el capital puede evaporarse fácilmente. Tampoco elijan proyectos sin whitepaper, con equipos anónimos o con conceptos de hype, ya que la mayoría de estos son para estafar a los inversores minoristas.

Bitcoin, en mi opinión, es la opción más segura para los principiantes. Como el estándar dorado de las criptomonedas, su concepto es simple y fácil de entender, con la mayor capitalización y mejor liquidez, siendo soportado por casi todos los exchanges. Ya ha sido incluido en los balances de grandes empresas como Tesla y MicroStrategy, basado en un mecanismo de consenso PoW y una red de nodos descentralizada, con una seguridad extremadamente fuerte. En tiempos de turbulencias económicas globales, Bitcoin también puede actuar como activo de refugio. Recientemente, el precio de Bitcoin ronda los 75,960 dólares, con una capitalización de mercado de 1.52 billones de dólares.

Ethereum es mi segunda recomendación. La mayoría de los proyectos DeFi, NFT y juegos en cadena se basan en Ethereum, que es la infraestructura central de la tecnología blockchain. Tras la transición a PoS, su escalabilidad ha mejorado y el consumo energético se ha reducido, con un potencial a largo plazo muy prometedor. La capitalización de ETH ocupa el segundo lugar, con suficiente profundidad de mercado, facilitando la compra y venta para los principiantes. Actualmente, su precio ronda los 2,080 dólares, con una capitalización de aproximadamente 251.4 mil millones de dólares.

Ripple (XRP) es adecuado para una pequeña asignación. XRP se centra en pagos transfronterizos para instituciones financieras, permitiendo transferencias internacionales de bajo costo en 3 a 5 segundos, y ya ha sido adoptado por algunos bancos. Sus tarifas de transacción son extremadamente bajas, y su precio también es bajo, por lo que es popular entre los principiantes. Sin embargo, hay que tener en cuenta que XRP tiene un grado de centralización relativamente alto, su volatilidad es fuerte y el riesgo no es pequeño. Actualmente, su precio ronda los 1.33 dólares, con una capitalización de aproximadamente 82.3 mil millones de dólares.

También vale la pena considerar Binance Coin (BNB). BNB no solo es un activo de inversión, sino también un pase en el ecosistema de un gran exchange, permitiendo descuentos en las tarifas de transacción si se paga con él. El exchange realiza recompras y quema BNB cada trimestre con sus beneficios, reduciendo la oferta en circulación, lo que a largo plazo puede impulsar su precio. BNB tiene menor volatilidad y un rendimiento relativamente estable, adecuado para inversiones prudentes de principiantes. Actualmente, su precio ronda los 653.60 dólares, con una capitalización de aproximadamente 88.1 mil millones de dólares.

Las stablecoins como USDT y USDC también son muy útiles. Están ancladas 1:1 al dólar estadounidense, sin volatilidad, y los principiantes pueden usarlas para familiarizarse con las operaciones en exchanges, practicar transferencias o como refugio temporal. Se usan como intermediarios al comerciar con otras monedas o para ganar intereses en cuentas de los exchanges. USDT tiene una capitalización de aproximadamente 189.6 mil millones de dólares, y USDC de unos 76.4 mil millones de dólares.

Existen varias formas comunes de invertir en monedas digitales. La primera es a través de exchanges centralizados, registrándose en plataformas principales, verificando la identidad y comprando directamente con TWD o USD. Pero hay que elegir exchanges que sean regulados y de buena reputación, evitando plataformas sin regulación. La segunda es en exchanges descentralizados, que permiten transacciones wallet a wallet sin necesidad de registrarse, pero asumiendo riesgos de contratos inteligentes. La tercera es mediante CFD (contratos por diferencia), que no requiere poseer realmente las criptomonedas, permitiendo ganar con la subida o bajada de precios, con apalancamiento. Muchas plataformas ofrecen cero comisiones y solo cobran el spread, siendo más amigables para pequeños fondos y sin necesidad de gestionar wallets. La cuarta opción son ETFs o fondos de inversión en criptomonedas, comprados a través de cuentas de valores, más familiar para inversores tradicionales. La quinta es minar, aunque actualmente la minería de Bitcoin está dominada por grandes granjas, y los usuarios comunes pueden considerar participar en pools de minería, pero con extrema precaución ante riesgos de estafas.

Hablemos de las ventajas de las monedas digitales. Primero, reglas de operación más estrictas, ya que la emisión y las transacciones están codificadas en el sistema, con un suministro fijo, incluso los desarrolladores no pueden modificarlo, eliminando desde la raíz la sobreemisión y la emisión descontrolada. Segundo, mayor seguridad en la confianza, usando mecanismos de consenso blockchain, donde cada transacción requiere la aprobación de todos los participantes, garantizando seguridad y transparencia, con costos de transacción mínimos. Además, mayor flexibilidad en el comercio monetario, con circulación bidireccional, permitiendo que las monedas circulen libremente entre usuarios, y la opción de vincularlas o no con moneda fiduciaria. Los costos de transacción son más bajos, gracias a la tecnología de registros distribuidos que elimina retrasos y costos operativos. Finalmente, ayuda en la implementación de políticas monetarias y fiscales, ya que los bancos centrales pueden usar monedas digitales para pagar directamente a los ciudadanos, simplificando la producción y distribución de fondos.

Pero, ¿cuáles son las desventajas de las monedas digitales? Existe una tendencia inherente a la deflación, ya que su cantidad es limitada y no varía con la producción, lo que no favorece el desarrollo económico. También carecen de una medida de valor estable, con precios que fluctúan mucho y sin una referencia de valor estable, por lo que cualquier evento imprevisto puede causar cambios de precio impredecibles. Además, tienen vulnerabilidades de seguridad en el almacenamiento, ya que solo se pueden guardar en billeteras digitales; si se olvida la contraseña, los datos no se podrán recuperar, lo que puede ser un desastre para el usuario.

En resumen, las monedas digitales facilitan, aceleran y abaratan el acceso financiero global. Introducen nuevas formas para individuos y empresas, permitiendo transferencias en tiempo real entre cualquier parte del mundo con menores costos. Todos los países están planificando desarrollar sus propias monedas digitales, lo que indica que el mercado de criptomonedas está siendo cada vez más reconocido y atendido. Se espera que en el futuro las monedas digitales sigan atrayendo nuevos usuarios y que la tecnología continúe innovando.