Últimamente he estado pensando en una pregunta: ¿por qué muchas personas esperan tener varios millones para comenzar a invertir? Este concepto en realidad ya está obsoleto. Mira la inflación actual, las tasas de interés hipotecario estables en 2.2%, y cómo el poder adquisitivo de cada peso se está diluyendo. Para los empleados, ahorrar hasta 1 millón puede tomar varios años, pero 10 mil yuanes es una meta alcanzable con esfuerzo.

He notado que muchas personas subestiman el poder de esos 10 mil yuanes. No solo es una suma de dinero, sino también tu arma contra la inflación. Invertir realmente no requiere un capital enorme, lo que necesitas es la mentalidad correcta, escoger los proyectos adecuados, y aprovechar el interés compuesto del tiempo.

Comencemos con llevar un registro de gastos. Esto suena muy básico, pero es la primera regla de oro en inversión. Trata tu vida como si fuera una empresa, entiende tus ingresos y gastos, y genera un flujo de caja libre estable y seguro. Lo más importante es que uses dinero ocioso para invertir. Porque los activos en los que inviertes no suben en línea recta, suben y bajan, y si necesitas sacar dinero en medio, generalmente será en momentos de pérdida.

Con 10 mil yuanes, lo siguiente es definir un objetivo concreto. La situación de cada persona es diferente, por lo que la estrategia de inversión también debe ser distinta. Los empleados son los más adecuados para comprar productos financieros de forma periódica y constante, así no necesitas estar pendiente del mercado y aún así participar. Si tu objetivo es obtener dividendos mensuales para pagar el teléfono, agua y electricidad, entonces los activos con altos dividendos son ideales. Ahora, muchos fondos distribuyen dividendos del 7 al 8%, con una inversión de 10 mil yuanes puedes recibir entre 700 y 800 yuanes al año, unos 60 a 70 yuanes al mes, suficiente para cubrir los gastos de comunicación.

Pero si lo que quieres es comprar un teléfono, viajar al extranjero, quizás necesitas unos 30 a 40 mil yuanes de capital, entonces debes usar esos 10 mil para generar un retorno del 30 al 40%, lo cual requiere estrategias más activas, como el trading de swing. La ventaja del capital pequeño es la flexibilidad: puedes actuar como un nómada, invirtiendo donde veas oportunidades, entrando y saliendo sin afectar mucho al mercado. Hoy en día, muchas plataformas de trading tienen requisitos bajos para capitales pequeños, y puedes participar en acciones estadounidenses, índices, metales preciosos y criptomonedas.

Lo clave es identificar la dirección correcta, usar la rotación de activos para obtener rendimiento, y reinvertir los ingresos laborales como nuevo capital. Con interés compuesto, los activos crecerán como una bola de nieve. Aumentar la rotación de activos de manera adecuada y usar apalancamiento inteligente acelerará la acumulación de riqueza más allá de lo esperado.

Para los jóvenes con trabajo estable, el tiempo es su mayor ventaja. Los fondos de dividendos o ETFs de alto rendimiento son especialmente adecuados, porque generan flujo de caja estable, como una pensión mensual. Con suficiente tiempo, los dividendos pueden incluso superar el salario. Aunque esta estrategia hace que el crecimiento del patrimonio sea más lento, la rentabilidad es rápida y fácil de mantener.

Si eres un profesional con altos ingresos, como médicos o ingenieros, y no tienes tiempo para estar pendiente del mercado, los ETFs son una buena opción. Los ETFs que siguen índices principales automáticamente eliminan las acciones débiles y mantienen las fuertes. Por ejemplo, el S&P 500 de EE. UU. ha tenido un rendimiento promedio del 8 al 10% en los últimos 100 años, comparado con un 5% en depósitos en dólares. Si inviertes 100 yuanes cada año al 10%, en 10 años tendrás 236 yuanes, mientras que con un 5% solo 155 yuanes, casi el doble con la misma inversión inicial.

Pero hay que estar preparado: la bolsa tiene riesgos. La burbuja de las punto com en 2000, la crisis financiera de 2008, la pandemia de COVID-19 en 2020, y la inflación global en 2022, aunque luego se recuperaron e incluso alcanzaron nuevos máximos, si necesitas retirar dinero en medio, tendrás que aceptar pérdidas. La inversión a largo plazo es más adecuada para quienes tienen altos ingresos y buena tolerancia al riesgo.

Si eres un inversor activo con tiempo, como estudiantes o trabajadores con perfil comercial, y puedes dedicar tiempo a investigar el mercado, puedes intentar captar tendencias y volatilidades. La próxima fase de aumento de tasas en EE. UU. probablemente toque su techo y comience a bajar, lo que aumentará la oferta de dólares. La última subida de tasas será una buena oportunidad para hacer cortos en dólares. La caída del valor del dólar también estimulará las criptomonedas, así que aprovechar para comprar en alza puede ser una buena estrategia. Además, el mercado de acciones suele tener temas de moda en los que se puede invertir, y las acciones relacionadas con la inteligencia artificial son un ejemplo claro.

Ahora veamos los activos que valdría la pena invertir en el futuro. Los divido en cuatro roles: de base, de crecimiento, de transformación y defensivos.

Los activos defensivos como el oro no generan dividendos, sus ganancias provienen de la diferencia de precio. El oro puede proteger eficazmente contra la inflación y la depreciación de la moneda, y su valor suele subir en tiempos de incertidumbre económica. Los picos en el precio del oro ocurrieron entre 2019 y 2020, y también se esperan entre 2023 y 2025, en medio de eventos como la pandemia, las tasas de interés en EE. UU. y la guerra en Ucrania.

Los activos de transformación como Bitcoin. Bitcoin ya no es solo una herramienta de especulación temprana; cuando empieza a incluirse en ETFs, fondos soberanos, e incluso en balances corporativos, su papel está cambiando a reserva digital. Según datos recientes, el rendimiento de Bitcoin en el último año refleja la volatilidad del mercado, pero a largo plazo, la tendencia de aumento en la asignación por parte de los países sigue vigente.

Los activos de crecimiento son aquellos con potencial de crecimiento sostenido en ingresos y beneficios en los próximos años. Ejemplos son centros de datos, servidores de IA y computación en la nube, que tienen altos costos y barreras de entrada, pero una vez que construyen su ventaja competitiva, son muy sólidos. NVIDIA, líder en computación de IA, con sus GPU y plataformas para centros de datos, es la infraestructura clave para modelos de IA a gran escala, representando una historia de crecimiento en capacidad de cálculo y rentabilidad a largo plazo. TSMC, líder en fabricación de semiconductores, soporta las industrias de IA, metaverso y automatización, con tecnología avanzada y relaciones estrechas con los principales desarrolladores de IA, asegurando pedidos estables a largo plazo. NextEra Energy, una de las mayores empresas de energía renovable y redes eléctricas en EE. UU., tiene ventajas naturales en escala y regulación en la transición energética. En los próximos diez años, la demanda de energía para IA crecerá rápidamente, y las inversiones en energía y redes serán más seguras que solo solar y eólica.

Los activos de base tienen una misión sencilla: no quedarse atrás en el mundo. El ETF de alta rentabilidad por dividendos 0056 en Taiwán ha repartido dividendos en un 60% en los últimos 10 años, y su valor ha subido un 40%. Si ahorras 100 mil cada año, incluso si gastas los dividendos, en 13 años tendrás un ingreso de 10 mil solo en dividendos, y en 25 años más de 22 mil anuales. Cuando te jubiles, si tienes 20 mil mensuales de pensión y fondos de retiro, podrás tener unos 40 mil adicionales. El ETF SPY, que sigue las 500 empresas más fuertes de EE. UU., ha subido de 201 a 434 en los últimos 10 años, con un rendimiento del 116%, y un dividendo promedio del 1.1%, con un crecimiento del capital del 8% anual. Aunque los dividendos son menores, la capacidad de crecimiento del capital es mucho mayor que en la bolsa taiwanesa.

En definitiva, no necesitas un capital enorme para ser un pequeño rico o una pequeña rica. Con una mentalidad de inversión adecuada, estos activos son muy valiosos. Solo hace falta paciencia para esperar el interés compuesto, o tiempo para investigar y analizar los momentos de entrada y salida. Con mentalidad, proyectos y tiempo en equilibrio, la acumulación de riqueza está a la vuelta de la esquina.