¿Es inteligente tomar su RMD en mayo? Esto es lo que dicen las matemáticas.

¿Tendrás 73 años o más en algún momento de 2026? Si es así, probablemente ya sabes que ahora se requiere retirar regularmente dinero de cualquier cuenta de jubilación que puedas tener, que no sea Roth.

Con este fin, una de las preguntas más comunes que se hacen las personas de esa edad es cuándo deben hacer su distribución mínima requerida (RMD). ¿Es este mes el momento adecuado para hacerlo?

La respuesta es un rotundo "depende", aunque para muchos jubilados, ahora es probablemente un momento mucho mejor que no hacerlo.

Piensa estratégicamente

Si no estás familiarizado con ellas, las distribuciones mínimas requeridas son retiros gravables que el IRS te obliga a hacer desde las cuentas de jubilación. La cantidad mínima en cuestión depende de tu edad.

Para personas de 73 años, es aproximadamente el 3.8% del valor de la cuenta al final del año pasado. Si tienes 85, la RMD aumenta al 6.25% del valor al cierre del año. El custodio de tu IRA puede proporcionarte la información que necesitas para determinar tu RMD específico.

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El momento ideal de este retiro, sin embargo, depende en gran medida de cómo está invertida actualmente tu cuenta de jubilación. Si posees muchas acciones que han subido bastante durante el año, ahora es un momento excelente para hacer esta distribución, simplemente porque estarás retirando una porción matemáticamente menor de tus participaciones totales mientras aún cumples con el requisito mínimo del IRS. Esto es cierto ya sea que vayas a vender algo y tomar tu RMD en efectivo o simplemente hacer una transferencia en especie de activos de tu IRA a una cuenta de corretaje gravable ordinaria.

Verás, mientras el valor de tu portafolio de jubilación fluctúa a lo largo del año, la cantidad de tu distribución mínima requerida no. Está grabada en piedra basada en el valor al cierre del año anterior de la cuenta; este número no cambiará. Solo se volverá proporcionalmente menor o mayor en relación con tu cuenta de jubilación a medida que el valor de tu cuenta sube o baja en consonancia con el mercado en general.

Tabla y cálculos por el autor.

Por lo tanto, si quieres dejar la mayor cantidad de dinero posible en tu IRA con protección fiscal, el momento para hacer tu distribución es cuando el mercado esté en alza — como ahora.

No te paralices

¿Podría el mercado estar aún más alto en unos meses, brindándote una oportunidad aún mejor para cumplir con las reglas del IRS sobre la RMD y también dejar más dinero en la cuenta? Claro, eso es posible.

Sin embargo, no hay garantía de que la fortaleza continúe en las cartas. Lo que sí sabemos ahora mismo es que los precios de las acciones han subido un 8% desde principios de año. La certeza cuenta mucho.

Para esto, sin embargo, no hay obligación de completar tu distribución mínima requerida en una sola transacción. Podrías encargarte de parte de esto ahora y de otra parte más tarde, básicamente cubriendo tu apuesta.

Además, la búsqueda del momento perfecto para una RMD puede hacer más daño que bien. Si tienes una edad en la que los retiros de tus cuentas de jubilación son obligatorios, no lo sobrepienses. Al final, no importa tanto, especialmente si vas a dejar este dinero invertido en el mercado de valores de todos modos.