Se avecina una nueva retención de la Seguridad Social, cortesía de la Administración Trump — y hay 2 formas completamente legales de evitarla

Para la mayoría de los trabajadores envejecientes, la Seguridad Social ofrece más que solo un cheque mensual. El pago que reciben sirve como una base financiera que ayuda a casi nueve de cada 10 trabajadores jubilados a llegar a fin de mes, según una encuesta anual de veinticinco años de Gallup.

Pero para algunos beneficiarios de la Seguridad Social, este pago en el que han llegado a confiar no está garantizado. Desde que el presidente Donald Trump asumió su segundo mandato, no consecutivo, el 20 de enero de 2025, él y su administración han implementado varios cambios en el principal programa de jubilación de Estados Unidos. Entre ellos destacan dos embargos de la Seguridad Social: uno ya en vigor y otro que parece probable que sea restablecido más adelante este año.

El presidente Trump haciendo declaraciones. Fuente de la imagen: Foto oficial de la Casa Blanca por Daniel Torok.

Trump y su administración han supervisado varios cambios en la Seguridad Social

Para contextualizar la siguiente discusión, la Seguridad Social es un programa dinámico. Se realizan cambios casi anualmente para mantenerse al día con la inflación y otras variables cambiantes.

Por ejemplo, los beneficiarios de la Seguridad Social disfrutaron este año de un "aumento Trump", con la política arancelaria y comercial de Donald Trump elevando la tasa de inflación y aumentando el ajuste anual por costo de vida (COLA) del programa al 2.8%. Es muy probable que los beneficiarios disfruten de un segundo aumento consecutivo de Trump en 2027 debido a las presiones inflacionarias derivadas de la guerra en Irán.

De manera más directa, el presidente Trump firmó en marzo de 2025 una orden ejecutiva que estableció el 30 de septiembre de 2025 como la fecha límite para terminar con la emisión de cheques en papel por parte del gobierno federal. Los pagos electrónicos se consideran más seguros y más rentables para la Seguridad Social y sus beneficiarios.

Pero quizás el cambio más llamativo en la Seguridad Social durante el segundo mandato de Trump fue que la Administración de la Seguridad Social (SSA) ajustó la tasa de recuperación por pagos en exceso, que previamente había sido modificada bajo el mandato del expresidente Joe Biden.

Antes de la pandemia de COVID-19, la tasa de recuperación por pagos en exceso se estableció en el 100%. En otras palabras, si la SSA le enviaba beneficios que no le correspondían y no los devolvía en su totalidad tras la notificación del pago en exceso, sus pagos podrían ser embargados en su totalidad hasta que se complete la devolución.

Bajo Biden, esta tasa de recuperación por pagos en exceso se redujo al 10%. La SSA intentó inicialmente restablecer la tasa de recuperación anterior del 100% en marzo de 2025, pero recibió una reacción negativa del público. Finalmente, optó por una tasa revisada del 50% en el embargo por pagos en exceso, que ya ha entrado en vigor.

Pero en cuestión de meses, otro temido embargo de la Seguridad Social podría ser restablecido.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Otra embargo de la Seguridad Social está en camino, pero hay formas de evitarlo

La siguiente en la lista de embargos involuntarios son un grupo selecto de beneficiarios de la Seguridad Social que están atrasados en sus préstamos estudiantiles federales.

Mientras que la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen entre 20 y 30 años, en los últimos años ha habido un aumento sorprendente en el número de prestatarios mayores de edad con préstamos estudiantiles. Datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) muestran que, aunque el número acumulado de prestatarios de préstamos estudiantiles cayó un 1% entre 2017 y 2023, aumentó un 59% hasta 2.7 millones en personas de 62 años o más.

La buena noticia es que la mayoría de los prestatarios mayores de edad con préstamos estudiantiles federales no están atrasados en sus pagos. Pero la CFPB estima que 452,000 beneficiarios tradicionales de la Seguridad Social — beneficiarios jubilados, trabajadores con discapacidades y beneficiarios sobrevivientes — están atrasados en sus pagos de préstamos estudiantiles federales.

El Programa de Compensación del Tesoro (TOP) puede embargar hasta el 15% del beneficio de la Seguridad Social de una persona atrasada, siempre que aún le quede un pago mensual de al menos $750.

El 16 de enero de 2026, el Departamento de Educación de EE. UU. (DOE) anunció retrasos en las cobranzas involuntarias de préstamos estudiantiles federales, incluido TOP, para "permitir que el Departamento implemente reformas importantes en el pago de préstamos estudiantiles bajo la Ley de Reducción de Impuestos para Familias Trabajadoras". Estas reformas buscan simplificar las opciones de pago y ofrecer nuevas formas para que los prestatarios en atraso rehabiliten sus préstamos estudiantiles federales.

El comunicado de prensa del DOE señala específicamente que estas opciones estarán disponibles para los prestatarios a partir del 1 de julio de 2026. Según el Subsecretario de Educación, Nicholas Kent:

Después de que la Administración Biden engañó a los prestatarios haciéndoles creer que no tendrían que pagar sus préstamos estudiantiles, la Administración Trump está comprometida a ayudar a los prestatarios y a los padres prestatarios a reanudar pagos regulares y puntuales, con opciones más claras y asequibles, lo que apoyará un futuro financiero más sólido para los prestatarios y mejorará la salud a largo plazo de la cartera de préstamos estudiantiles federales.

En otras palabras, no es una cuestión de si sino de cuándo los beneficiarios de la Seguridad Social que están atrasados en sus préstamos estudiantiles federales estarán sujetos a una tasa de embargo del 15% después del 1 de julio.

Pero muchos de estos aproximadamente 452,000 beneficiarios de la Seguridad Social en atraso podrían evitar por completo este embargo involuntario.

Para empezar, si una persona tiene una discapacidad permanente, puede calificar para el programa de cancelación por discapacidad total y permanente (TPD). Si se discapacita antes de alcanzar su edad de jubilación completa, la SSA presenta automáticamente una solicitud de TPD en su nombre. Pero si la discapacidad permanente ocurre después de que alcanza su edad de jubilación completa, deberá realizar los trámites para cancelar su deuda de préstamo estudiantil federal.

La otra opción completamente legal es que un prestatario en atraso solicite una dificultad financiera al DOE. El prestatario deberá proporcionar documentación que demuestre que sus gastos calificados serían mayores que sus ingresos tras el embargo del 15%. Según la CFPB, un asombroso 82% de los beneficiarios de la Seguridad Social con préstamos estudiantiles federales en incumplimiento calificarían para una dificultad financiera.

Después del 1 de julio, el reloj comienza a correr.