Hace poco alguien me preguntó qué significa exactamente la tasa de interés anual, y descubrí que muchas personas confunden realmente el APR y el APY, estos dos conceptos en inversión y préstamo realmente difieren mucho.

Primero hablemos del APR, que es la tasa de interés anual, el cálculo es muy simple, solo se basa en tu capital principal, sin considerar los intereses compuestos. Cuando tomas un préstamo o inviertes una cantidad, el APR te dice directamente cuánto interés pagarás o ganarás en un año. La tasa de interés de tarjetas de crédito, préstamos de consumo, hipotecas generalmente se expresan con APR. Pero aquí hay un problema, porque el APR no incluye los intereses compuestos, por lo que en realidad no puede reflejar con precisión tu rendimiento anual real.

El APY es diferente, se llama tasa de rendimiento anual, e incorpora completamente el efecto de los intereses compuestos. La potencia de los intereses compuestos radica en que no solo ganas intereses sobre tu capital, sino también sobre los intereses que ya has ganado. Los depósitos bancarios, fondos, y staking de criptomonedas usan APY para calcular, porque los intereses se acumulan continuamente en días, meses o trimestres. Por lo tanto, bajo las mismas condiciones de tasa, el APY suele ser mayor que el APR, y refleja más precisamente cuánto crecerá realmente tu inversión.

La clave para entender qué significa la tasa de interés anual está aquí, el APR es un cálculo simple, el APY es un cálculo con intereses compuestos. Si estás revisando productos de inversión o condiciones de préstamos, asegúrate de distinguir si usan APR o APY, esto afectará directamente cuánto puedes ganar o cuánto tendrás que pagar al final. Especialmente en escenarios de staking o depósitos que generan intereses compuestos, el APY es el número que realmente necesitas prestar atención.