Trump ordena a todos los bancos de EE. UU. "investigar negocios con no ciudadanos", ¿hay riesgo en las cuentas de extranjeros?

Trump 19/5 firma una orden ejecutiva "Restaurar la integridad del sistema financiero de Estados Unidos", que requiere que el Departamento del Tesoro emita directrices a las instituciones financieras para fortalecer la revisión de los negocios con no ciudadanos. El uso de números de identificación fiscal personal (ITIN) para abrir cuentas, empresas fachada que ocultan la identidad del titular, dividir transacciones para evadir la Ley de Secreto Bancario, entre otras conductas, son consideradas banderas rojas sospechosas.
(Resumen previo: Trump retira una demanda de mil millones de dólares a cambio de que el IRS prohíba investigaciones de por vida: 1.8 mil millones en fondos antiarmas también vienen)
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Resumen clave

• Trump firma orden ejecutiva el 19/5, que exige a los bancos fortalecer la diligencia debida en cuentas de no ciudadanos
• ITIN para abrir cuentas, empresas fachada, dividir transacciones se consideran banderas rojas, se emitirán nuevas regulaciones en 60-180 días
• "Posible deportación" se incluye en la evaluación de capacidad de pago de préstamos, pero no obliga a los bancos a recopilar pruebas de identidad ciudadana

El nombre completo de la orden ejecutiva es "Restaurar la integridad del sistema financiero de Estados Unidos", que instruye al Departamento del Tesoro, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y las agencias regulatorias federales a emitir nuevas regulaciones en 60 a 180 días. El núcleo de la orden es que las instituciones financieras identifiquen y reporten tres tipos de conductas sospechosas: evasión del impuesto sobre la nómina, ocultación de la verdadera identidad del titular de la cuenta y pagos de salarios fuera del sistema bancario.

La lista de "banderas rojas" específicas del White House incluye: usar ITIN (número de identificación fiscal personal) en lugar del número de Seguro Social para abrir cuentas, ocultar la verdadera propiedad de la cuenta mediante empresas fachada, y dividir transacciones para evadir los umbrales de reporte de la Ley de Secreto Bancario (BSA). También se exige a las instituciones financieras fortalecer la diligencia en clientes sin autorización de trabajo y en sus empleadores, e incluir "posible deportación y pérdida de ingresos" en la evaluación de capacidad de pago de préstamos.

No se obliga a recopilar pruebas de identidad ciudadana, pero las consecuencias son propias

El texto de la orden no exige directamente a los bancos recopilar pruebas de ciudadanía o residencia legal, lo cual es un paso atrás respecto a la versión más radical que el White House consideraba inicialmente. Sin embargo, abogados del sector señalan que el efecto práctico es similar: para evitar riesgos regulatorios, casi con seguridad los bancos agregarán campos relacionados con la identidad ciudadana en sus cuestionarios de KYC. La redacción de la orden es de "colaboración voluntaria", pero también advierte que las instituciones que ignoren "riesgos migratorios importantes" podrían enfrentar acciones legales.

Esto equivale a convertir a los bancos en extensiones de la aplicación migratoria. Clientes inmigrantes sin documentación, si son bloqueados por las nuevas regulaciones en el sistema financiero formal, probablemente recurrirán a economías en efectivo no reguladas, aumentando el riesgo de ser víctimas de préstamos usurarios y robos de salario.

Se estima que muchos titulares de cuentas no estadounidenses podrían ser incluidos en listas de observación parciales.

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¿Deportará Trump a 400-500 mil personas?
Sí 42% · No 58%

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Las regulaciones de revisión bancaria y el número de deportados son dos extremos de la misma política.

Preguntas frecuentes

¿A quiénes afectará la orden ejecutiva de revisión bancaria de Trump?

Principalmente a no ciudadanos que abren cuentas en bancos estadounidenses usando ITIN (en lugar del número de Seguro Social). La orden exige a los bancos fortalecer la revisión KYC y reportar conductas sospechosas, pero no obliga a recopilar pruebas de identidad ciudadana, por lo que el efecto real dependerá de la interpretación de cumplimiento de cada banco.

¿Qué relación tiene esto con el mercado de criptomonedas?

Los inmigrantes sin documentación excluidos del sistema bancario formal podrían recurrir a canales financieros no regulados, incluyendo economías en efectivo y criptomonedas. La intensificación de la aplicación de la BSA también podría traducirse en un mayor escrutinio de las plataformas de criptomonedas respecto a cuentas de no ciudadanos.