Últimamente he hablado con muchos amigos sobre inversiones y préstamos, y he descubierto que a menudo confunden los conceptos de APR y APY, en realidad entender estos dos es bastante importante, ya que afecta directamente tus ganancias o costos.

Primero, hablemos de qué es la tasa de interés anual. APR es simplemente la tasa de interés anual básica, que calcula los intereses solo sobre el principal, sin considerar el interés compuesto. La ves frecuentemente en tarjetas de crédito, préstamos de consumo o hipotecas, y los bancos te dicen claramente "tasa de interés anual", suena muy directo, ¿verdad? Pero ese también es su problema—ignora el factor clave del interés compuesto, por lo que el rendimiento anual real suele ser mayor o menor que el APR, dependiendo de la frecuencia de cálculo del interés compuesto.

APY es diferente, es la tasa de rendimiento anual que incluye el efecto del interés compuesto. Imagina que tus intereses no solo se generan sobre el principal, sino que también se generan sobre los intereses ya ganados, y así sucesivamente, haciendo que los beneficios al final del año sean mayores que la simple tasa de interés anual. Los depósitos bancarios, fondos, e incluso el staking de criptomonedas usan APY porque esta cifra refleja más fielmente cuánto puede crecer realmente tu dinero.

La diferencia clave está aquí: ¿qué es la tasa de interés anual? Es solo la base, pero el APY es lo que realmente puedes obtener. Si la frecuencia de interés compuesto es más alta (por ejemplo, cálculo diario), la diferencia entre APY y APR será mayor. Por eso, al invertir, siempre debes asegurarte de qué indicador estás mirando, no te dejes engañar por los números. Elegir el indicador correcto maximiza tus ganancias.