He estado mirando algunos datos de jubilación últimamente, y hay algo que vale la pena prestar atención si tienes entre mediados de los 30 y mediados de los 40 años. Este es honestamente uno de los períodos más críticos para tu futuro financiero, y los números podrían sorprenderte.

Según la investigación de Vanguard para 2024, el saldo promedio en 401(k) para personas de 35 a 44 años se sitúa en alrededor de $91,281. Pero aquí está lo importante: la mediana es solo $35,537. Esa diferencia te dice mucho sobre en qué situación se encuentran la mayoría de las personas con sus ahorros para la jubilación a los 35 años. Es una llamada de atención para muchas personas.

¿Por qué importa tanto este rango de edad? Sencillo. Todavía tienes de 20 a 30 años para que el crecimiento compuesto haga su magia. Eso es poderoso. La diferencia entre comenzar a los 35 en comparación con comenzar a los 45 es realmente significativa cuando consideras el tiempo y los retornos.

Ahora, la pregunta que todos hacen: ¿cuánto deberías tener realmente ahorrado? La verdad es que varía mucho dependiendo de dónde vivas, tu estilo de vida y tus planes. Pero hay un marco útil llamado la regla del 80% que muchos asesores financieros mencionan. Básicamente, apunta a tener el 80% de tus ingresos del último año laboral disponibles anualmente en la jubilación. Entonces, si estás ganando $100K ahora, querrías aproximadamente $80K por año en ingresos de jubilación para mantener tu estilo de vida actual.

Pero lo que es importante es que tu 401(k) no debería ser tu única fuente. Idealmente también estás acumulando cuentas de corretaje, IRAs, y considerando la Seguridad Social cuando llegue el momento. Diversificar tus fuentes de ingreso para la jubilación reduce la presión sobre cualquier cuenta individual.

La realidad es que la mayoría de las personas están atrasadas en sus ahorros para la jubilación, y eso no es un juicio, simplemente es así. Pero si tienes entre 35 y 44 años ahora mismo, todavía tienes una ventaja genuina con el tiempo de tu lado. Comienza a prestar atención a lo que deberías haber ahorrado para tus mediados de los 30 y ajusta en consecuencia. Incluso pequeños ajustes en tus contribuciones al 401(k) ahora pueden convertirse en dinero real para la jubilación.