Así que los límites de IRA acaban de subir nuevamente para 2026 y, honestamente, cada vez es más difícil alcanzarlos. Si tienes menos de 50 años, ahora estás viendo $7,500 en lugar de $7,000. Las personas de 50 años o más se ven aún más afectadas con un límite de $8,600 después del aumento de $600. Eso es mucho para ahorrar.

Si quieres realmente llegar al máximo sin estresarte por ello, dividirlo en cuotas mensuales ayuda. ¿Menos de 50? Necesitas unos $625 al mes. Si tienes 50 o más, cerca de $717 mensuales. Suena factible si lo enmarcas así. El truco es configurar transferencias automáticas para que no tengas que mover dinero manualmente cada mes y te dé la tentación de gastarlo en su lugar.

Ahora la verdadera pregunta es si eliges lo tradicional o Roth. Lo tradicional te da la ventaja fiscal por adelantado, lo cual se siente bien, pero pagas impuestos después cuando retiras. Roth es lo opuesto: no hay deducción inmediata, pero tu dinero crece libre de impuestos. ¿La trampa con Roth? En 2026 hay límites de ingresos, así que si ganas bastante dinero, quizás ni siquiera califiques para contribuir directamente. Los que ganan más, especialmente, deben verificar si esos límites de ingresos los afectan.

Honestamente, incluso si no puedes alcanzar los $7,500 o $8,600 completos, poner lo que puedas todavía vale la pena. Tu yo futuro lo agradecerá. Solo configúralo y olvídalo con esas transferencias automáticas.