Acabo de revisar cómo se ve realmente el ahorro promedio para la jubilación en Canadá, y honestamente, es un poco variado dependiendo de en qué etapa de la vida estés. Vi que las personas mayores de 65 años suelen tener alrededor de $129k en su RRSP, o más cerca de $160k si se incluyen los TFSAs. En general, el jubilado canadiense promedio tiene aproximadamente $319k en ahorros totales, aunque esto varía mucho de una persona a otra.

Lo interesante es desglosarlo por edad. Si tienes menos de 35 años, probablemente estés viendo un promedio de tal vez $49k (aunque la mediana es mucho más baja, en $18.8k). Para los de 45-54 años, eso sube a $313k de promedio. Luego, de 55 a 64 años, alcanzas los $537k, y a la edad de jubilación, entre 65 y 74 años, llega a su punto máximo alrededor de $609k. Después de eso, en realidad disminuye un poco. Así que hay un patrón claro de acumulación durante los años laborales.

Lo que me hizo pensar, sin embargo, es que los beneficios del gobierno realmente no cubren mucho. El CPP alcanza un máximo de alrededor de $1,253 al mes, el OAS alrededor de $642, así que en conjunto eso es aproximadamente $22,750 al año. No es exactamente un dinero para vivir con comodidad. Por eso, tener tu propio ahorro de jubilación promedio en Canadá es tan importante: realmente no puedes confiar solo en las pensiones del gobierno.

En comparación con EE. UU., Canadá en realidad tiene algunas ventajas. Nuestros impuestos de seguridad social son más bajos (4.95% frente a 6.2%), y tenemos un mejor tratamiento fiscal en los beneficios. Pero también recibimos pagos máximos más bajos. La verdadera diferencia es que los planes de pensiones de empleadores todavía son más comunes aquí que en el sur, lo cual ayuda mucho si tienes uno.

La realidad, sin embargo, es que según encuestas de 2024, aproximadamente el 31% de los canadienses que ahorran para la jubilación no están seguros de tener suficiente, y el 33% piensan que no lo tendrán. Así que muchas personas sienten la presión incluso con estos números promedio. Supongo que todo se reduce a empezar temprano, maximizar tu RRSP y TFSA, y tener una estrategia de inversión sólida.