Acabo de revisar el panorama hipotecario en noviembre de 2023 y fue bastante interesante cómo se estaban estabilizando las tasas. La fija a 30 años rondaba el 7.86% TAE con un 7.74%, lo que significaba que en un préstamo de 100 mil dólares estarías pagando aproximadamente 724 dólares mensuales solo por principal e intereses. Eso antes de que los impuestos y el seguro se sumaran a tu cuenta.

Lo que llamó mi atención fue cómo estas tasas comparaban semana a semana. La de 30 años en realidad había bajado del 8.02% la semana anterior, mostrando cierto alivio para los compradores. La fija a 15 años era aún mejor, con un 7.01%, bajando desde el 7.20%, lo que te costaría unos 900 mensuales en el mismo préstamo de 100 mil. Si estás pensando en hipotecas jumbo para áreas de alto costo, esas estaban en 7.83% y habían bajado 0.07 puntos.

La verdadera pregunta que todos se hacían en ese entonces: ¿cuánto casa puedes realmente permitirte? No se trataba solo de la tasa, sino también de tu relación deuda-ingreso, puntaje de crédito y cuánto podías dar de entrada. Optar por un 20% de entrada significaba evitar la PMI por completo en préstamos convencionales. Y si tenías servicio militar, los préstamos VA ofrecían cierta flexibilidad sólida sin requerir un pago inicial.

La política de la Fed y la inflación eran los principales impulsores de hacia dónde se dirigían las tasas. Cuando la Reserva Federal subía su referencia, los bancos trasladaban esos costos a los prestatarios. Por otro lado, si la inflación se enfriaba o se reducían las tasas, verías cómo las tasas hipotecarias bajaban. Por eso, el momento y bloquear las tasas por 30-60 días se convirtió en un asunto muy importante para los compradores que buscaban asegurar condiciones competitivas.