Acabo de sumergirme en algunos consejos de inversión de Warren Buffett últimamente y, honestamente, hay una razón por la cual este tipo ha sido llamado el Oráculo de Omaha durante décadas. Con un patrimonio neto de alrededor de 146 mil millones de dólares, pensarías que sus consejos serían complicados, pero en realidad son bastante sencillos si prestas atención.

Todo comienza con una regla simple que me sorprendió mucho cuando realmente la pensé: nunca perder dinero. Buffett literalmente dijo "Regla No. 1: Nunca perder dinero. Regla No. 2: Nunca olvides la regla No. 1." Suena simple, ¿verdad? Pero piénsalo—si te estás sacando de una pérdida, ya estás atrasado. Necesitas el doble de ganancias solo para alcanzar el punto de equilibrio. Por eso muchas personas nunca construyen una verdadera riqueza. Están demasiado ocupadas recuperándose de malas decisiones.

Relacionado con eso está algo que él enfatiza constantemente: el precio y el valor son cosas completamente diferentes. Escribió, "El precio es lo que pagas; el valor es lo que obtienes." La mayoría de las personas confunden esto. Ves que una acción sube y piensas que es valiosa. Ves un descuento y piensas que estás consiguiendo una ganga. La estrategia de Buffett invierte eso—él busca calidad con descuento. Ya sea calcetines o acciones, compra cuando las cosas están rebajadas pero aún son sólidas. Eso es en resumen los consejos de inversión de Warren Buffett.

Ahora aquí es donde entra el comportamiento. Una vez dijo en la Universidad de Florida que la mayoría de lo que hacemos es habitual, y las cadenas de hábito son demasiado ligeras para sentir hasta que son demasiado pesadas para romper. Tus hábitos de dinero se acumulan igual que las inversiones. Si estás gastando sin cuidado ahora, ese hábito destruirá tu riqueza más adelante. Construir mejores hábitos financieros desde temprano probablemente valga más que cualquier movimiento de inversión individual.

La deuda es el enemigo, especialmente la deuda de tarjeta de crédito. Buffett ha visto a más personas fracasar por apalancamiento que por casi cualquier otra cosa. Dijo en un discurso que estaría en la ruina si tuviera que pedir prestado a tasas de interés del 18-20%. La mayoría de las personas no se dan cuenta de lo tóxica que es la deuda de tarjeta de crédito. Las tasas de interés son una locura, y literalmente estás pagando para ser pobre. Su postura es simple: si eres inteligente, ganarás mucho dinero sin tener que pedir prestado.

Pero aquí está el lado opuesto—necesitas reservas de efectivo. Buffett mantiene al menos 20 mil millones de dólares en equivalentes de efectivo en Berkshire Hathaway. Comparó el efectivo con oxígeno para un negocio: no piensas en ello cuando lo tienes, pero es lo único en lo que piensas cuando se acaba. Cuando llegan las facturas, solo cuenta el efectivo. La mayoría de las personas no se da cuenta de esto porque están demasiado ansiosas por poner cada dólar a trabajar. Movimiento equivocado.

Invertir en ti mismo es donde realmente vienen los retornos. Buffett dijo que tú eres tu mayor activo, y cualquier cosa en la que inviertas en ti mismo regresa diez veces más. ¿La parte loca? Nadie puede gravarlo o robártelo. Eso es diferente a cualquier otra inversión. Ya sea educación, habilidades o salud, este es el mejor retorno de inversión que obtendrás. Sus consejos de inversión de Warren Buffett siempre vuelven a esto.

Parte de invertir en ti mismo es aprender realmente sobre dinero y mercados. El riesgo viene de no saber lo que estás haciendo—esa es una cita directa de Buffett. Cuanto más educado estés en finanzas, mejores decisiones tomarás. Su socio fallecido Charlie Munger lo dijo perfectamente: acuéstate más inteligente de lo que te levantaste. Esa es la mentalidad.

Para la persona promedio que no quiere pasar todo el día analizando acciones, Buffett ha sido consistente durante años: comprar fondos indexados de bajo costo. Recomienda específicamente poner un 10% en bonos del gobierno a corto plazo y un 90% en un fondo índice del S&P 500 de muy bajo costo. En la reunión de Berkshire Hathaway de 2004, dijo que si promedias en un fondo índice de bajo costo durante 10 años, superarías al 90% de las personas que empezaron a invertir en ese mismo período. No es complicado, pero funciona.

También habla de dar algo a cambio, lo cual puede parecer fuera de tema, pero no lo es. Si estás en el 1% más afortunado de la humanidad, le debes al otro 99%. Co-fundó The Giving Pledge con Bill Gates—un compromiso de los multimillonarios de donar su riqueza. No necesitas ser multimillonario para sentir esto. Enriquecer tu vida dando es su propia recompensa.

Quizá lo más importante es ver el dinero como un juego a largo plazo. Buffett dijo que alguien está sentado en la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo. Tus movimientos financieros ahora crean la seguridad que disfrutarás más adelante. Eso podría ser libertad de deudas, una jubilación cómoda o poder pagar la universidad de tus hijos. Este pensamiento a largo plazo es central en todo lo que hace. Invierte con un horizonte de varias décadas y no se distrae por la volatilidad del mercado o crisis económicas.

El objetivo de estudiar los consejos de inversión de Warren Buffett es que no son ciencia de cohetes. Son simplemente sentido común aplicado de manera constante con el tiempo. Construye buenos hábitos, evita la deuda, mantén reservas de efectivo, invierte en ti mismo, compra calidad a precios justos y piensa a largo plazo. Haz eso y estarás muy por delante de la mayoría de las personas. Eso es literalmente todo.