He estado profundizando en la filosofía de inversión de Warren Buffett últimamente y, honestamente, algunos de sus principios fundamentales aún son más efectivos que cualquier cosa que escucharás de la mayoría de los asesores financieros hoy en día.

El hombre tiene un patrimonio neto de alrededor de 146 mil millones de dólares, así que cuando habla de dinero, vale la pena escuchar realmente. Lo que más me llama la atención es lo simple que es su consejo para principiantes — lo cual probablemente explica por qué la mayoría de la gente lo ignora.

Lo primero que enfatiza: nunca perder dinero. Suena obvio hasta que te das cuenta de cuántas personas persiguen ganancias sin pensar en la protección contra pérdidas. La regla 1 es no perder dinero, la regla 2 es no olvidar la regla 1. Si comienzas con una pérdida, recuperarla lleva una eternidad.

Luego está lo de valor versus precio. Básicamente dice que no hay que pagar de más por nada — ya sea acciones o simplemente cosas que compras. "El precio es lo que pagas, el valor es lo que obtienes," diría. Esto se aplica a todo, desde deudas con tarjetas de crédito (tasas de interés brutales) hasta escoger activos de calidad cuando realmente están en descuento.

Aquí hay algo que la gente subestima: construir hábitos de dinero. Buffett mencionó que las cadenas de hábitos parecen ligeras hasta que son demasiado pesadas para romper. Pequeñas decisiones diarias se acumulan de manera masiva con el tiempo.

Sobre la deuda — especialmente la deuda de tarjetas de crédito — es directo. "He visto a más personas fracasar por el alcohol y el apalancamiento," dijo. La mayoría trabaja toda su vida solo para pagar intereses en lugar de que los intereses trabajen para ellos. Si eres inteligente, no necesitas pedir prestado mucho en absoluto.

Las reservas de efectivo también importan. Mantiene miles de millones en equivalentes de efectivo en Berkshire Hathaway. "El efectivo para un negocio es como el oxígeno para un individuo," básicamente. Cuando las cosas se ponen difíciles, solo el efectivo realmente funciona.

¿Invertir en ti mismo? Ahí es donde los retornos se vuelven ridículos. "Todo lo que inviertes en ti mismo, lo recuperas diez veces," dijo Buffett. Nadie puede gravarlo, nadie puede robártelo. Así que si tomas en serio el consejo de inversión para principiantes, empieza por mejorar tu propio conocimiento. Aprende sobre finanzas personales. Entiende el riesgo. "El riesgo viene de no saber lo que estás haciendo," ha dicho más de una vez.

Para movimientos reales en la cartera, su recomendación es sencilla: fondos indexados de bajo costo. Ha sugerido poner el 90% en un fondo indexado de bajo costo del S&P 500 y el 10% en bonos del gobierno a corto plazo. Si promedias a lo largo de los años en lugar de intentar timing perfecto, superarás al 90% de las personas que empezaron al mismo tiempo.

Más allá de la riqueza personal, él apuesta mucho por devolver. Cofundó The Giving Pledge con Bill Gates — un compromiso de más de 100 multimillonarios de donar sus fortunas. No necesitas ser multimillonario para entender ese principio.

Quizá lo más importante es ver el dinero como un juego a largo plazo. "Alguien está sentado en la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo." Eso es todo. Planta semillas ahora, disfruta la sombra después. Ya sea para la jubilación, la libertad de deudas o pagar la universidad de tus hijos, todo proviene de decisiones tomadas años antes.

El consejo de inversión de Buffett para principiantes básicamente se reduce a: no perder dinero, obtener buen valor, construir hábitos, evitar deudas, mantener efectivo, invertir en ti mismo, aprender constantemente, usar fondos indexados, devolver y pensar en décadas. No es llamativo, pero funciona.