Entonces chicos, estuve investigando cuál cuenta rinde más y encontré muy interesante esta comparación entre los bancos digitales que surgieron en estos años. Básicamente, todos los que dejan dinero parado en el ahorro están perdiendo dinero, porque rinde como un 7% al año, mientras que hay cuentas digitales que ofrecen el 100% del CDI o incluso más.

El asunto es que estos bancos digitales como Nubank, Neon, PicPay y otros descubrieron que si ofrecen rendimiento automático ligado al CDI, la gente sale del ahorro de inmediato. Tipo, el CDI se actualiza todos los días hábiles, no solo una vez al mes como el ahorro, así que el dinero rinde más rápido. Hay bancos que ofrecen hasta el 113% del CDI si dejas el dinero por más tiempo.

Hice algunos cálculos aquí: R$ 1.000 en ahorro rinde unos R$ 130 en dos años, mientras que en una cuenta al 102% del CDI rinde más de R$ 200. La diferencia que hace, ¿verdad? Y lo mejor es que muchos de estos apps aún ofrecen cashback, herramientas para organizar metas de ahorro y otras cosas.

Hay unos que empiezan con el 100% y aumentan gradualmente, como Neon que llega al 113% después de dos años. Otros como Banco PAN empiezan con un 10% en los primeros 30 días y luego van al 100%. El 99Pay ofrece hasta el 110% para quienes dejan hasta R$ 5.000 en la cuenta. Todo depende de cuánto quieres dejar guardado y por cuánto tiempo.

El detalle importante es que el CDI acompaña la tasa Selic, así que cuando la Selic está alta, tu dinero rinde más. Por eso en estos últimos años se volvió tan atractivo mover el dinero del ahorro a estas cuentas digitales. La rentabilidad real es bastante diferente cuando comparas lado a lado.

Si estás pensando en cuál cuenta rinde más en 2024 y más allá, la respuesta es: cualquier una ligada al CDI será mejor que el ahorro. Ahora, cuál escoger depende si quieres rendimiento inmediato, si prefieres que aumente con el tiempo, o si quieres aprovechar el cashback. Pero una cosa es segura: dejar dinero parado en el ahorro en 2024 ya no tiene sentido.