Recientemente, en la comunidad he visto a muchas personas preguntar cómo comenzar a invertir en divisas, así que voy a resumir mi experiencia de estos años. La verdad, hacer inversiones en divisas no tiene un umbral tan alto como muchos piensan, pero para ganar dinero hay que esforzarse.

Primero hay que entender un concepto, muchas personas confunden divisas y mercado de divisas. En pocas palabras, las divisas son las monedas de otros países además de la moneda local, mientras que el mercado de divisas es un concepto más amplio, que incluye diversos activos en divisas, bonos, instrumentos de pago, etc. Lo que normalmente llamamos inversión en divisas, en realidad, se refiere principalmente a comprar y vender divisas o hacer trading en el mercado de divisas.

¿Por qué invertir en divisas? Creo que la razón principal es la diversificación de riesgos. Si todos tus activos están denominados en la moneda local, cuando esta se deprecie, tu patrimonio se reducirá. Yo mismo tengo configuradas divisas como el dólar estadounidense y el dólar australiano, para ganar diferencial de interés y también para cubrir riesgos. Además, el trading en divisas es más transparente que las acciones, porque los participantes provienen de todo el mundo, difícil de manipular, y eso me gusta mucho. También, se puede operar las 24 horas, en cualquier momento que quieras entrar o salir, lo cual es muy importante para alguien como yo que no quiere estar atado a horarios fijos de trading.

Sobre cómo invertir en divisas, hay principalmente tres formas. La más conservadora es el depósito en divisas, que consiste en abrir una cuenta en un banco en divisas, depositar a plazo fijo para ganar intereses, con bajo riesgo pero también bajo rendimiento. El riesgo medio es comprar fondos o ETFs en divisas, que no requieren contratos a largo plazo, se pueden comprar y vender en cualquier momento, y ofrecen mayor flexibilidad que los depósitos. Si tienes algo de experiencia y buscas mayores ganancias, puedes considerar hacer trading con margen en el mercado de divisas, que amplifica las ganancias con apalancamiento, pero también aumenta el riesgo. Recomiendo a los principiantes empezar con fondos pequeños.

La inversión en divisas principalmente busca ganar dos tipos de dinero: la diferencia de cambio y la diferencia de interés. La diferencia de cambio es la diferencia en el precio al comprar y vender, y la diferencia de interés es la variación en las tasas de interés entre países. Por ejemplo, en Taiwán el depósito a plazo tiene solo un 2%, pero en EE. UU. puede ser del 5%, esa diferencia del 3% es la que puedes ganar. Pero hay que tener cuidado, a veces ganas en interés pero pierdes en cambio, y he visto muchos casos así. Por eso, hay que evaluar tanto las tasas de interés como el riesgo de cambio.

Sobre qué divisas elegir, mi consejo es comenzar con las principales. El dólar estadounidense, por supuesto, es la primera opción, pero también veo potencial en el dólar australiano y el yen japonés. El dólar australiano es una moneda de commodities, influenciada principalmente por los precios de las materias primas, su tendencia es relativamente fácil de entender, ideal para principiantes. El yen y el franco suizo son monedas refugio, bastante estables, y en tiempos de crisis económica tienden a apreciarse. Si quieres ganar altas diferencias de interés, el rand sudafricano es tentador, pero también muy volátil, y generalmente no lo recomiendo para novatos.

Mi mayor experiencia en inversión en divisas es que siempre hay que tener un plan de trading. No hay que comprar en máximos ni vender en mínimos, hay que esperar a que se forme una tendencia para entrar. Normalmente, uso gráficos de 30 minutos o 2 horas para determinar puntos de entrada y salida, y establezco estrictamente stops de pérdida y toma de ganancias, operando como máximo dos veces al día. A veces, no hacer nada es la mejor opción, especialmente cuando el mercado está muy volátil.

Otra cosa muy importante: no toques monedas que no entiendas. Hay muchas divisas, cada una con sus características, pero las más negociadas son el dólar, euro y yen. Recomiendo a los principiantes comenzar con estas, y cuando tengan más experiencia, probar con otras.

El riesgo en la inversión en divisas proviene de la volatilidad del tipo de cambio, que está influenciado por muchos factores. La inflación, las tasas de interés, la deuda pública, la estabilidad política, todos afectan el tipo de cambio. Por eso, dedico tiempo a leer noticias internacionales y seguir las políticas de los bancos centrales, lo cual ayuda mucho a predecir movimientos. Por ejemplo, la reciente decisión de la Reserva Federal de bajar tasas impactó directamente en el dólar y otras monedas.

Hablando de trading en divisas, la característica principal es que es bidireccional. No solo puedes comprar cuando el precio está bajo y vender cuando está alto para ganar, sino también hacer ventas en corto. Por ejemplo, si crees que el euro se devaluará, puedes vender euros contra dólares primero, y cuando el euro realmente caiga, comprarlo de nuevo para obtener ganancias. Esta flexibilidad no la ofrecen las inversiones tradicionales.

Finalmente, un consejo para los principiantes: primero usa cuentas demo para practicar, y solo cuando entiendas bien, pasa a usar fondos reales. No hay atajos en la inversión en divisas, solo a través del aprendizaje y la práctica constante se acumula experiencia. También es muy importante elegir una plataforma segura, confiable y con bajas comisiones, para poder concentrarte en el trading. Yo mismo, en estos años, he ido paso a paso así, espero que te sea útil.